Veröffentlicht am 3 June 2019

Was Sie über Bankruptcy wissen

Konkurs kann nicht die endgültige Antwort

Zwangsvollstreckungen und Überschuldung sind Hausbesitzer die schlimmsten Alpträume wahr werden . Viele glauben , dass Konkurs ist die perfekte Lösung für diese Probleme. Aber das ist , wo die Menschen gefangen. Konkurs bleibt auf Ihrem Kredit - Rekord für eine recht lange Zeit, im Leben machte vorrückenden unglaublich schwierig. Darüber hinaus enthält das aktualisierte Konkursrecht, im Jahr 2005 vergangen, strenge Beschränkungen , die es komplizierter machen Konkurs anmelden.

Nach Angaben aus den Gerichten der Vereinigten Staaten gesammelt, sank Konkursanträge in den Zeitraum von 12 Monaten bis 31. März 2018 im Vergleich zum Vorjahr. Aber es war immer noch ein ziemlich großes Volumen von Petitionen eingereicht. Insgesamt 756.722 Menschen für den persönlichen Konkurs angemeldet. Die Gesamtzahl der Kapitel 7 Fälle wurden eingereicht 480.933, im Vergleich zu 290.566 Kapitel 13 Einreichungen. 

Dieser Artikel ist als Leitfaden gedacht, wenn Sie von Konkurs angemeldet denken und braucht Informationen über den Prozess und seine Auswirkungen auf Ihre finanzielle Gesundheit.

Einreichung Konkurs

Wenn sie mit Abschottung oder einer solchen finanziellen konfrontiert Insolvenz , sollte die letzte Option in dieser Situation Konkurs sein. Deklarieren ist , sich in Konkurs die einzige legale Weg über Ihre finanzielle Rückschläge loszuwerden. Allerdings ist der Prozess der Beantragung des Insolvenzverfahrens leichter gesagt als getan.

Wenn Sie Konkurs anmelden, müssen Sie an den Präsidenten Konkursverwalter erklären oder beurteilen, wie Sie in diese finanzielle rut bekam. In der Zwischenzeit wird das Konkursgericht Sie bitten, die gesamte Liste der Vermögenswerte und ausstehenden Schulden mit ihnen einzureichen.

Ihre Vermögenswerte werden in zwei Kategorien eingeteilt nach ihrer Art. Sie sind:

  • Freigegeben ohne Altersvermögen: Diese Vermögenswerte können nicht realisiert werden , um die Schulden zu bezahlen. Beispiele dafür sind , einen Teil des Eigenkapitals in Ihrem Hause und im Auto, persönliche Gegenstände, Kleidung, Pensionen, Werkzeuge für Ihre Beschäftigung, soziale Sicherheit und andere öffentliche Leistungen erforderlich ist , sowie andere Gegenstände.
  • Nicht steuerbefreite Vermögenswerte: Wie der Name schon sagt, können diese Vermögenswerte erfasst und Forderungen zur Rückzahlung verkauft werden. Property anderen als der Hauptwohnsitz, Freizeitfahrzeuge, Boote, ein zweites Auto oder LKW, Sammlerstücke oder andere wertvolle Gegenstände, Bankkonten, Anlagekonten und andere Gegenstände fallen unter diese Kategorie.

Klassifizieren von ausstehenden Schulden

Ebenso Ihre ausstehenden Schulden werden in zwei Typen eingeteilt. Sie sind:

  • Gesicherte Schulden : Dazu gehören Kredite in dem der Gläubiger ein Sicherheits Interesse an der Immobilie als Sicherheit zur Verfügung gestellt hat. Die Immobilie mit Kredit gekauft kann Ihr zweites Zuhause, ein Boot oder ein Auto sein.
  • Ungesicherte Schulden : Diese Schulden nicht von der Unterkunft gesichert. Zum Beispiel Kreditkartenschulden, Arztrechnungen, persönliche ungesicherte Darlehen usw.

Das Konkursgericht hält als von entscheidender Bedeutung gesichert Schulden, weil seine Nicht-Zahlung an den Gläubiger zwingen Anspruch auf die Immobilie als Sicherheit gewählt zu legen.

Sobald alle wesentlichen Informationen hat bei Gericht eingereicht worden ist , wird ein Konkursverwalter , um sicherzustellen , bezeichnet , dass Ihre gesicherten Schulden im gegebenen Zeitraum zurückgezahlt wird. Folglich gibt das Gericht den obligatorischen Aufenthalt, der von Verlegung ihrer Hände auf Sie durch Eigentum Einziehung oder Abschottung Ihrer Gläubiger verhindert. Der Aufenthalt verhindert auch die Gläubiger von einer Klage gegen Sie zu verfolgen. ( Weitere Informationen über Ihr Vermögen zu schützen, lesen Gläubigerschutz für Ihre Accounts . )

Kapitel 7 vs Kapitel 13

Je nach Ihren persönlichen Umständen, können Sie wählen zwischen Datei Kapitel 7 und Kapitel 13 unter dem Konkursrecht.

Kapitel 7: Diese Liquidation Option ermöglicht es Ihnen , die befreit Vermögenswerte zu halten, während die ungesicherten Schulden von Kreditkarten etc. abgegeben werden. Dabei sind die nicht befreit Vermögenswerte realisiert die gesicherten Schulden zu begleichen. Allerdings Schulden wie Bafög, Kindergeld , Steuern, etc., werden nicht entlassen werden. Diese Alternative wird von Personen mit geringerem Einkommen und wenig Vermögen und mehr Gesamtverschuldung im Allgemeinen gewählt.

Kapitel 13 Im Rahmen dieser Reorganisation fortfahren, haben Sie Ihre Schulden über den angegebenen Zeitraum von drei bis fünf Jahren durch einen logischen Tilgungsplan zur Rückzahlung. Der Treuhänder sammelt die Zahlungen von Ihnen und überträgt sie an Ihre Gläubiger. Auch hier werden Sie erlauben Sie zu Hause zu halten, wodurch jede drohende Abschottung zu verhindern. Dieser Konkurs Option wird in der Regel von Personen bevorzugt , die ihr nicht steuerbefreiten Eigentum intakt oder den im Sinne interessiert sind , will Zeit gegen Zwangsvollstreckungen oder Eigentum Anfälle zu kaufen.

( Verlieren Sie nicht zu Hause: Ihr Zuhause verwenden mehr lernen, sehen. Verkleinern Sie Ihr Zuhause Kosten zu verkleinern und Fix It Und Flip It: Der Wert des Remodeling . )

Auswirkungen des Gesetzes von 2005

Der Bankruptcy Abuse Prevention und Consumer Protection Act wurde im Jahr 2005 und machte große Veränderungen in das Land des Konkursrechts umgesetzt. Mit der Umsetzung der aktualisierten 2005 Konkurs Gesetze, die Menschen sind, in einem größeren Ausmaß, gezwungen für Kapitel 13 statt Kapitel 7 Datei.

Damit Kapitel 7, Ihre aktuellen monatlichen Einkommen förderfähig zu sein wären für eine Familie von Ihrer Größe in Ihrem Zustand gegen das durchschnittliche Einkommen berechnet werden. Hier Ihr aktuelles monatliches Einkommen bedeutet, Ihr Durchschnittseinkommen in den letzten sechs Monaten. Wenn Ihr Einkommen weniger als oder gleich Ihren Stand der durchschnittlichen Einkommen, dann sind Sie berechtigt, unter Kapitel Datei 7. Allerdings, wenn Ihr Einkommen höher ist, dann müssen Sie die Bedürftigkeitsprüfung passieren die Kriterien für Kapitel 7 zu erfüllen.

Bedürftigkeitsprüfung

In diesem Test zeigt weitere verfügbare Einkommen werden durch Abzug der spezifisch Kosten festgelegt durch den bestimmt Internal Revenue Service (IRS) und gesicherte Schuldenzahlungen von Ihren aktuellen monatlichen Einkommen. Nun, wenn Sie Ihre monatlichen verfügbaren Einkommen nach den oben genannten Beträge abgezogen weniger als $ 100, werden Sie nach Kapitel Datei erlaubt 7. Wenn Ihr verfügbares monatliches Einkommen zwischen $ 100 und 166.66 ist $, dann wird es mit 60 multipliziert , um zu bestimmen , ob Sie genug haben Geld übrig mehr als 25% der nicht-gesicherter Schulden über einen Zeitraum von fünf Jahren zu zahlen.

Wenn ja, dann müssen Sie in Kapitel 13 über Kapitel 7. Wenn keine wählen, dann können Sie den Zugriff auf Kapitel 7 haben.

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Allerdings hat das Gericht die Befugnis, Sie zu zwingen, für Kapitel 13 zu nehmen, wenn es erkennt, dass Sie das System durch die Einreichung für Kapitel 7 werden zu mißbrauchen.

Bedarf

Wie durch das Gesetz von 2005 erwähnt, hält sich das Gericht durch die Lebens von der IRS festgelegten Standards. Dies bedeutet, dass das Gericht entscheidet, welchen Betrag angemessen ist für die täglichen Ausgaben der Nahrung, Miete zu zahlen, usw., und dann, wie viel sollte für die Schulden bezahlen bleiben.

Das neue Gesetz legt strenge Beschränkungen für Ausnahmen in einer Weise, dass Sie nicht in Ihrem Haus alle oder einen großen Teil des Eigenkapitals zu halten erlaubt werden kann. Fragen Sie Ihren Konkurs Anwalt, um weitere Informationen zu diesem Thema zu erhalten.

Schließlich leitet das neue Gesetz, dass Sie mit einem Kredit-Berater in den sechs Monaten vor der Anwendung für Konkurs treffen sollten. Sie sind auch zur Teilnahme an einem Geld-Management-Programm ausschließlich auf Ihre Kosten erforderlich, bevor Sie Ihre Schulden weg bezahlt werden.

Die Schuldbefreiung

Wenn das Gericht eine Entlastung ausgibt, wird der Schuldner dann jegliche Haftung befreit seine Schulden zurück zu zahlen. Das bedeutet, dass nicht mehr Gläubiger gegen die Schulden einen Rechtsanspruch haben, so können sie jede Sammlung Tätigkeit nicht verfolgen, nehmen Sie rechtliche Schritte oder kommunizieren mit dem Schuldner in keiner Weise. Das Gericht wird die Gläubiger eine Mitteilung senden, dass die Schulden entladen wurden. Eine Kopie wird auch an den Petenten Anwalt sowie die US Treuhänder gesendet. Jeder Gläubiger, der eine Schuld zu sammeln versucht, nach einer Mitteilung der Entladung empfängt, kann bestraft werden.  

Für ein Kapitel 7 Konkurs wird die Entladung in der Regel irgendwo zwischen vier und sechs Monaten ausgestellt, nachdem der Insolvenzantrag eingereicht wird. Die Entladung unter einem Kapitel 13 Konkurs nach dem Zahlungsplan ausgegeben wird, abgeschlossen ist, in der Regel drei bis fünf Jahre nach der Insolvenz. 

Vor- und Nachteile des Konkurses

Ein Hauptpunkt zu berücksichtigen ist, dass Sie zu einem Konkurs Darlehen in Anspruch nehmen können, nachdem alle Ihre Schulden zurückgezahlt wurden und der Konkurs entlassen wurde. Der Hauptzweck dieses Darlehens ist Ihr verschlechterte finanzielle Gesundheit normal wiederherzustellen zurück.

Der negativer Punkt ist, dass Konkurs auf Ihrem Kredit-Bericht für mehr als 10 Jahre bleiben kann, je nachdem, welche Kapitel Sie angemeldet haben. Die Kosten für einen Konkurs Stempel auf Ihrem Kredit-Score werden Ihre Zukunft Aussichten auf eine Hypothek, Darlehen oder eine Kreditkarte auswirken.

Aber das sollte nicht abschreckend sein von dem Versuch, Ihr Kredit-Score zu verbessern. Nach einiger Zeit warten, können Sie versuchen, die Anwendung für gesicherte Kreditkarten zurück in den Kredit Spiel zu bekommen, so dass sie nur verwenden, wenn Sie Ihre Zahlungen regelmäßig und pünktlich benötigen und macht. Dieser Schritt kann Sie Ihren Kredit und Ihre gesamte finanzielle Gesundheit Hilfe beim Wiederaufbau. 

The Bottom Line

selbst bankrott zu erklären ist nicht der Schlüssel Ihre Geldprobleme zu beenden. Die Chancen ausrechnen können gegen Dich mit schlechten Kredit in Ihrem Namen. Einreichung Konkurs hat komplex sowie teuer werden an die 2.005 Gesetze Konkurs zurückzuführen ist. Als solche Konsultation mit einem vertrauenswürdigen Anwalt Konkurs vor einer Anmeldung erforderlich wird. Letztlich kann, den richtigen Schritt in der richtigen Situation, die Sie mit einer benötigten Erholung von Angst und Schuld geben.