Pubblicato in 12 March 2019

Il Collegio 529 Savings Plan Vanguard: A Review

In tutto il settore dei fondi comuni, il Gruppo Vanguard è ben noto per il suo approccio a basso costo per investire, e ha esteso la sua reputazione positiva con l’offerta dei piani 529 di risparmio. Gli investitori alla ricerca di piani di risparmio 529 vogliono un modo conveniente per salvare per l’istruzione superiore con un costo minimo e la facilità di apertura di un conto on-line. Il Collegio 529 Savings Plan Vanguard offre 19 singoli portafogli e tre modelli di portafoglio in base all’età che possono ospitare una varietà di stili di investimento. Come per gli altri fondi comuni di investimento Vanguard, questo è un prodotto diretto-venduto.

Perché gli investitori devono prendere in considerazione 529 piani

Investire in piani di risparmio 529 consente un metodo di agevolazioni fiscali per salvare per l’istruzione superiore. Il proprietario crea un account per un beneficiario o studente. I guadagni di conto sono esenti da imposta federale fino a quando i fondi sono utilizzati per le spese di istruzione qualificata , come tasse universitarie, libri, e vitto e alloggio. Il titolare del conto determina quando i fondi sono distribuiti per l’istruzione superiore.

529 piani sono state-sponsorizzati

Ogni stato dispone di un proprio piano di 529 risparmio; il Collegio Piano di risparmio Vanguard 529 è sponsorizzato dallo stato del Nevada. Il Piano Vanguard è amministrato dal Consiglio di fondazione dei piani di risparmio College of Nevada e presieduto dal Nevada State Tesoriere. Gli investitori non devono essere residenti del Nevada, né il beneficiario deve frequentare una scuola del Nevada.

Vanguard offre anche la sua selezione dei fondi comuni all’interno della Iowa 529 Piano Collegio di risparmio, che consente un investimento minimo di $ 25.

Caratteristiche e vantaggi del Piano Vanguard

Il piano di 529 Vanguard è un a basso costo, gli investimenti diretti-venduto con una vasta selezione di portafogli ben gestite. La comodità di apertura e il mantenimento di un conto online senza pagare una commissione di vendita mantiene un processo semplice per il fai-da-te investitori. Il piano di Vanguard 529 è molto apprezzato tra i suoi concorrenti.

Costo del piano di Vanguard

Costi più bassi piani per gli investitori, e Vanguard si avvale della sua offerta di indice di fondi comuni per contenere le spese. Non v’è alcuna tassa di iscrizione per l’apertura di un Piano di Collegio di risparmio Vanguard 529, e non ci sono commissioni o spese di trasferimento. Secondo un recente studio condotto da Morningstar, venduti direttamente 529 piani stanno crescendo ad un ritmo più veloce rispetto a piani consulente-venduto.

I rapporti di spesa per il Piano Vanguard sono tra i più bassi del settore. I modelli di portafoglio in base all’età hanno un expense ratio del 0,19%, ed i singoli portafogli vanno 0,19-0,49%. C’è un canone di manutenzione annuale di $ 20 per gli account che hanno saldi sotto $ 3.000.

Tipi di Portafogli Offerti

Modelli di portafoglio in base all’età sono popolari all’interno di 529 piani. Ci sono tre modelli di portafoglio in base all’età offerti in scaletta Vanguard: a base all’età conservatore, moderata in base all’età e basata età aggressiva. All’interno di ciascuna di queste tre categorie, ci sono diverse fasce d’età per il bambino a partire da 0 a 5 anni, da 6 a 10 anni, da 11 a 15 anni, da 16 a 18 anni e oltre 19 anni. La gestione del portafoglio regola automaticamente i modelli come le età del bambino, muovendo al portafoglio meno rischioso come il bambino si avvicina all’età del college.

I singoli portafogli variano da un mercato monetario conservatore al portafogli azionari che possono essere utilizzati per personalizzare propria strategia dell’investitore.

Come funziona Vanguard confronta con gli altri 529 piani?

Il piano di Vanguard 529 è classificata terza da Morningstar per i migliori 529 progetti per il 2015. Questo voto l’oro è stato ottenuto avendo attraenti, le offerte di investimento ben gestite con commissioni competitive che avrebbero dovuto superare i loro coetanei. Il piano di 529 top-ranked per il 2015 è stato Piano degli investimenti Maryland College T. Rowe Price.

Vanguard ha abbassato le sue spese 529 piano di sei volte da quando ha lanciato il piano nel 2002. Morningstar ha costantemente dato il Vanguard 529 piano di un posizionamento più elevato.