Pubblicato in 13 April 2019

Ipoteca a tasso variabile (ARM)

Che cosa è un Ipoteca a tasso variabile (ARM)?

Un mutuo a tasso variabile (ARM) è un tipo di mutuo in cui il tasso di interesse applicato sul saldo debitore varia per tutta la durata del prestito. Normalmente, il tasso di interesse iniziale è fissato per un periodo di tempo, dopo di che azzera periodicamente, spesso ogni anno o mensile. Il reset del tasso su un benchmark o indice più uno spread aggiuntivo, chiamato un margine ARM .

Chiamato anche un tasso variabile o fluttuante mutuo tasso, ARM prendere un certo numero di forme differenti.

Capire Ipoteca a tasso variabile (ARM)

In genere, le braccia sono espresse come due numeri. Nella maggior parte dei casi, il primo numero indica il tempo in cui la a tasso fisso è applicato al prestito, ma non v’è alcuna formula fissa definente che i secondi numero indica. Ad esempio, un ARM 228 e 327 ARM presentano un tasso fisso per due o tre anni, rispettivamente, seguito da un tasso variabile per i restanti 28 o 27 anni. Al contrario, un ARM 51 vanta un tasso fisso per cinque anni, seguita da un tasso variabile che regola ogni anno (indicato dal uno). Allo stesso modo, un ARM 55 inizia con un tasso fisso per cinque anni e poi regola ogni cinque anni. Contrariamente a quella formula, un 56 ARMha un tasso fisso per cinque anni e poi regola ogni sei mesi. Se state pensando di un mutuo a tasso variabile, è possibile confrontare diversi tipi di armi che utilizzano una mutui. 

Quali sono indici e margini

Al termine del periodo a tasso fisso, ARM tassi aumentano o diminuiscono a un indice, più un margine prestabilito. Nella maggior parte dei casi, i mutui sono legati a uno dei tre indici: il rendimento scadenza di un anno buoni del Tesoro, il costo Distretto 11 di indice di fondi , o il London Interbank Offered Rate .

Sebbene il tasso di indice può cambiare, il margine rimane lo stesso. Ad esempio, se l’indice è del 5% e il margine è del 2%, il tasso di interesse sul mutuo si adatta al 7%. Tuttavia, se l’indice è a soli 2% la prossima volta le Regola dei tassi di interesse, il tasso scende al 4%, sulla base di margine del 2% del prestito.

Quali sono limiti massimi sulle armi

In molti casi, le braccia sono dotati di tappi di tasso che limitano quanto in alto il tasso può essere o come drasticamente i pagamenti può cambiare. Rate cap periodici limitano quanto il tasso di interesse può cambiare da un anno all’altro, mentre Rate Cap vita fissare limiti su quanto l’interesse può aumentare nel corso della durata del prestito. Infine, ci sono le protezioni di pagamento che prevedono quanto il pagamento mensile del mutuo può aumentare. Il pagamento caps dettaglio aumenti di dollari, piuttosto che sulla base di punti percentuali.