Közzétéve: 3 June 2019

Beállítás pénzügyi célok a jövő

Beállítás a rövid távú, középtávú és hosszú távú pénzügyi célok fontos lépés afelé pénzügyileg biztonságos. Ha nem dolgoznak valami különleges, akkor valószínű, hogy többet költ, mint amennyit kellene. Ekkor jön létre, rövid, ha pénzre van szükség a váratlan számlák, nem is beszélve, ha azt szeretné, hogy nyugdíjba . Lehet, hogy elakad egy ördögi kör hitelkártya-tartozás, és úgy érzi, mint te soha nem elég készpénz, hogy kap megfelelő biztosítással, így ha sokkal sebezhetőbb, mint amire szükség van, hogy kezelni az élet néhány jelentős kockázatokat.

Éves pénzügyi tervezés lehetőséget ad arra, hogy hivatalosan is felülvizsgálja a célok, frissítse őket, és felülvizsgálja a fejlődés tavaly óta. Ha még soha nem kitűzött célok előtt, ez a tervezési időszak lehetőséget ad arra, hogy fogalmazzon őket először, hogy lehet kapni, vagy marad-on szilárd pénzügyi alapokra.

Key Útravaló

  • Megfelelő pénzügyi és a nyugdíj-előtakarékosság kezdődik célmeghatározás, beleértve a rövid, közép- és hosszú távú célokat. 
  • Kulcs a rövid távú célok magukban foglalhatják a költségvetést, és indítsunk el egy olyan sürgősségi alap.
  • Középtávú célok tartalmaznia kell kulcs biztosítások, míg a hosszú távú célokat kell összpontosítani nyugdíjba.

Íme cél elérésében, a rövid távú távoli, hogy a pénzügyi szakértők azt javasolják, beállítás, hogy segítsen tanulni élni kényelmesen az Ön eszközökkel és csökkenti a pénzt bajok.

A rövid távú pénzügyi célok

Beállítás a rövid távú pénzügyi célok megadja a bizalmat lendületet és megalapozó ismeretek eléréséhez szükséges nagyobb célokat, hogy több időre lesz szükség. Ezek az első lépések viszonylag könnyű elérni. Amíg nem tudja, hogy $ 2.000.000 jelennek meg öregségi fiókot, akkor üljön le, és hozzon létre egy költségvetést, néhány órán belül, és akkor valószínűleg megment egy tisztességes sürgősségi alap egy év alatt. Íme néhány kulcsfontosságú a rövid távú pénzügyi célok, indul segít rögtön, és kap meg a pályán elérése hosszabb távú célokat.

Létrehoz egy olcsó

„Nem lehet tudni, hogy hová megy, amíg meg nem igazán tudom, hogy hol van most. Ez azt jelenti, felállítása költségvetést „, mondja Lauren Zangardi Haynes, a díj csak a pénzügyi tervező Evolution tanácsadó Midlothian, Va.»Lehet, hogy megdöbbent, hogy milyen sok pénz csúszik át a repedések minden hónapban.«

Egy egyszerű módja annak, hogy nyomon követheti kiadásait, hogy egy ingyenes program, mint a költségvetés menta (mint.com). Ez egyesíti az információt az összes fiók egy helyre, és segítségével címkével minden költség kategóriában. Ön is létrehozhat egy költségvetést a régi vágású módon megy át a banki nyilatkozatok és számlák az elmúlt néhány hónapban, és kategorizálására minden költség egy táblázatkezelő vagy papíron.

Lehet, hogy felfedezzék, hogy kiment enni munkatársaival naponta kerül Önnek $ 315 havonta, 15 $ étkezés 21 munkanap. Meg lehet tanulni, hogy költsön egy $ 100 per hétvégén kiment enni a más jelentős. Amint látod, hogyan adjuk ki a pénzt, akkor lehet, hogy jobb döntéseket, irányítja, hogy az információ, hogy hol szeretné a pénzt, hogy menjen a jövőben. Vannak az élvezet és kényelem evés érdemes $ 715 havonta az Ön számára? Ha igen, jó, amíg van rá pénze. Ha nem, akkor már most felfedezett egy egyszerű módja annak, hogy pénzt takarít meg havonta. Akkor keresni a módját, hogy kevesebbet költenek, ha vacsorázni, részben pótolja étterem ételek házi is, vagy nem egy a kettő kombinációja.

Hozzon létre egy sürgősségi alap

Egy sürgősségi alap pénz félre kifejezetten fizetni a váratlan kiadásokra. A kezdéshez $ 500 $ 1000 egy jó cél. Ha az adott cél elérését, akkor szeretnénk bővíteni úgy, hogy a sürgősségi alap fedezi nagyobb pénzügyi nehézségek, mint a munkanélküliség.

Ilene Davis, a hitelesített pénzügyi tervező ™ A pénzügyi függetlenség Services Cocoa, Florida. Azt javasolja, megtakarítás legalább három hónap értékű kiadások fedezésére a pénzügyi kötelezettségek és az alapvető szükségletek, de előnyösen hat hónap értékű, különösen akkor, ha házas és munka ugyanaz a cég, mint a házastárs, vagy ha a munka egy terület korlátozott álláskilátásaik. Azt mondja találni legalább egy dolog a költségvetésben, hogy visszafogják a segítségével feltöltheted sürgősségi megtakarítást.

Egy másik módja, hogy építsenek sürgősségi megtakarítások révén decluttering és szervező, mondja Kevin Gallegos, alelnöke Phoenix értékesítési és műveletek szabadsága Financial Network egy internetes pénzügyi szolgáltató a fogyasztói adósságrendezés, jelzálog vásárlás és személyi kölcsönök. Tudod, hogy extra pénzt értékesítési felesleges elemek eBay, vagy a Craigslist, vagy akik olyan udvarban eladó. Tekintsük fordult a hobbi részmunkaidős hol szentelni, hogy a jövedelem a megtakarítás.

Zangardi Haynes ajánlja megnyitása megtakarítási számla és beállítása automatikusan átalakul az összeget, amit határozzuk mentheti havonta (a költségvetés segítségével), amíg el nem éri a sürgősségi alap cél. „Ha kapsz egy bónusz, adó-visszatérítést, vagy akár egy»extra«havi fizetést-, amely történetesen két hónapig az év, ha fizetik kéthetente-save, hogy a pénz, amint jön be a folyószámla. Ha várni, amíg az a hónap végéig átadni, hogy a pénz, az esély magas, hogy ez lesz a kiégett helyett mentve,”mondja.

Bár akkor valószínűleg más megtakarítási célokat is, mint a megtakarítás a nyugdíjazás , ami egy olyan sürgősségi alap legyen a legfontosabb. Ez a megtakarítási számla, amely létrehozza a pénzügyi stabilitást, amire szükség van, hogy elérje a más célokat.

Kifizetődő hitelkártyák

A szakértők nem értenek egyet, hogy fizeti ki a hitelkártya-tartozások létrehozni egy olyan sürgősségi alap először. Egyesek azt mondják, hogy meg kell hozzon létre egy sürgősségi alap akkor is, ha még van hitelkártya-tartozás miatt, anélkül, hogy egy sürgősségi alap, nem várt költséget küldünk tovább hitelkártya-tartozás. Mások azt mondják, akkor fizeti ki a hitelkártya tartozás elsősorban azért, mert az érdeklődés annyira költséges, hogy a végeredmény elérése bármely más pénzügyi cél sokkal nehezebb. Pick a filozófia, ami a legtöbb értelme van, vagy egy kicsit mind ugyanabban az időben.

Mint a stratégia kifizetődő hitelkártya-tartozás, Davis ajánlja felsorolja az összes adósságait kamat a legkisebbtől a legnagyobbig, akkor fizet csak a minimum minden, de a legmagasabb arány adósság. Használjon olyan többletforrásokat van, hogy extra kifizetések a legmagasabb arány kártyát.

A módszer Davis leírja az úgynevezett adósság lavina . Egy másik módszer, hogy fontolja meg az úgynevezett adósság hógolyó . A hólabda módszert, akkor ki fizeti az adósságait sorrendben a legkisebbtől a legnagyobb, függetlenül a kamatláb. Az ötlet az, hogy a értelme a teljesítmény kapsz fizet ki a legkisebb adósság megadja a lendületet, hogy kezeljék a következő, kisebb tartozás, és így tovább, amíg te adósságai.

Gallegos mondja adósság tárgyalás vagy a település egy lehetőség azok számára, akik $ 10,000 vagy több fedezetlen adósság (például hitelkártya-tartozás), aki nem engedheti meg magának a szükséges minimális kifizetéseket. Cégek, melyek ezeket a szolgáltatásokat szabályozza a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság és a munka a fogyasztó részéről, hogy csökkentsék adósság akár 50% cserébe díjat, jellemzően százaléka a teljes tartozás vagy százalékában az adósság csökkentése, amely a fogyasztó csak az után fizet a sikeres tárgyalások. A fogyasztók lehet kijutni az adósság 2-4 év Ezáltal Gallegos mondja. A hátránya az, hogy az adósságrendezési árthat a hitel pontszám , és a hitelezők jogi lépéseket a fogyasztókkal szembeni kifizetetlen számlák.

Csőd legyen a legvégső mert tönkreteszi a hitelminősítő akár 10 évig.

Félidős pénzügyi célok

Miután létrehozott egy költségvetést, vészhelyzeti alap és fizetett ki a hitelkártya-tartozás, vagy legalábbis tett jó horpadás e három rövid távú célok, itt az ideje, hogy elkezd dolgozni felé középtávú pénzügyi célokat. Ezek a célok létrehoz egy hidat a rövid és hosszú távú pénzügyi célok.

Get Life Insurance és Rokkantsági Biztosítási jövedelem

Van egy házastárs vagy gyermek, aki függ a jövedelem? Ha igen, akkor meg kell életbiztosítás biztosítani arra az esetre, akkor elmúlik idő előtt. Term életbiztosítás a legkevésbé bonyolult és legolcsóbb típusa életbiztosítás és teljesíteni fogja a legtöbb ember biztosítási igényeit. Egy biztosítási alkusz segít megtalálni a legjobb árat a politika. A legtöbb távú életbiztosítás igényel orvosi jegyzés, és ha nem vagy súlyosan beteg, akkor valószínűleg találni legalább egy cég, amely felajánlja a politika.

Gallegos is azt mondja, hogy kell a rokkantsági biztosítás, ami megvédi a jövedelem, miközben Ön dolgozik. „A legtöbb munkáltató biztosítja ezt a lefedettséget,” mondja. „Ha ezt nem teszik, az egyének meg tudja szerezni maguknak, amíg a nyugdíjkorhatárt.”

Rokkantsági biztosítás váltja egy részét a jövedelem, ha súlyosan beteg vagy sérült az a pont, ahol nem lehet dolgozni. Ez biztosítja a nagyobb haszon, mint társadalombiztosítási rokkantsági jövedelem, amely lehetővé teszi (és a családja, ha van ilyen), hogy élni kényelmesebben, mint te egyébként, ha elveszíti a képességét, hogy jövedelemhez. Lesz egy várakozási idő közötti időt nem lesz képes dolgozni, és mire az ellátások indul kifizetni, ami egy másik oka annak, hogy van egy sürgősségi alap olyan fontos.

Kifizetődő Diákhitel

Diákhitelt egyik fő húzza sok ember havi költségvetést. Csökkentésével vagy megszabadulni e kifizetések szabadíthat fel készpénzt, ami megkönnyíti, hogy mentse a nyugdíjba, és megfelel a más célokat. Az egyik stratégia, amely segít fizeti ki a diákhitelt, a refinanszírozási egy új kölcsön alacsonyabb kamatláb. De vigyázz: ha refinanszírozása szövetségi diákhitelt egy privát hitelező, akkor veszítenek a kapcsolódó előnyök szövetségi diákhitelt, mint például a jövedelem alapú visszafizetés halasztása, és a türelem, ami segíthet, ha esik a nehéz időkben.

Ha több diákhitelt, és nem sokat profitálhatnak konszolidáló vagy refinanszírozási őket, az adósság lavina vagy a tartozás hólabda módszer segítségével fizeti ki őket gyorsabb.

Tekintsük Your Dreams

Középtávú célok is tartalmazhatnak célokat, mint vásárol egy első otthoni, vagy később, egy nyaraló. Lehet, hogy már van egy otthon, és szeretné frissíteni azt egy jelentős felújítás vagy kezdeni megtakarítás egy nagyobb helyre. College a gyermekei vagy unokái vagy akár megtakarítás, ha nem a gyerekek, további példák középtávú célok.

Miután beállította egy vagy több ilyen célok, elkezd rájönni, hogy mennyit kell menteni, hogy egy horpadás elérésében is. Láthatóvá típusú jövőben szeretnénk az első lépés ennek eléréséhez.

Hosszú távú pénzügyi célok

A legnagyobb hosszú távú pénzügyi cél a legtöbb ember számára a megtakarítás elég pénz, hogy visszavonul. A közös szabály, hogy meg kell menteni a 10% -ról 15% -a minden fizetést egy adó-helyzetű megszüntetési számlát, mint a 401 (k), 403 (b) vagy Roth IRA egy jó első lépés. De ahhoz, hogy győződjön meg róla, valóban megtakarítás elég, meg kell, hogy kitaláljuk, hogy mennyi, akkor valóban szükség van, hogy visszavonul.

Becsüljük a nyugdíj igényeinek

Oscar Vives Ortiz, a CPA pénzügyi tervező a PNC Wealth Management a Tampa Bay / St. Petersburg területén, azt mondja, akkor egy gyors vissza-of-the-boríték számítás alapján becsülik meg az öregségi készségét.

1. Becsüljük meg a kívánt éves megélhetési költségek alatt nyugdíjba. A költségkeret létre, amikor elkezdjük a rövid távú pénzügyi célok kapsz egy ötlet, mennyi van szüksége. Lehet, hogy tervezzenek nagyobb egészségügyi költségeket a nyugdíj.

2. Vonja jövedelem fog kapni. Tartalmazza a szociális biztonság, nyugdíjbiztosítás, és a nyugdíjak. Ez a magad az összeg, amit meg kell finanszírozni a befektetési portfólió.

3. Becsüld meg, mekkora a nyugdíj eszközök szükség van a kívánt nyugdíjazási időpont. Base ezt, amit most jelenleg van, és a megtakarítás évente. Az online öregségi számológép csinálni a matek az Ön számára. Ha 4% vagy annál kevesebb ez az egyensúly idején öregségi kiterjed a fennmaradó összeget a költségek, hogy a kombinált szociális biztonság és a nyugdíjak nem terjed ki, akkor a pályán, hogy visszavonul.

4%

Legmagasabb kezdeti mértékkel nyugdíjba, amely túlélte az összes történelmi időszakok az amerikai piacon történelem, feltételezve diverzifikált portfolió készletek és közbenső államkötvények.

Például, ha te kezdődött a portfolió $ 1.000.000 és visszavonta $ 40,000 első év (4% $ 1.000.000), majd nőtt a visszavonás által az infláció minden ezt követő évben ($ 40,000 plusz 2% a második évben, vagy a $ 40,8000; $ 40,8000 plusz 2% a 3. évben, vagy $ 41.616, és így tovább), akkor tette volna bármilyen 30 éves nyugdíjkorhatár nélkül kifogy a pénz. „Ez az oka annak, hogy gyakran látni 4% -kal ökölszabály tárgyalásakor nyugdíjba,” mondja.

„A legtöbb esetben, akkor valójában a végén több pénzt a végén a 30 éves 4%, de a legrosszabb a legrosszabb, akkor elfogy a pénz évben 30” Vives Ortiz hozzá. „Az egyetlen figyelmeztető szó itt az, hogy csak azért, mert 4% maradt minden esetre a történelemben nem garantálja, hogy továbbra is ezt a jövőre.”

Vives Ortiz feltéve, hogy a következő példát, hogyan kell megbecsülni, hogy te vagy a pályán, hogy visszavonul:

A 56 éves Pár Ki akar nyugdíjba 10 év


Kívánt éves megélhetési költségek



$ 65,000



 



Férj Társadalombiztosítási @ 66



 $ (24.000)



$ 2,000 / hó



Feleség Társadalombiztosítási @ 66



 $ (24.000)



$ 2,000 / hó



Fennmaradó igények (származnia beruházások)



 $ 17,000



 



Összes beruházás finanszírozásához szükséges fennmaradó igények, feltételezve, 4% -os mértékkel ($ 17,000 / 04))



 $ 425,000



 



Jelenlegi 401 (k) / IRA egyensúly (kombinált, mindkét házastárs)



 $ (250.000)



 



További megtakarítások szükség a következő 10 évben *



 175.000 $



($ 17.500 / év; körülbelül $ 1460 / hó)


Az egyszerűség kedvéért nem tartalmazza a megtérülési ráta, ami kell érdemelni az elkövetkező 10 évben a jelenlegi beruházások.

Növekszik Nyugdíjas megtakarítási ezekkel a stratégiákkal

A legtöbb ember, akik egy munkáltató által szponzorált nyugdíj tervét , a munkáltató fog egyezni egy százalékát, amit akkor fizetik, azt mondja hitelesített pénzügyi tervező ™ Vincent Oldre elnöke Biztos Nyugdíjas Csoport Minneapolisban. Lehet, hogy a mérkőzés 3%, vagy akár 7% a fizetést, mondja. Akkor kap egy 100% -os hozam a befektetés, ha hozzájárul ahhoz, hogy megkapja a teljes munkáltatói mérkőzés, és ez a legfontosabb lépés, hogy finanszírozza a nyugdíj.

„Mi belehalok, hogy az emberek nem a pénz a saját nyugdíj tervét , mivel vagy»nem engedheti meg magának, hogy«vagy azok»félnek a tőzsdén.« Ezek kihagyni hívom „nem-agy” visszatérés „, mondja.

Michael Cirelli, a pénzügyi tanácsadó a SAI Financial Warrenville, Ill., Javasolja, hogy az IRA-befizetések az év elején, szemben a végén, amikor a legtöbb ember erre, hogy a pénzt több időt növekedni és adja magát egy nagyobb összeget, hogy nyugdíjba.

lényeg

Akkor valószínűleg nem fog tökéletes, egyenes haladás elérése felé sem a célok, de a lényeg az, hogy nem tökéletes, de összhangban kell lennie. Ha eltalál egy váratlan autószerelő vagy orvosi számla egy hónap, és nem járulnak hozzá a sürgősségi alap, de van, hogy pénzt belőle, ahelyett, nem verte fel magad; ez az, amit az alap ott. Csak kap vissza a pályára, amint csak lehet.

Ugyanez igaz, ha elveszíti a munkáját, vagy beteg. Itt van, hogy hozzon létre egy új tervet, hogy ezen keresztül nehéz időszakot, és lehet, hogy nem lesz képes fizetni le adósságát, vagy mentse a nyugdíjba vonulás alatt az idő alatt, de akkor újra az eredeti terv, vagy talán egy módosított változatát, ha egyszer jön ki a másik oldalon.

Ez a szép éves pénzügyi tervezés: Akkor át és frissítse a célok és a fejlődés nyomon követéséhez elérésében őket az egész élet fent és lent. A folyamat, azt találjuk, hogy mind a kis dolgokat teszel a napi és a havi és a nagy dolog, amit nem minden évben és az elmúlt évtizedek segít elérni a pénzügyi célokat.

Összehasonlítás befektetési számlák
ellátó
Név
Leírás
×
Az ajánlatok jelennek meg ebben a táblázatban olyan partnerségek ahonnan Investopedia kompenzációt kap.