Finne en Depot for et selvstyrt IRA

Publisert på 14 March 2019

Med tradisjonelle individuelle pensjonering kontoer ( IRAS ), er dine investeringsmuligheter vanligvis begrenset til verdipapirer som aksjer , obligasjoner og fond , så hvis du ønsker å grenen ut med mer-romanen valg, for eksempel fast eiendom og edle metaller, en selvstyrt IRA er din billett. Du får flere investeringsmuligheter og de samme skatte perks. Den ene hake: Du må finne en vaktmester som håndterer disse kontoene, og det er ikke så mange av dem.

Som med andre IRAS, kan du enten investere med før skatt dollar og nyte skatte-utsatt vekst eller, hvis du velger en selvstyrt Roth IRA , kan du kjøpe eiendeler som ikke vil bli beskattet når du treffer pensjonsalder .  

Den bredere spekter av investeringsmuligheter med en selvstyrt IRA gir deg muligheten til å forfølge eiendeler som har et potensial for høyere avkastning over tid. Blant dem:  skatt lien sertifikater , rettet emisjon verdipapirer, gull og til og med restaurant franchising. (For mer, se selvstyrt IRA: rett flytte for deg? )

Selvstyrt IRAS større risiko

Fangsten? Du er også å ta en mye større risiko. Mange av de investeringsmuligheter som folk legg inn en selvstyrt IRA er flyktige av natur. Hva mer, den vokter - som er en bank , et føderalt forsikrede Credit Union , en sparing og lån forening , megling eller en enhet godkjent av Internal Revenue Service ( IRS ) for å fungere som en tillitsmann - ikke dyrlege investeringene du gjennomføre .

Det er der den “selvstyrt” delen kommer i. Det er ditt ansvar å gjennomføre due diligence på verdipapirer og andre eiendeler du kjøper. Du er også ansvarlig for å forstå de skattemessige konsekvensene av disse mindre vanlige investeringer. For eksempel, hvis din IRA har en leie eiendommen som du har et boliglån , noen av kapitalinntekter kan være skattepliktig. En vaktmester vil ikke grave i disse konsekvenser for deg.

Velge en Depot

Det er ikke å si at forvaltere er skapt like. Omtrent to dusin selskaper er for tiden lisensiert av skattemyndighetene til å yte tjenester, og noen har bedre omdømme - samt mer erfaring med visse investeringskategorier - enn andre, så det lønner seg å gjøre lekser. Som selvstyrt IRAS er noe av en nisje i markedet, vil du ikke finne kjente navn som TD Ameritrade eller Fidelity , i miksen. Derfor er det viktig å stille de riktige spørsmålene når du shoppe rundt. 

Her er noen av faktorene for å vurdere. 

  • Erfaring - Noen depotbanker har eksistert i flere tiår; andre er nye barna på blokken. Alder er absolutt ikke det eneste kriteriet for å være å tenke på, men alt annet er likt, antyder en lengre merittliste stabilitet og kompetent ledelse. Du kan også se om forvalteren har inkludert på IRS  liste over godkjente nonbank skapet og voktere
  • Avgifter - Prising ordninger varierer fra firma til den neste. Noen kostnad basert på spesifikke tjenestene de tilbyr, mens andre innkreve en flat årlig avgift. Hvis en vaktmester tilbyr en ikke-fast gebyrstruktur, vil du ønsker å spørre masse spørsmål og få en solid anslag over hvor mye den totale årlige kostnadene vil bli. Forvente å betale mer enn du ville gjort med en tradisjonell IRA leverandør, gitt den ekstra kompleksiteten av alternative investeringer.
  • Kompetanse - Noen depotbanker spesialisert seg på bestemte typer investeringer, for eksempel private sted verdipapirer som er tilgjengelige for akkrediterte investorer. De mer eksotiske dine investeringer, jo mer vil du helle på ekspertisen til en innskrenkede fast.
  • Cyber-Security - Hacks av verdifull forbrukerinformasjon har vært altfor vanlig de siste årene. Spør hva prosedyrer forvalteren har på plass for å sørge for at dataene dine er trygge. Enhver ansvarlig banken vil bruke up-to-date kryptering , for eksempel for å garantere at kunden poster er beskyttet.
  • BBB Rating - The Better Business Bureau ( BBB ) er et uvurderlig verktøy når forsker IRA voktere, og enhver forbruker kan besøke www.bbb.org og søke etter bedrifter ved navn. BBB tildeler hvert en bokstavkarakter basert delvis på antall klager de har mottatt og hvor godt selskapet har løst sine tvister.

Bunnlinjen

Det er sikkert fordeler til en selvstyrt IRA, men det er også noen ganske alvorlig risiko. En av dem er å sette din lit til en vaktmester som du senere finner er ikke opp til pari. Stille de rette spørsmålene på forhånd vil bidra til å sikre at dine eiendeler er i gode hender. 

IRAS Internal Revenue Service Better Business Bureau Qwest Roth IRA

Les denne etterpå

Hvordan åpne en Roth IRA


Roth IRAS kan bare være rockestjerner av investeringen verden. Ved å tilby skattefrie penger i pensjon - og et bredt spekter av investeringsmuligheter - de tilbyr noen fine fordeler som andre pensjonister biler ikke har.

Les mer ->

Bør du trekke fra din IRA tidlig?


Individuelle pensjonisttilværelse kontoerkan fungere som en spare supplement til en arbeidsgiver-sponset pensjonsordningog mer enn en tredjedel av amerikanske husholdninger eide minst en IRA i 2017.

Les mer ->