Közzétéve: 17 May 2019

Közösségi kölcsön: A világ második legjobb gitárosa

Mi közösségi kölcsön (P2P)?

Peer-to-peer (P2P) hitelezési lehetővé teszi az egyének hitelhez közvetlenül más egyének, kivágása a pénzügyi intézmény a közvetítőt. Honlapok, amelyek megkönnyítik a közösségi kölcsön jelentősen megnőtt, annak elfogadását, mint alternatív finanszírozási módszer.

P2P hitelezési is ismert társadalmi hitelezési vagy crowdlending. Ez csak létezett 2005 óta, de a tömeg a versenytársak már tartalmazza Prosper, hitelezési Club, Peerform, Upstart és StreetShares.

[Fontos: Minden fogyasztó vagy beruházó, hogy használja a közösségi kölcsön helyszínen ellenőrizni kell a díjakat tranzakciókat.]

Hogyan P2P Works

P2P hitelezési honlapok csatlakozni hitelfelvevők közvetlenül a befektetők számára. A helyszínen beállítja a díjak és a feltételeket és lehetővé teszi, hogy a tranzakciót. A legtöbb helyen van egy széles körű kamatlábak alapján a hitelezőknek a kérelmező.

Először egy befektető nyit egy számlát a helyszínen vannak, és egy pénzösszeget kell oszlatni hiteleket. A hitel kérelmező küld egy pénzügyi profilt rendelt kockázati kategóriába, amely meghatározza a kamatlábat a kérelmező fizeti. A kölcsön kérelmező felül ajánlatok és elfogadom egyet. (Egyes kérelmezők szakítani kérésüket darabokat és elfogadom több ajánlatot.) Az átutalási és a havi kifizetéseket kezeli platformon keresztül.

A folyamat teljesen automatizált, vagy hitelezők és a hitelfelvevők lehet választani, hogy alkudozni.

Egyes oldalak szakosodnak bizonyos típusú hitelfelvevők. StreetShares célja a kisvállalkozások számára. Hitelezés Club egy „beteg megoldások” kategóriában, amely összeköti az orvosok, akik kínálnak finanszírozási programok leendő betegek.

Hogyan P2P hitelezési Evolved

Korán, a P2P-kölcsönzési rendszer úgy tekintettek, mint a hitelező hozzáférést az emberek, akik lenne elutasított hagyományos intézmények, vagy olyan módon, hogy megszilárdítsa diákhitel adósság kedvezőbb kamatláb. Az utóbbi években azonban a közösségi kölcsön oldalak bővült az elérhetőségét. Most már fogyasztóit célozzák, akik szeretnénk, hogy kifizessék a hitelkártya tartozás alacsonyabb kamatláb. Lakásfelújítás hitelek és autófinanszírozáson már elérhető a közösségi kölcsön oldalakon.

Az árak felperesek a jó hitel gyakran alacsonyabbak, mint a hasonló banki kamatok. Az árak a pályázók vázlatos hitel nyilvántartásokat ennél jóval magasabb. Például LendingTree.com kínált áron a 6,95% -ról 35,80% -ot tett ki április végén 2019 Peerform küldte áron tartományban 5,99% és 29,99%.

Az átlagos hitelkártya kamatláb 17,67% -ot tett ki március 27, 2019.

A hitelezők számára, peer-to-peer hitelezés egy módja annak, hogy kamatjövedelem azok készpénz meghaladó mértékben által kínált hagyományos megtakarítási számlák vagy letéti (CD). Egyes oldalak lehetővé teszik a hitelezők elkezd egy számlaegyenlege már $ 25.

Különleges szempontok

Közösségi kölcsön ellentmondásos. Az elemzés szerint a Cleveland Federal Reserve 2017-ben arra figyelmeztetett, hogy a fogyasztási hitelek révén a peer-to-peer oldalak kezdett hasonlítani a másodlagos jelzáloghitel-rendszer , ami miatt a 2008-as pénzügyi válság. Azaz, a helyszínek bővítette funkciókkal kezdték lazítás az előírásoknak, ami magasabb az alapértelmezett árak.

Emellett volt egy figyelmeztetés a fogyasztók számára: az emberek, akik megszilárdítása fogyasztói tartozás közösségi kölcsön helyek általában a szél fel még teljes adósság, amikor elkezdjük használni hitelkártyák felszabaduló hiteleiket.

Megjegyezte, hogy közel 16 millió amerikai fogyasztók már a személyi kölcsönök révén közösségi kölcsön oldalak által 2016 végéig.

A Warning befektetőknek

Az emberek, akik azt mérlegelik csatlakoznak a közösségi kölcsön helyszínen befektetők kell aggódnia az alapértelmezett árak, mint a szokásos, a bankok. Zopa volt nemfizetési arány 4,52% folyósításoknál 2017-ben, állítja egy brit-alapú üzleti blog. Azt mondta, hogy más oldalakon is előrejelzéséhez hasonlóan alapértelmezett árak. Az S & P / Experian kompozit indexe nemteljesítési ráták minden típusú hitelek az amerikai hitelfelvevők között ingadozott körülbelül 0,8% és 1% mivel 2015. április A nemfizetési arány az amerikai hitelkártya-tartozás ingadozik sokkal, ütő magas 9,1% -kal április 2015, de csökken a 3,56% -ot 2018 közepéig.

Bármely fogyasztó vagy beruházó, hogy használja a közösségi kölcsön helyszínen ellenőrizni kell a díjakat tranzakciókat. Minden helyszínen teszi a pénzt másképp, de díjak és jutalékok lehet felszámítani a hitelező, az adós, vagy mindkettő. Mint a bankok, a helyszínek díjat a hitelfolyósítási díjak, késedelmi díjakat, és visszapattant fizetés díjakat.

Key Útravaló

  • P2P hitelezési honlapok csatlakozni hitelfelvevők közvetlenül a befektetők számára. A helyszínen beállítja a díjak és feltételek, valamint lehetővé teszi, hogy a tranzakciót.
  • P2P hitelezők egyéni befektetők, akik szeretnék, hogy egy jobb megtérülését a készpénz megtakarítás, mint a banki megtakarítási számla vagy CD kínál.
  • P2P hitelfelvevők igyekeznek alternatívát jelentenek a hagyományos bankok, illetve a jobb arány, mint a bankok kínálnak.