Pubblicato in 5 April 2019

B2B Robo-Advisor

Che cosa è un B2B Robo-Advisor

Un B2B robo-consulente è una piattaforma di gestione del portafoglio digitale automatizzato che viene utilizzato dai  promotori finanziari . Più formalmente conosciuto come un “ business-to-business  robo-advisor,’ tali piattaforme di investimento automatizzati sono offerti da broker tradizionali e delle imprese consulenza per gli investimenti per migliorare l’esperienza del cliente includendo i loro investitori nel settore degli investimenti digitale.

Breaking Down B2B Robo-Advisor

Il Fintech rivoluzione ha introdotto un sacco di innovazioni dirompenti nel settore finanziario. Uno di questi è la tecnologia rivoluzionaria robo-advisorche mira a fornire prodotti finanziari facilmente accessibili a costi minimi per gli utenti. La piattaforma robo-consulente è un sistema algoritmico che crea automaticamente un portafoglio per la facilità basata sulla tolleranza rischio dell’utente, reddito corrente, orizzonte temporale, e la maggior parte degli altri parametri che i consulenti tradizionali normalmente prendere in considerazione. Robo-consulenti gestiscono conti imponibili e conti pensionistici nei portafogli di investimento per lo più limitati a fondi negoziati in borsa (ETF). Oltre a costruire un portafoglio ETF, robo-consulenti spesso anche riequilibrare il portafoglio, reinvestire i dividendi, e di eseguire misure di raccolta perdite fiscali per i loro clienti. Mentre sembra che robo-consiglieri hanno tutte le carte per raggiungere le masse, il settore è afflitto da elevati costi di acquisizione per i clienti in grado di funzionare a circa 1.000 $ per ogni cliente.

Questa collaborazione emergente ha trasformato il B2C robo consigliere innovazione iniziale per un nuovo gruppo crescente di B2B robo-consulenti.

B2B Robo-Advisor in Practice

consulenti robo B2B sono costituiti da una rete di RIA e broker che cercano di sfruttare le piattaforme di robo di consulenza a basso costo, e passare questi bassi costi ai loro clienti. Inoltre, incorporando robo-consiglieri, consulenti finanziari sono in grado di includere i loro clienti stabiliti nel mondo tecnologico finanziario dominante. piattaforme di consulenza robo B2B operano in vari modi, tra cui avere una piattaforma personalizzata che gel con le operazioni e le esigenze del l’istituto finanziario che lo adatta, essendo costruita appositamente per una piattaforma non discrezionale esistente, e la collaborazione con consulenti finanziari che possono integrare la B2B robo-advisor nelle loro operazioni quotidiane.

Consigliere robo B2B di Envestnet, Consigliere Upside, opera in qualità di RIA e fiduciaria , e agisce come consulente per altri RIA. In qualità di fiduciario, possono eseguire operazioni discrezionali per consulenti finanziari che desiderano un approccio hands-off nella gestione di portafogli dei loro clienti. La piattaforma B2B fornisce un sistema di trading automatico che può essere personalizzato per i clienti di Upside che integrano nel loro portale web esistente. I consulenti finanziari come TD Ameritradee broker-dealer come Patrimonio Service Group (SSG) che vogliono offrire alcuni servizi di investimento automatizzati di loro proprio uso la piattaforma di consulenza B2B creato da Upside per riequilibrare automaticamente i portafogli, i conti senza carta aperti e selezionare portafogli per i clienti. I clienti di Upside sono anche in grado di creare i propri portafogli per includere investimenti diversi da ETF come i fondi comuni di investimento e titoli di capitale. Non tutti i B2B robo-consulenti sono RIA che significa intermediari o consulenti che utilizzano queste piattaforme dovranno eseguire i mestieri che il sistema di robo-consulente genera.

Esempi B2B Robo-Advisor

Alcune istituzioni finanziarie che riconoscono l’enorme potenziale di consulenti robo costruire le loro piattaforme robo-advisor proprio B2B piuttosto che ad acquisire. Americana di intermediazione bancaria e ferma, Charles Schwab ha costruito il proprio sistema automatizzato brevettato, denominato istituzionali Portafogli intelligenti, attraverso le quali offre piani di investimento libere raccolte tramite algoritmi informatici di sua robo-advisor. di Charles Schwab B2B robo-consigliere consente RIA per creare una vasta gamma di gruppi di portafoglio che riflette le loro strategie di investimento. La piattaforma consente di automatizzare anche la raccolta perdita fiscale e di riequilibrio del portafoglio, che può essere effettuata tutti i giorni, le attività che i consulenti tradizionali fanno ogni anno a causa del processo che richiede tempo di queste attività. RIA che utilizzano questo B2B robo-consulente non hanno spese di servizio conto, commissioni di negoziazione, o spese di custodia a carico loro.

Alcuni B2B robo-consulenti stanno collaborando con le grandi istituzioni finanziarie piuttosto che in competizione con loro al fine di migliorare l’esperienza del loro cliente in investimento e gestione di portafogli. Mentre alcune istituzioni finanziarie buyout il robo-advisor per uso specifico della società, altri acquisiscono il robo-consigliere a locare ai broker e società di consulenza. Blackrock ha acquisito la FutureAdvisor robo consigliere nel 2015 per agire un consigliere di suoi consulenti, e anche di affittare la piattaforma di consulente per una vasta gamma di banche, broker-dealer, compagnie di assicurazione e altre società di consulenza. Il sistema permette FutureAdvisor consulenti per rifiutare alcune raccomandazioni di investimento generate dai suoi algoritmi. In questo modo, il consulente ha ancora il controllo sulla loro strategia d’investimento e il sistema dovrà rivalutare le sue raccomandazioni eventuali viene rifiutato. Bambu,

B2B Robo-Consulente vs B2C Robo-Advisor

Non c’è una regola alle operazioni di un B2B robo-advisor. Alcune aziende come Charles Schwab e Miglioramento hanno entrambe le applicazioni robo-advisor B2C e B2B. Alcuni Robo-consiglieri cominciano come B2C e B2B passare a causa delle alte acquisizione clienti e di marketing i costi prevalenti nel mercato B2C. FutureAdvisor era un B2C robo-advisor fino a quando è stata acquisita da Blackrock e cambiato in un consulente B2B. Alcuni consulenti finanziari che implementano B2B robo-consulenti programmare il sistema in modo tale che essa raccomanda solo ETF offerti dall’istituto finanziario. Per tutto il suo valore, i clienti B2B godono di bassi costi di utilizzo di questi servizi in quanto il costo di automatizzare prodotti di investimento e servizi di varia dallo 0% al 0,5% del valore del conto.