Veröffentlicht am 19 June 2019

7 Schritte zum Erstellen eines 10-Jahre-From-Retirement Plan

Schafft einen angenehmen Ruhestand ist wahrscheinlich die größte finanzielle Herausforderung , dass jeder stellen kann. Leider ist es eine Herausforderung , für die viele Arbeitnehmer krank vorbereitet sind.

Glücklicherweise ist ein 10-jähriger ist Zeitrahmen noch genug Zeit , um eine solide finanzielle Position zu erreichen. “Es ist niemals zu spät! In den nächsten 10 Jahren können Sie in der Lage sein , ein kleines Vermögen mit der richtigen Planung zu sammeln „, sagt Patrick Traverse , Anlageberater Vertreter, MoneyCoach , Mt. Pleasant, SC

Nicht Speicher genug für den Ruhestand?

Eine GoBankingRates.com Studie fand heraus , dass 56% der Arbeitnehmer hatte befragten weniger als $ 10.000 in Richtung Ruhestand gespeichert. Schlimmer noch, berichtete fast ein Drittel der Arbeitnehmer im Alter von 55 und älter keine Altersvorsorge. Einige der Leute in dieser Gruppe haben eine möglicherweise Rente vertrauen, aber die meisten sind finanziell nicht vorbereitet , die Belegschaft wahrscheinlich zu verlassen. Soziale Sicherheit ist nur ein Teil des Einkommens in den Ruhestand zu ersetzen entworfen, so dass diejenigen , die sich selbst finden rund 10 Jahre aus dem Ruhestand entfernt, unabhängig davon , wie viel Geld sie gespeichert haben, brauchen einen Plan für das Schlagen die Ziellinie erfolgreich zu entwickeln.

Diejenigen, die nicht viel Geld gespart brauchen eine ehrliche Einschätzung zu machen, wo sie sind und welche Art von Opfer, die sie bereit sind, zu machen. einige notwendigen Schritte in der heutigen Zeit nehmen kann einen großen Unterschied auf der Straße machen.

1. Beurteilen Sie die aktuelle Situation

Die Notwendigkeit einer angemessenen Altersvorsorge ist so wichtig wie eh und je. Niemand mag zugeben, dass sie vielleicht für den Ruhestand schlecht vorbereitet werden, sondern eine ehrliche Einschätzung, wo man finanziell ist von entscheidender Bedeutung, um einen Plan zu erstellen, die alle Defizite genau adressieren können.

Beginnen Sie mit dem Zählen , wie viel in Konten für den Ruhestand vorgesehen angehäuft. Dazu gehört Salden in einzelnen Rentenkonten (IAK) sowie am Arbeitsplatz Altersvorsorge, wie zum Beispiel eines 401 (k) oder 403 (b) . Fügen Sie versteuernden Konten , wenn sie speziell für den Ruhestand genutzt werden wird, aber weglassen Geld für Notfälle oder größere Anschaffungen, wie ein neues Auto gespart.

2. Identifizieren Einkommensquellen

Bestehende Altersvorsorge sollte den Löwenanteil sorgt für die monatliche Einkommen im Ruhestand, aber es muß nicht unbedingt die einzige Quelle sein. Zusätzliche Einnahmen können außerhalb der Einsparungen aus einer Reihe von Orten kommen, und Sie sollen auch das Geld betrachten.

Die meisten Arbeitnehmer qualifizieren sich für Leistungen des sozialen Sicherheit in Abhängigkeit von Faktoren wie Karriere Ergebnis, Länge der Arbeit Geschichte und das Alter , in der Leistung getroffen werden. Für Arbeiter ohne Strom Altersvorsorge, kann dies ihr einziger Ruhestand Vorteil. Die Regierung soziale Sicherheit Website bietet eine Vorsorgeschätzer bestimmen zu helfen , welche Art von monatlichen Einkommen , das Sie in den Ruhestand erwarten können.

Für diese Arbeitnehmer des Glücks, von einem Pensionsplan abgedeckt zu werden, sollten monatliche Einkommen aus diesem Vermögenswert hinzugefügt werden. Sie können auch Einkommen aus einem Teilzeitjob, während in den Ruhestand Tally, wenn dies eine Wahrscheinlichkeit ist.

3. Betrachten Sie Ihren Ruhestand Ziele

Dies erweist sich als ein wichtiger Faktor in den Ruhestand Planung. Jemand, der auf Downsizing zu einem kleineren Immobilienplaene und ein ruhiger, bescheidener Lebensstil im Ruhestand leben, hat sehr unterschiedlichen Finanzbedarf von einem Rentner, der ausgiebig auf Reisen plant.

Der Einzelne sollte ein monatliches Budget zu schätzen regelmäßige Ausgaben in den Ruhestand, wie Wohnen, Essen, Gastronomie und Freizeitaktivitäten entwickeln. Die Kosten für die Gesundheits- und Krankheitskosten, wie Lebensversicherung, können langfristige Pflege Versicherungen, Medikamente und Arztbesuche im späteren Leben erheblich sein, so sie in jedem Haushalt Schätzung enthalten.

4. Legen Sie ein Zielrentenalter

Jemand, der sich 10 Jahre aus dem Ruhestand könnte so jung sein wie 45 , wenn sie gut vorbereitet sind finanziell und eifrig , die Belegschaft zu verlassen, oder so alt wie 65 oder 70 , wenn sie nicht sind . Mit der Lebenserwartung weiter zu wachsen, sollte in einem guten Einzelpersonen Gesundheit ihrer tun Vorsorgen Schätzungen vorausgesetzt , sie werden einen Ruhestand finanzieren müssen , die möglicherweise für drei Jahrzehnte oder länger dauern könnte.

Planung für den Ruhestand bedeutet nicht nur, dass die Ausgaben Gewohnheiten in den Ruhestand Auswertung, sondern auch, wie viele Jahre Ruhestand dauern kann. Ein Ruhestand, die 30 bis 40 Jahre dauert sieht viel anders als eine, die nur letzte Hälfte dieser Zeit kann. Während Vorruhestand wahrscheinlich ein Ziel vieler Arbeiter ist, schafft ein vernünftiger Ziel Pensionierungszeitpunkt, ein Gleichgewicht zwischen der Größe des Rentenportfolios und der Länge der Zeit, die Notgroschen angemessen unterstützen können.

„Der beste Weg , ein Zieldatum zu bestimmen , in den Ruhestand ist zu berücksichtigen , wenn Sie ohne Lauf Ruhestand genug zu leben , durch das Geld haben. Es ist immer am besten konservative Annahmen für den Fall, machen Sie Ihre Schätzungen ein bisschen weg sind“ , sagt Kirk Chisholm , Vermögensverwalter bei Innovativem Advisory Group in Lexington, Mass.

5. Konfrontieren etwaige Fehlbeträge

Alle an dieser Stelle zusammengestellt Zahlen sollten die wichtigste Frage von allen habende das ansammelt Altersguthaben übersteigen die erwartete Menge Ruhestand vollständig zu finanzieren benötigt helfen beantworten? Wenn die Antwort Ja ist, dann ist es wichtig, die Finanzierung Rentenkonten zu halten, um das Tempo und bleiben auf der Strecke zu halten. Wenn die Antwort nein ist, dann ist es Zeit, um herauszufinden, wie die Lücke zu schließen.

Mit 10 Jahren bis zum Ruhestand zu gehen, Arbeiter, die hinter dem Zeitplan sind müssen Wege finden, um Sparkonten hinzuzufügen. Eine Kombination Sparraten zu erhöhen und eine Senkung auf unnötige Ausgaben zurück ist wahrscheinlich notwendig, um sinnvolle Änderungen vorzunehmen. Einzelpersonen herauszufinden sollte, wie viel zusätzliche Einsparungen, die sie benötigen, um das Defizit zu schließen und entsprechende Änderungen der Beitragssätze für IRAs und 401 (k) Konten zu machen. Automatische Sparmöglichkeiten durch Gehalt oder Bankkonto Abzüge sind oft ideal für Einsparungen auf dem richtigen Weg zu halten.

„In Wirklichkeit gibt es keine finanziellen Zaubertricks ein Finanzberater tun , um Ihre Situation besser zu machen. Es wird harte Arbeit zu nehmen und zu leben von weniger in den Ruhestand zu gewöhnen. Es bedeutet nicht , dass es nicht getan werden kann, aber es einen Übergangsplan und jemand mit der Verantwortlichkeit und Unterstützung ist von entscheidender Bedeutung“ , sagt Mark Hebner , Gründer und Präsident des Index Fund Advisors, Inc. , Irvine, Calif., Und Autor von Indexfonds: Das 12-Schritt - Erholungs - Programm für aktive Investoren .

6. Beurteilen Risikotoleranz

Als Arbeiter allmählich Zuteilungen Portfolio beginnen drehen konservativere Annäherung an das Rentenalter sollte Einsparungen zu erhalten , um die bereits angesammelt worden sind. Ein Bärenmarkt mit nur einer Handvoll von Jahren bis zur Pensionierung verbleibenden könnte Pläne lähmt die Belegschaft auf Zeit zu verlassen. Retirement - Portfolios in diesem Stadium sollte in erster Linie auf hochwertige Dividenden Aktien und Investment-Grade - Anleihen konzentriert konservatives Wachstum und Einkommen zu erzeugen. Als Richtlinie sollten Anleger ihr Alter von 110 subtrahieren , um zu bestimmen , wie viel in Aktien zu investieren. Zum Beispiel kann ein 70-jähriges sollte Zuteilung von 40% Aktien und 60% Anleihen Ziel.

Eine Versuchung der Zurück auf ihre Ersparnisse ist oft das Portfoliorisiko um Rampe bis zu versuchen, eine überdurchschnittliche Rendite zu produzieren. Während diese Strategie gelegentlich erfolgreich sein kann, liefert es oft gemischte Ergebnisse. Anleger eine Hochrisikostrategie nehmen können manchmal finden sich die Situation noch schlimmer machen, indem ich zur falschen Zeit zu risikoreicheren Anlagen zu begehen. Einige zusätzliche Risiko angemessen sein, je nach individuellen Vorlieben und Toleranz, sondern zu viel Risiko nehmen kann eine gefährliche Sache sein. Steigende Aktienquoten von 10% kann in diesem Szenario für die risikoorientierten geeignet sein.

7. Konsultieren Sie einen Finanzberater

Money Management ist ein Fachgebiet für relativ wenige Personen. Einen Finanzberater oder Planer Beratung kann eine kluge Vorgehensweise für diejenigen , die eine professionelle ihre persönliche Situation zu überwachen wollen sein. Ein guter Planer stellt sicher , dass ein Rentenportfolio , einen risikoadäquaten Asset Allocation und in einigen Fällen unterhält, Beratung über breitere bieten kann Planung Immobilienfragen sowie. Planer im Durchschnitt berechnen etwa 1% des gesamten verwalteten Vermögens jährlich für ihre Dienste. Es ist generell ratsam , einen Planer zu wählen , die auf der Grundlage der Größe des Portfolios verwaltet werden , statt einer bezahlt wird , dass er oder sie verkauft Provisionen basierend auf den Produkten verdient.

The Bottom Line

Wenn Sie wenig für den Ruhestand gespeichert, müssen Sie dies als Weckruf denken, ernst zu erhalten über die Dinge umzudrehen.

„Wenn Sie 55 sind und‚kurz auf Einsparungen,‘Sie würden besser drastische Maßnahmen ergreifen , um aufzuholen , während Sie noch eingesetzt werden , und zum Erzeugen von Einnahmen. Es wird gesagt , dass die Menschen die 50er Jahre (und Anfang der 60er Jahre) ihre ‚verdienen Jahre‘ sind , wenn sie weniger Kosten haben - die Kinder weg sind, das Haus entweder bezahlt ist oder wurde vor zu einem niedrigen Preis Jahren gekauft, usw. - und so sie weggeräumt mehr ihres Verdienst kann. Erhalten Sie beschäftigt“ , sagt John Frye, CFA , Chief Investment Officer, Crane Asset Management, LLC , Beverly Hills, Calif. Besser Gürtel jetzt zu verschärfen , als es zu tun zu haben , wenn Sie in Ihrem 80er Jahren sind.