Refinanzieren: Wie und wann es passiert

Veröffentlicht am 30 April 2019

Was ist ein Refinance?

Eine Refinanzierung tritt auf, wenn eine Person oder ein Unternehmen, den Zinssatz, Zahlungsplan überarbeitet, und die Bedingungen eines vorherigen Kreditvertrages. Schuldner wählen oft einen Darlehensvertrag zu refinanzieren, wenn das Zinsumfeld wesentlich geändert hat, von einer neuen Vereinbarung Einsparpotential auf Schuldenzahlungen zu verursachen.

Wie Refinanzierungen Works

Eine Refinanzierung beinhaltet die Umwertung von einer Person oder einem Unternehmen der Kreditkonditionen und Kreditstatus. Konsumentenkredite der Regel als zur Refinanzierung sind Hypothekenkredite, Autokredite und Studentendarlehen.

Betrieblicher Anleger können auch Hypothekendarlehen auf gewerbliche Immobilien zu refinanzieren suchen. Viele Unternehmen Investoren werden auch ihre Unternehmensbilanzen für Business-Darlehen bewerten die Gläubiger ausgegeben werden, die von niedrigeren Marktpreisen oder einem verbesserten Kreditprofil profitieren könnten.

Die Refinanzierung erfolgt, wenn eine Person oder ein Unternehmen ändert den Zinssatz, Amortisations Zeitplan und Bedingungen einer bereits bestehenden Vereinbarung

Verständnis Refinance

Das aktuelle Zinsumfeld ist in der Regel ein wichtiger Katalysator für die Darlehen Refinanzierung. Andere Faktoren, die eine Refinanzierung auslösen können in langfristigen Finanzplänen ein verbessertes Kredit-Profil oder eine Änderung sein.

Die zentralen Thesen

  • Eine Refinanzierung tritt auf, wenn ein früheres Darlehen im Hinblick auf den Zinssatz, Zahlungsplan, und die Bedingungen überarbeitet.
  • Eine Refinanzierung beinhaltet die Umwertung von einer Person oder einem Unternehmen der Kreditkonditionen und Kreditstatus.
  • Konsumentenkredite oft als für die Refinanzierung umfassen Hypothekendarlehen, Autokredite und Studentendarlehen.

Ein gemeinsames Ziel ist es weniger Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen. Die Kreditnehmer wollen kann auch die Laufzeit des Darlehens oder Schalter von einer festen Rate zu einem ändern variabel verzinsliche Hypotheken , oder umgekehrt.

Arten von Darlehen refinanzieren

Es gibt verschiedene Arten von Refinanzierungsmöglichkeiten. Die Art von Darlehen ein Kreditnehmer entscheidet, hängt von den Bedürfnissen des Kreditnehmers.

Rate-und fristige Refinanzierung

Die häufigste Art der Refinanzierung wird die Rate-und-Begriff genannt. Dies geschieht, wenn das ursprüngliche Darlehen ist mit einem neuen Darlehen erfordert geringere Zinszahlungen bezahlt und ersetzt.

Cash-out-Refinanzierung

Auszahlungen sind üblich , wenn der Basiswert die Darlehenswertsteigerungen besichern. Die Transaktion beinhaltet im Asset im Gegenzug den Wert oder Aktien Rückzug für einen höheren Kreditbetrag.

Mit anderen Worten, wenn eine Vermögenswert Wertsteigerung auf Papier, können Sie den Zugriff auf diesen Wert mit einem Darlehen gewinnen und nicht durch sie zu verkaufen. Diese Option erhöht den Gesamtbetrag Darlehen, sondern gibt den Kreditnehmer Zugang zu Bargeld sofort, während nach wie vor Eigentum an dem Vermögenswert zu halten.

Cash-in-Refinanzierung

Die Cash-in Refinanzierung ermöglicht es den Kreditnehmer einen Teil des Darlehens abzuzahlen für einen niedrigeren Loan-to-Value - Ratio oder kleinere Kreditzahlungen.

Konsolidierung Refinanzierung

In einigen Fällen kann eine Konsolidierung Darlehen eine effektive Möglichkeit zur Refinanzierung sein. Eine Konsolidierung Refinanzierung kann verwendet werden, wenn ein Investor ein einzelnes Darlehen mit einer Rate erhält, die niedriger als ihr aktueller durchschnittlicher Zinssatz über mehrere Kreditprodukte ist.

Diese Art der Refinanzierung erfordert die Verbraucher oder Unternehmen für ein neues Darlehen mit einer niedrigeren Rate aufzubringen und dann auszahlen mit den neuen Darlehen bestehenden Schulden, mit wesentlich geringeren Zinszahlungen ihr gesamtes ausstehendes Kapital verlassen.

Spezielle Hinweise für Refinance

Zins Umgebungen ist zyklisch und wird als solche dicht gefolgt von Verbrauchern und Unternehmen für neue Kredite sowie Kredit-Refinanzierung. Nationale Währungspolitik, Konjunktur und Wettbewerb auf dem Markt können wichtige Faktoren verursachen die Zinsen für Verbraucher und Unternehmen zu erhöhen oder zu verringern.

Während Wirtschafts Täler, die Zinsen gesenkt werden kann, um die Konsumausgaben und Investitionen der Unternehmen zu helfen zu stimulieren. Volkswirtschaften in einer Expansions sieht typischerweise die Zinsen steigen, da die Wirtschaft verbessert.

Diese Faktoren können durch Zinssätze über alle Arten von Kreditprodukten sowohl nicht-revolvierende Kredite und revolvierende Kreditkarten einschließlich. In einem steigenden Zinsumfeld Schuldner mit variabel Zinsprodukte können damit rechnen , ihre Zinsen automatisch erhöht und umgekehrt mit einer abnehmenden Rate Umgebung zu sehen.

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