Veröffentlicht am 12 March 2019

Disclosure Statement

Definition der Offenlegungserklärung

Eine Offenlegungserklärung ist ein Dokument , das die Regeln einer Erklärung der IRA in der Ebene, nicht - technischen Sprache. Ein Plan Administrator muss eine Offenlegungserklärung an den Eigentümer IRA bieten mindestens sieben Tage vor der IRA hergestellt wird, oder es zu dem Zeitpunkt zur Verfügung stellen kann die IRA hergestellt, wenn die IRA Eigentümer 7 Tage gegeben , in dem er / sie die IRA widerrufen .

Eine Offenlegungserklärung ist auch ein Dokument , das die spezifischen Bedingungen eines Darlehens umreißt, einschließlich der Zinssatz , alle Gebühren, die Kreditsumme, Versicherungen und etwaige Rückzahlungsrechten und der Verantwortung des Kreditnehmers.

BREAKING DOWN-Disclosure Statement

Im ersten Fall ( siehe oben), muss die Offenlegungserklärung Informationen enthält , um IRA Gebühren beziehen, IRA Verteilungsregeln und Sanktionen, Voraussetzungen für eine IRA Festlegung und die allgemeinen Regeln eines IRA. Im Gegensatz dazu , im zweiten Fall, der Kreditgeber muss dieses Dokument an den Kreditnehmer senden , bevor die Darlehensvaluta ausgezahlt werden.

Disclosure Statement und Rentenkonten

Es gibt mehrere Arten von Offenlegungserklärungen verschiedene Formen von Rentenkonten entsprechen. Traditionelle IRAs können Einzelpersonen Einkommen vor Steuern auf Investitionen lenken , die steuerbegünstigte wachsen kann. Eine Alternative, die Roth IRA  ein ccepts nach Steuern Beiträge. Die Investitionen , die in Roth IRAs wachsen nicht auf Entzug besteuert. Das 401 (k) -Plan ist ein beitrags- (DC) Plan , in dem ein Arbeitgeber (oft nach einer bestimmten Sperrfrist) Sponsoren Mitarbeiter Ruhestand hilft. Andere Arten von Arbeitgeber finanzierte Pläne umfassen die SIMPLE IRA und September IRA .

Offenlegungserklärung für alle diese Pläne müssen klar darzulegen, wer den Plan trägt, Beitragsgrenzen, wenn Beiträge vor oder nach Steuern, wenn die Investitionen latenten Steuer-wachsen, und wenn es angemessen ist Abhebungen zu beginnen, ohne Strafe. Wenn ein einzelner Fonds vorzeitig zurückzieht, sollte die Offenlegung Aussagen Detail zusätzliche Strafen. Disclosure Statements können auch die Arten von verfügbaren Anlagemöglichkeiten definieren Teilnehmer zu planen, ihre historische Leistung (en) und die damit verbundene Risiken sowie weitere Informationen darüber, wie mehr zu erfahren.

Offenlegungserklärung und Darlehen

In Hypotheken, Darlehen, kleine Unternehmen Darlehen, Autokredite und persönliche Darlehen, Offenlegungserklärungen müssen den Vertrag begleiten. Diese buchstabieren die Darlehensbedingungen, einschließlich des effektiven Jahreszinses oder April, Finanzierungskosten, die volle Höhe der Finanzierung, etwaige Abschlagszahlungen, Verzugsstrafen, Gebühren, Sicherheiten, Optionen für die Gnadenfrist (en) oder Darlehen Aufschiebung, und was passiert im Falle eines Kreditausfalls.