Kan enkeltpersoner bidra til både Roth og tradisjonell IRAS?

Publisert på 31 March 2019

Ja, du kan bidra til både en Roth IRA og en tradisjonell IRA i samme år. Det totale bidraget til begge kan ikke overstige $ 5500 for personer under 50, eller $ 6500 for de 50 og over. I 2019, det tallet steg til $ 6000 for enkeltpersoner ($ 7000 for de 50 +). For eksempel kan en person 49 år eller yngre har bidratt $ 2500 i en tradisjonell IRA og $ 3000 i en Roth IRA for 2018 inntektsåret (og $ 3000 hver for 2019). Andre vilkår må oppfylle IRS krav også.

Det er en rekke faktorer å vurdere når du bestemmer hvor mye du skal bidra til enten type IRA:

  • Hvorvidt du kan gi et bidrag til en 401 (k), 403 (b) eller annet kvalifisert pensjonsordning gjennom arbeidsgiver
  • Inntektsrammer for Roth IRA bidrag
  • Den gjeldende skattesats
  • Roth IRA og tradisjonelle IRA egenskaper

Retirement Plan Kvalifikasjon

Hvis du kan bidra til arbeidsgivers pensjonsordning, gjøre det først. Når du er å gjøre maksimal innsats der, så vil du kanskje vurdere å gjøre IRA eller Roth IRA bidrag. Her er hvorfor:

  • Selskapets pensjonsordninger har høyere bidrag grenser. For eksempel, 401 (k) s har et bidrag grense på $ 18 500 i forhold til $ 5500 grensen for IRAS. (Disse tallene steg til $ 19 000, sammenlignet med $ 6000 for 2019.)
  • Retirement plan bidrag redusere inntektsskatt.
  • Mange arbeidsgivere matche dine bidrag, noe som er essensielt gratis penger.

For å finne ut om selskapet tilbyr en pensjonsordning, ta kontakt med personalavdelingen eller snakke med sjefen din.

Inntektsrammer for IRA Bidrag

Som for 2018, kan du gjøre Roth IRA bidrag hvis du har lønnsinntekt og skattepliktig kompensasjon er mindre enn $ 135 000 hvis innlevering individuelt eller $ 199 000 hvis du er gift og innlevering i fellesskap . (For 2019 er tallene mindre enn $ 137 000 for individuelle filers og $ 203 000 for gifte, innlevering i fellesskap.) Det er ingen inntektsrammer for tradisjonelle IRAS.

Fordelinger og skattemessige konsekvenser

Bidrag til en Roth IRA er etter skatt. Som et resultat, eiendeler i disse kontoene vokse tax-free og alle distribusjoner er også tax-free. Bidrag til en tradisjonell IRA, derimot, er generelt fradragsberettiget, mens alle bidrag og inntekter er skatt utsatt . Når fordelinger er gjort, de er skattepliktige. Etter alder 70,5 skattemyndighetene krever tradisjonelle kontoinnehavere IRA til å ta årlige uttak fra sine kontoer, kalt nødvendige minimum fordelinger (rmds).

Bidrag til Roth IRAS generelt favorisere investorer som er yngre med lavere skattbar inntekt . Høyere inntekter kan finne det best å ta fradraget med en tradisjonell IRA og lagre skatter for fremtiden hvis de tror deres føderal inntektsskatt rente kan være lavere ved pensjonsalder. (For mer informasjon, se: Roth IRA vs tradisjonell IRA . )

IRAS Roth IRA Internal Revenue Service

Les denne etterpå

Hvordan åpne en Roth IRA


Roth IRAS kan bare være rockestjerner av investeringen verden. Ved å tilby skattefrie penger i pensjon - og et bredt spekter av investeringsmuligheter - de tilbyr noen fine fordeler som andre pensjonister biler ikke har.

Les mer ->