Közzétéve: 19 June 2019

Hogyan hitelezők és a bankok Use Your adósság-bevétel mutató - DTI

Mi a Adósság-bevétel arány - DTI arány?

Az adósság-jövedelem (DTI) aránya személyes pénzügyi intézkedés, amely összehasonlítja az egyén havi tartozás fizetési az ő havi bruttó jövedelem . A bruttó jövedelem a fizetési adók és egyéb levonások kivették. Az adósság-jövedelem arány százalékos Ön havi bruttó jövedelme, hogy megy a kifizető a havi tartozás kifizetéseket.

01:22

Adósság-bevétel arány (DTI)

DTI Képlet és kiszámítása

A DTI aránya az egyik olyan mutatót, amely a hitelezők, beleértve a hitelnyújtók mérésére szolgáló egyén képes kezelni a havi fizetések és visszafizetni adósságait.

DTén=Összesen havi adósság kifizetésekBruttó havi bevételDTI = \ frac {\ text {Összesen havi tartozás fizetési}} {\ text {bruttó havi jövedelem}}D T I =Bruttó havi bevételÖsszesen havi adósság kifizetések

  1. Összefoglalva a havi tartozás fizetési beleértve hitelkártyák, hitel, és a jelzálog.
  2. Osszuk el a teljes havi tartozás fizetési összeget a havi bruttó jövedelem.
  3. Az eredmény így egy tizedes, így szorozzuk meg az eredményt 100 elérni a DTI százalékban.

Key Útravaló

  • Az adósság-jövedelem (DTI) arány százalékos Ön havi bruttó jövedelme, hogy megy a kifizető a havi tartozás kifizetéseket.
  • Általában 43% a legmagasabb DTI arány a hitelfelvevő lehet, és még mindig kap képzett a jelzálog, de a hitelezők inkább arányban alacsonyabb , mint 36% , nem több, mint 28%, hogy a tartozás felé haladva szervizelése jelzálog vagy bérelni fizetés.
  • Az alacsony DTI arány azt mutatja, egy jó egyensúlyt adósság és a jövedelem, valamint a bankok és más hitelnyújtók szeretné látni alacsony DTIs kiadása előtt hitelt egy potenciális hitelfelvevő.

Mit jelent a DTI Ratio el?

Az alacsony adósság-jövedelem (DTI) aránya bizonyítja a megfelelő egyensúlyt az adósság és a jövedelem. Más szóval, ha a DTI arány 15%, ami azt jelenti, hogy 15% -a havi bruttó jövedelem megy adósságfizetése minden hónapban. Ezzel szemben a magas DTI arány jelezheti, hogy az egyén túl sok adósság összegét szerzett jövedelem minden hónapban.

Jellemzően a hitelfelvevők alacsony adósság-jövedelem arány valószínűleg kezelni a havi tartozás fizetési hatékonyan. Ennek eredményeként, a bankok és pénzügyi szolgáltatók hitelezési szeretné látni alacsony DTI arányok kiadása előtt hitelt egy potenciális hitelfelvevő. Az előnyben az alacsony DTI arányok értelme, mivel a hitelezők biztos akar lenni abban a hitelfelvevő nem túlterjeszkedett ami azt jelenti, hogy túl sok adósságfizetése jövedelemhez képest.

Általános irányelvként, 43% a legmagasabb DTI arány a hitelfelvevő lehet, és még mindig kap képzett a jelzálog. Ideális esetben a hitelezők inkább egy adósság-bevétel arány alacsonyabb , mint 36% , nem több, mint 28%, hogy a tartozás felé haladva szervizelése jelzálog vagy bérelni fizetés.

A maximális DTI aránya változik hitelező hitelező. Ugyanakkor a kisebb adósság-bevétel arány, annál nagyobb az esélye, hogy a hitelfelvevő jóvá kell hagyni, vagy legalábbis figyelembe venni, a hiteligénylést.

DTI vs. Adósság-Limit arányok

Előfordul, hogy a hitel-bevétel arány egy kalap alá veszik a együtt adósság-limit arány. Azonban a két mutatót is különbségeket.

Az adósság-limit aránya, ami más néven a hitel felhasználási arány , az a százalékos a hitelfelvevő teljes rendelkezésre álló hitel, amely jelenleg hasznosított. Más szóval, a hitelezők szeretné meghatározni, ha elérted a hitelkártyák. A DTI arány kiszámítja a havi tartozás fizetési képest a jövedelem, amelynek segítségével a hitel- hasznosítása méri a tartozás egyenlegét , mint az összeg a meglévő hitel, amit jóváhagyott a hitelkártya-társaságok.

Adósság-bevétel mutató korlátai

Bár fontos, hogy a DTI arány csak egy pénzügyi arány vagy metrikus használt, hogy egy hitel döntést. A hitelfelvevő hitel történelem és a hitel pontszám is súllyal az a döntés született, hogy hitelt a hitelfelvevő. A hitel pontszám egy számérték az a képesség, hogy fizesse vissza az adósságot. Számos tényező befolyásolja a pontszámot negatív vagy pozitív, és ezek közé tartoznak, késedelmes fizetés, késedelmeket, számos nyitott hitel számla egyenlegét a hitelkártyák képest a hitelkeretek vagy hitel hasznosítása.

A DTI aránya nem tesz különbséget a különböző típusú adósság és a költségeknek, hogy az adósság. Hitelkártya hordoznak magasabb kamatok, mint a diákhitelt, de ők tartoznak bele együtt a DTI arány kiszámítása. Ha átment az egyenlegek a magas kamat kártya egy alacsony kamatozású hitelkártya, a havi kifizetések csökkenni fog. Ennek eredményeként, a teljes havi adósság kifizetések és a DTI aránya csökkenni fog, de a teljes fennálló tartozás változatlan maradna.

Az adósság-jövedelem arány fontos aránya ellenőrzésére alkalmazása során a hitel, de ez csak egy mutatót használják a hitelezők abban, hogy a hitel döntést.

Adósság-bevétel arány példa

John keres, hogy a hitel, és megpróbálja kitalálni, ő adósság-bevétel arány. John havi számlák és a jövedelem a következők:

  • jelzálog: $ 1,000
  • autó hitel: 500 $
  • hitelkártyák: $ 500
  • bruttó jövedelem: $ 6,000

John teljes havi tartozás fizetés $ 2,000:

$2,000=$1,000+$500+$500\ $ 2,000 = \ $ 1,000 + \ $ 500 + \ $ 500$ 2 , 0 0 0 = $ 1 , 0 0 0 + $ 5 0 0 + $ 5 0 0

John DTI arány 0,33:

0.33=$2,000÷$6,0000.33 = \ $ 2,000 \ div \ $ 6,0000 . 3 3 = $ 2 , 0 0 0 ÷ $ 6 , 0 0 0

Más szóval, John van egy 33% -os adósság-bevétel arány.

Hogyan csökkenti a Adósság-jövedelem arány

Akkor csökkentheti az adósság-bevétel arány csökkentésével a havi ismétlődő tartozás , vagy növelni a bruttó havi jövedelem.

A fenti példa, ha John ugyanolyan rendszeres havi adóssága 2000 $, de a havi bruttó jövedelem növekedésével 8000 $, a DTI arány kiszámítása változik $ 2,000 ÷ 8000 $ egy adósság-bevétel arány 0,25 vagy 25%.

Hasonlóképpen, ha John jövedelme marad ugyanaz a $ 6,000, de tudja, hogy kifizessék az autó hitel, a havi ismétlődő adósságfizetése esne 1500 $, mivel az autó kifizetés 500 $ havonta. John DTI arányt kell kiszámítani, mint $ 1,500 ÷ $ 6,000 = 0,25 vagy 25%.

Ha John képes mind csökkentik a havi tartozás fizetési 1500 $ és növeli a bruttó havi jövedelme 8000 $, a DTI arány kerül kiszámításra, $ 1,500 ÷ 8000 $, ami megegyezik 0,1875 vagy 18,75%.

A DTI arány is lehet mérni százalékos jövedelem megy felé a lakhatási költségek, amelyek a bérlők a havi bérleti díj összege. A hitelezők nézni, ha egy potenciális hitelfelvevő képes kezelni a jelenlegi adósság teher mindeközben a bérleti idő, mivel a bruttó jövedelem.

Real World Példa a DTI arány

Wells Fargo Corporation (WFC) az egyik legnagyobb hitelezők az USA-ban A bank banki és hitelezési termékek, amelyek magukban foglalják a jelzáloghitelek és a hitelkártyák a fogyasztóknak. Az alábbiakban felsoroljuk a iránymutatásaik az adósság-jövedelem arány, hogy úgy vélik hitelképes vagy szükségletek javítására.

  • 35% vagy kevesebb általában tekinteni, mint kedvező, és a tartozás kezelhető. Akkor valószínűleg a pénz után fennmaradó kifizető havi számlákat.
  • 36% -ról 49% azt jelenti, hogy DTI arány megfelelő, de van mit javítani. A hitelezők is kérhet egyéb alkalmassági követelményeknek.
  • 50% -os vagy magasabb DTI arány azt jelenti, hogy korlátozott pénzt takaríthat vagy eltölteni. Ennek eredményeként, akkor valószínűleg nem kell pénzt kezelni váratlan esemény és korlátozott hitelfelvételi lehetőségek.