Veröffentlicht am 18 June 2019

Graben aus der Schulden in 8 Schritten

Die Menschen tragen jetzt mehr Verbraucher Schulden als je zuvor und Anzeichen von dieser Last in Form des Zeigens auf  Schulden Müdigkeit . Wenn Sie unter Ihre Schulden Zahlungen begraben sind zu werden, ist die einzige wirkliche Lösung , um Ihre Schulden Gewohnheiten zu ändern und starten Sie Ihren Weg Ausgraben, einen Schritt zu einer Zeit. Also Ärmel hochkrempeln und diese Schaufel greifen.

1. Mit Blick auf die Musik

Wenn Sie habe versucht, Rechnungen, indem sie wegzuwerfen ungeöffnet verschwinden zu machen, ist der erste Schritt, um Ihre Fehler zu besitzen nach oben. Löschen Sie Ihre Küchentisch ab und erhalten Sie alle Ihre Kredit-Anweisungen, Rechnungen und Budget-im Grunde alles, was Sie davon bezieht sich auf Ihre Finanzen denken. Starten Sie hinzufügen.

Die Darlehen / Kreditkartenzahlungen und die Rechnungen für das Wesentliche (Strom, Wärme und Wasser, zum Beispiel) werden Ihre Basiszahlungen darstellen. Wenn dies bereits im Wesentlichen Ihr Nettoeinkommen übersteigen, müssen Sie entweder Ihren Lebensstil ändern signifikant (das Haus zu verkaufen, eine kleinere Wohnung bekommen, nehmen Sie einen zweiten Job) oder Konkurs anmelden. Oder es kann einige andere Schritte, die Sie ergreifen können, je nachdem, wo Sie sind. Zuerst müssen Sie einen Plan machen.

2. Die Wallfahrt von Rückzahlung

Nicht alle Schulden sind gleich. Bei der Herstellung von Ihrem Plan, müssen Sie eine Hierarchie unter Ihren Schulden etablieren und einen Angriffsplan machen. Experten sagen , zuerst die hohen Zinsen Schulden zu zielen ; Nicht abzugsfähig , niedrige Zinsen Schulden nächste; und steuerlich absetzbar Schulden zuletzt. Apropos Schulden mit hohen Zinsen, ist es Zeit , es zu benutzen zu stoppen.

Halten Sie eine einzelne Kreditkarte für Notfälle und beenden ganz den Rest trägt. Im Idealfall sollten Sie versuchen , eine sparen  Notfonds  und entfernt alle Ihre Karten sperren. Es ist Zeit für eine Cash-nur Diät , Ihnen zu helfen , um Ihre Rückzahlung Plan zu halten.

3. Holen Sie sich den Schadensbericht

Der nächste Schritt ist zu prüfen  , Kredit - Rating  und einen Beitrag  Kredit - Berichts  für Ungenauigkeiten oder Muster von schlechtem Verhalten. Sie können Ihre Bonität die gleiche Art und Weise Kreditgeber und Vermieter tun-von jedem der erhalten drei Kreditauskunfteien , die Berichterstattung über die meisten Verbraucherkredit-Equifax, Experian und Transunion.

Ein guter Weg zu beginnen ist , indem Sie Ihren Kredit - Bericht anzeigen,  die Sie kostenlos einmal im Jahr tun können . Möglicherweise möchten Sie auch Ihr sehen  Kredit - Score, die Sie auch kostenlos bekommen . Beachten Sie, dass  nicht alle freien Kredit - Score Dienste genau frei sind ; einige können darauf bestehen , dass Sie für einen Kredit - Monitoring - Service anmelden , die mit einer monatlichen Gebühr kommt , wenn Sie es stornieren scheitern.

Sobald Sie den Bericht haben, überprüfen Sie, ob es korrekt und die Konten identifizieren, die Ihre Bewertung nach unten schleppen. Es dauert nur ein oder zwei verspätete Zahlungen einen Konsumentenkredit von einem grünen Stern auf einem roten zu bewegen. Wenn Sie verspätete Zahlungen auf alle Ihre Kredit-Konten haben, können Sie sich in der „high-risk“ -Kategorie finden, trotz fleißig die Darlehen Zahlung nach unten (wenn auch nicht auf Zeit). Es klingt pingelig, aber die Banken können es sich leisten verklemmt werden, weil sie einen großen Pool von Menschen, die Kredite haben.

4. Starten Sie Damage Control

Befreien Sie sich von lästigen Konten und zahlen Sie Ihre Gesamtschulden pünktlich. Verwenden Sie die automatische Zahlungen und straffen Sie Ihr Budget, Ihre Schulden unter Kontrolle zu bekommen. Dies wird Ihre Bonität hält immer schlimmer, und im Laufe der Zeit wird es verbessern.

Wenn Ihr Kredit - Rating für es erlaubt, versucht , ein größeren, niedrige Zinsen Darlehen zu erhalten und  alle Ihre Verbraucher Schulden zu konsolidieren  in dieses Darlehen. Dies wird den Prozess der Zahlung Sie Ihre Schulden durch Minimierung der Zins Belastung für Ihre Zahlungen beschleunigen.

Wenn Ihr Kredit - Score es erlaubt, können Sie  einen Balance-Angebot betrachten  von einem Ihrer Kreditkarten. Solche Angebote Ihnen Schulden schneller durch die Übertragung von Schulden mit hohen Zinsen auf ein Kreditkartenkonto tilgen können zulassen , die mit einem 0% kommt  Jahreszins (APR) und eine Zahlung  Nachfrist ,  die überall von sechs bis 18 Monaten dauern könnten auf dem je Angebot.

Alles , was es am vorderen Ende kostet eine  Gebühr Balance Übertragung ,  die in der Regel eine flache Summe ist oder auf dem Prozentsatz der Menge basierte Sie (3% bis 5% typisch ist) übertragen. Denken Sie daran , dass , wenn Sie das Gleichgewicht durch die Zeit , die Frist nicht auszahlen endet Sie für hohe Kreditkarte Zinsen am Haken sein werden.

Und falls Sie Zugriff auf eine haben  Linie credi t, wie eine Heim-Equity - Kreditlinie, können Sie auch in der Lage sein , um  es zu tippen höhere Zinsen Schulden zu tilgen . Kreditlinien haben jährliche Prozentsatz in den mittleren einstelligen Bereich , während Kreditkarte APRs in den Teenagern bis Mitte 20% -Bereich liegen.

Seien Sie sich bewusst, dass eine solche Strategie auch mit einer genauen Untersuchung der Kaufgewohnheiten kommen sollte. eine Kreditlinie unter Verwendung von Gewohnheiten schlechte Ausgaben zu subventionieren oder über Ihre Mittel zu leben, ist eine ausgesprochen schlechte Praxis.

Obwohl es vielleicht sicherer scheint eine oder zwei Kreditkarten zu schließen , so dass Sie sie nicht zu verwenden sind versucht, setzt sie stattdessen in einer Schublade. Schließen Karten reduziert den Gesamtkreditbetrag zur Verfügung und erhöht den Kreditnutzungsgrad , zwei Dinge , die Ihrem Kredit - Score können weh tun.

5. Verwenden Sie den zwei Schaufeln

Wann immer möglich, verdoppelt auf Zahlungen auf Ihren höchsten Zinsen Schulden. Obwohl es nicht ganz so effizient wie die Konsolidierung auf Zahlungen verdoppeln kann die Amortisationszeit beschleunigen. Sobald Sie die höchsten Zinsen Schulden eliminiert haben, verdoppeln Zahlungen auf den nächsthöheren Schulden. Diese Strategie ist eine sogenannte Schuldenlawine .

Sie werden konsequent sein, um die Gesamtrate zu erhöhen, bei der Ihre Schulden verringert und näher an die magische Zahl immer die Bank sucht, bevor eine Konsolidierung Darlehen zu gewähren. Sobald Sie eine Konsolidierung Darlehen erhalten, Zahlungen zu verdoppeln wird es so viel schneller verschwinden machen.

6. Es ist meine Schuld, ich werde es tun

in der Regel aus den Schulden bedeutet, einige schmerzhaften Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie einfach zu weit hinten sind, dann könnte es Zeit für einige drastische Maßnahmen sein. Die weichsten Schnitte kommen in Form von Substitutions-ein-fach für zwei Personen, einen Spaziergang im Park für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, ein „Urlaub auf Balkonien“ über einen Urlaub.

Härtere Schnitte kommen in Form des Verkaufens je nachdem, was nicht wesentliche Elemente, die Sie ohne leben können. Jedes eingenommene Geld aus dem Verkauf von nicht-essentiellen Sachen sollte zu einer Einmalzahlung gegen die höchsten Zins-Darlehen gehen. 

7. Viele Hände machen der Arbeit

Ein weiser Schritt im Prozess der Ausstieg aus der Verschuldung ist mit einem treffen  Kredit - Berater , obwohl diese Option viel hilfreicher, wenn Sie es tun , bevor Sie verzweifelt sind. Ein Kredit - Berater werden viele hilfreiche Tipps, und stellen Sie sicher , dass Sie mit Ihrem Rückzahlung Pläne auf dem richtigen Weg sind.

Sie können auch unterstützen, wenn Sie mit Ihren Gläubigern zu erfüllen, das Hinzufügen einige professionelle Gewicht zu jedem Verhandlungs Sie tun möchten. Das heißt, der Kreditspezialisten vorsichtig sein, die hohen Gebühren, während sie durch eine ebenso große Menge an Kunden am laufenden Band.

8. Neuverhandlung der Nutzungs

Jetzt ist es Zeit , mit Ihren Gläubigern zu erfüllen. Machen Sie Ihre Hausaufgaben , bevor Sie gehen und stellen Sie sicher , dass Sie alle Ihre Dokumente in Ordnung. Wenn Sie mit einem Kredit - Berater arbeiten, planen Sie Ihren Ansatz im Voraus.

Besuchen Sie die Kreditinstitute, mit denen Sie ausstehenden Schulden haben. Wenn Sie mehr als eine Bank zu verdanken, mit der Bank beginnen, mit dem Sie die besten Geschichte. Legen Sie einen Termin und bringen Sie Ihren Schadensbericht, Ihr neues Cash-basiertes Budget und ein bescheidenes Lächeln. Erklären Sie die Schritte, die Sie bereits getroffen haben zu vermeiden, auf Ihre Schulden in Verzug und bitten, die Schulden, die Sie an dieser Institution neu zu verhandeln.

Nun, da Sie Ihre losen Kredit Wege verlassen haben und es beweisen kann, werden die Banken eher Sie etwas Spielraum schneiden.

Ausgraben: The Bottom Line

Sie werden in der Lage sein , aus den meisten Finanzlöcher zu klettern indem Sie die Schritte wir hier skizziert habe. Für einige, immer in Schulden begraben und ihren Weg zu graben ist genug , um sie achtlos auszuschalten mehr Schulden in Zukunft häufen sich, aber  solide persönlichen Finanzen sind die einzige buttress gegen zukünftige Probleme .

Wenn Sie sich selbst heraus nicht graben können, können Sie Konkurs anmelden müssen, die Ihre Bonität ruinieren können und machen Sie seit Jahren für Darlehen oder Kredit nicht förderfähig.