Veröffentlicht am 19 June 2019

Shopping für Hypothekenzinsen

Für viele Leute, stellt eine Hypothek die größte Verpflichtung langfristigen Verbindlichkeiten ihres Lebens. Aus diesem Grunde der günstigste mögliche Sicherung Hypothekenrate ist von wesentlicher Bedeutung , um die Gesamtkosten des Wohneigentums zu minimieren. Lediglich 0,5% Zinsdifferenz kann entweder speichern oder ein Hausbesitzer Zehntausende von Dollar über die Lebensdauer eines Darlehens kosten. In der bestmöglichen Zinssatz Sperren kann einige Zeit und Forschung beinhalten, aber es wird für die Hausbesitzer auf lange Sicht auszahlen.

Erhalten Sie Ihre Credit Score

Kredit-Scores helfen Kreditgeber zu bestimmen, wer für Darlehen qualifiziert, und die Zinsen werden sie bezahlen. Generell gilt: Je höher der Kredit-Score, desto besser sind die Bedingungen. Aus diesem Grund sollten die Kreditnehmer die Initiative ergreifen, um ihre Kredit-Berichte mindestens sechs Monate vor der Beantragung einer Hypothek zu prüfen, ihnen genügend Zeit zu korrigieren alle sichtbaren Fehler zu geben.

Manche Menschen befürchten, dass jedes Mal, wenn ein Kreditgeber eine Kredit-Score-Anfrage macht es zu einem Kredit-Rating des Kreditnehmers drückt. Aber Auskunfteien kann sagen, wenn ein Hausbesitzer einfach die Runde macht, und sie erkennen, dass hypothekenbezogene Anfragen in der Regel in einem einzigen Darlehen zur Folge hat. Folglich schnitten Agenturen Haus Jäger etwas Spiel, und nicht zulassen, dass die mehr Abfragen negativ Kredit-Scores auswirken, vorausgesetzt, dass das Darlehen Jagd in einem engen Zeitraum auftritt. Zum Beispiel ignoriert FICO Scores mehr Anfragen, wenn sie innerhalb eines 45-Tage-Fenster passieren.

Die zentralen Thesen

  • Die Kreditnehmer für Kredite suchen, sollten ihr Kredit-Scores kennen, um Fehler zu korrigieren, bevor die Kreditgeber nähern.
  • Kreditnehmer sollten wissen, ob eine Festhypothek oder eine variabel verzinsliche Hypotheken ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
  • Kreditnehmer sollte einen hilfreichen Kontaktpunkt mit einem Kreditinstitut pflegen, eine reibungslose Abwicklung zu erleichtern. 

Betrachten Hypothekentypen

Wenn für Kredite einkaufen, ist es von entscheidender Bedeutung, welche der beiden folgenden Darlehensarten am besten Ihren Bedürfnissen zu bestimmen.

  • Herkömmliche Darlehen.  Dies entspricht etwa 65% aller Hypotheken ausgegeben, sind diese Darlehen durch private Kreditgeber wie Banken, Hypothekenbanken und Kreditgenossenschaften angeboten. Sie können auch durch die staatlich unterstützten Agenturen Fannie Mae und Freddie Mac garantiert werden.
  • Regierung unterstützten Kredite.  Ebenso durch private Kreditgeber erhalten, unterscheiden sich diese Darlehen, dass sie ganz oder teilweise von der US - Regierung versichert. Solche Kredite sind in der Regel weniger rigiden Kreditbedarf haben, kleinere Anzahlungen, niedrigen Kredite Erwartungen und mehr flexible Einkommen Anforderungen. Allerdings müssen die Käufer die erworbenen Eigenschaften als Eigentümer selbst genutzten Hauptwohnsitze verwenden und nicht eine Investition oder Vermietung von Immobilien. Staatlich geförderten Kredite werden von der Federal Housing Administration gesichert und sind sehr beliebt bei Erstkäufer und Personen mit niedrigem Einkommen.

Überprüfen Finanzierungsoptionen

Darlehen Käufer muss auch zwischen den folgenden zwei Finanzierungskategorien wählen:

  • Festhypothek.  Ein fester Rate (auch bekannt als „Plain Vanilla“) Hypothek ist ein Darlehen mit einer bestimmten Rate , die nicht immer in der gesamten Laufzeit des Darlehens schwanken kann. Dieses Finanzierungsmodell ist ideal für Käufer , die Trost in dem Wissen werden sie vorhersehbar monatlich machen Zahlungen für längere Zeiträume.
  • Variabel verzinsliche Hypotheken (ARM).  Auch „ mit variabler Rate“ oder „Floating-Rate“ genannt , eine variabel verzinsliche Hypotheken bezieht sich auf ein Darlehen , deren Zinssatz periodisch ändert, in der Regel in Bezug auf einen Index. Während der Einführungsrate im Allgemeinen niedriger als die von Festhypotheken ist, kann diese Rate zu bestimmten Zeiten nach der Einführungsphase endet ändern, die ein Kreditnehmer die monatliche Hypothekenzahlung dramatisch erhöhen kann. Diese Darlehen werden von den Kunden bevorzugt , die Sinkende Zinsen vorwegnehmen, die planen , um das Darlehen zu tilgen vor Zinsanpassungen auftreten.

Kontakt Mehrere Lenders

Kredit-Offiziere sind nicht allwissend. Daher kluge Kreditnehmer ihre Hausaufgaben machen, um wirklich die Vor- und Nachteile der verschiedenen Hypotheken-Produkte auf dem Markt verfügbar zu verstehen. Die Kreditnehmer können in dieser Abteilung erhalten ein Zuspiel von Gebühren Hypothekenmakler zahlen, die geeigneten Kreditgeber beziehen kann und helfen, die Transaktionen zu erleichtern. Aber solche Makler nehmen auch Gebühren von Kreditgebern, im Austausch für Unternehmen schicken ihre Art und Weise, so ist es wichtig für die Kreditnehmer auf Empfehlungen schauen mit einem kritischen Auge, anstatt blind eine Makler Beratung nehmen.

Fügen Sie in den Nebenkosten

Low beworbenen Zinsen ablenken Kreditnehmer von den vielen Gebühren, die deutlich die Gesamtkosten für eine Hypothek fahren kann. Daher sollten Kreditnehmer bestrebt, voll von irgendwelchen zusätzlichen Kosten bewusst zu werden, wie Anwendung, Beurteilung, Kredit-Neugeschäfte, Emissionen und Maklergebühren, sowie alle Abwicklungskosten.

Punkte sind die Gebühren zu zahlen Kreditgeber oder Makler, die typischerweise die Zinsen verbunden sind. Je mehr Punkte bezahlt, desto niedriger der Zinssatz. Zum Beispiel kostet ein einzelner Punkt 1% der Kreditsumme und reduziert den Zinssatz um etwa 0,25%. Um zu verstehen , wie viel sie tatsächlich am Ende zahlen, sollten Kreditnehmer verlangen , dass Punkte in Dollar - Beträgen angegeben werden.

Im Allgemeinen, die Menschen bei der Planung für 10 oder mehr Jahre in einem Heim zu leben, sollten die Zahlung Punkte beachten, um ihre Hypothekenzinsen niedriger für die Laufzeit des Darlehens zu halten. Im Gegensatz dazu, eine große Summe Geld im Vorfeld für die Zahlung Punkte kann nicht steuerlich sinnvoll sein, für die Kreditnehmer, die nach kurzer Zeit bewegen mögen.

Verhandeln

Die Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, eine dreiseitige Darlehen Schätzung (LE) der Kostendetails mit einer Hypothek verbundenen Dienstleistungen zu erbringen, innerhalb von drei Werktagen nach Eingang einen Antrag. Dazu gehören Informationen über die monatlichen Ausgaben, geschätzte Zinsen und insgesamt Kosten schließen. Obwohl eine Schätzung Darlehen kein Darlehen Angebot ist, ist es die Kreditgeber verpflichtet, die Bedingungen aufgeführt zu akzeptieren, wenn der Kreditnehmer die zur Verfügung stehenden Mittel hat und erreicht die erforderliche Kreditgenehmigung.

Sobald die Kreditgeber Schätzungen liefern, sind Kreditnehmer berechtigt, bessere Konditionen zu verhandeln, vor allem, wenn sie eine überdurchschnittliche Anzahlung leisten können, oder wenn sie eine hervorragende Bonität verfügen. Dies kann auch die Kreditgeber fragen, die Zinsen zu rasieren oder bestimmte Gebühren zu reduzieren.

Kreditnehmer sollte sicher sein, zu diskutieren, wenn sie bereits das Geschäft mit einem Finanzinstitut zu tun, um ein besseres Hypothek Angebot zu sichern. Zum Beispiel Bank of America Corporation bietet reduzierten Gebühren auf der Grundlage der Menge an Bargeld ein Kunde in einer Bank of America Konto Bankkonto oder ein Merrill Lynch Investment hält.

Schließlich kann ein Kreditnehmer einen Bieterkampf schaffen, indem sie die bessere Preise der Wettbewerber offenbaren, vor allem in fallenden Märkten.

Get It in Writing

Kreditnehmer, die mit den vorgeschlagenen Bedingungen zufrieden sind, soll Lock-In oder „Rate Sperren“ auf dem LE Auftrag geschrieben, dass die bei der Rate vereinbart enthält, die Zeitdauer des Darlehens, und die Anzahl der Punkte (falls vorhanden) zu zahlen. Die meisten Kreditgeber eine nonrefundable Gebühr in diesen Bedingungen für die Verriegelung, aber die Geschwindigkeitsbegrenzungen gegeben, die auf dem Weg zur Zulassung erfolgen kann, ist es oft lohnt sich.

Nach dem Absetzen einer bestimmten Kreditgeber auf, erhält ein Kreditnehmer dann eine Vorabgenehmigung Brief, der eine rechtlich bindende Vereinbarung ist, Geld zu verleihen, dass die Kreditgeber Kreditnehmer gewähren, nachdem alle, Einkommen Überprüfung, Bonitätsprüfung und die Finanzierung gesichert werden.

Die Auswahl der besten Rate

Die Kreditnehmer können eine Vorstellung von kultivieren, was die Kreditgeber im Allgemeinen durch die Durchführung digitale Suche anbieten und mit Hypothekenzins-Rechner. Allerdings ist es wichtig, dass die Zinsen schwanken zu beachten, und dass verschiedene Kreditgeber können Förderungen für bestimmte Kreditprodukte anzubieten.

Die Auswahl der besten Lender

Wenn ein Kreditgeber der Wahl, ist der Kundenservice-Taste. Schließlich erfordert Sammlung wesentliche Unterlagen und Informationen für ein Darlehen beantragt. Fragen zu beantworten, geht ein langer Weg in Richtung Lockerung dieses belastende Erfahrung einen zuverlässigen Ansprechpartner zu haben. Dadurch wird sichergestellt, auch Genehmigungspläne auf der Strecke bleiben, und dass all Enddokumentation wird von allen relevanten Parteien in einer rechtzeitigen und effizienten Weise unterzeichnet und ausgeführt.

Die Online-Option

Obwohl die menschliche Interaktion im Allgemeinen bevorzugt ist, können die Kreditnehmer Geld , indem sie sich sparen streng mit Online - Kreditgeber zu beschäftigen, die theoretisch geringeren Overhead haben und Verbraucher bieten niedrigere Preise und Gebühren. Aber Kreditnehmer , die Handhaltung bevorzugen könnte mit traditionellen Kreditgebern besser machen.

The Bottom Line

Shopping für die beste Hypothekenrate erfordert Disziplin und Fokus. Die Kreditnehmer müssen gründlich die Terminologie verstehen, wählen Sie die Art der Hypothek , die ihnen am besten passt, und Faktor alle Kosten und Gebühren in ihre Entscheidungen. Eine Hypothek ist etwas Kreditnehmer mit leben werden für die kommenden Jahre, daher von entscheidender Bedeutung ist es mit Bedacht zu wählen.