Közzétéve: 12 March 2019

Megértése hitelkártya kamat

Hitelkártya lehet egyszerre áldás és átok. Ha kevés a készpénz és nagyon szeretnénk, hogy a vásárlás, akkor töltse fel, és fizeti ki később. És ha van egy hűségkártya , lehet, hogy még jobb, mert akkor pontokat gyűjt, vagy cash back. De, ha hajlamos a kezében egy mérleg, akkor meg kell várni, hogy fizeti ki, mert az izmos érdeke, hogy egyes vállalatok díjat. 

Tény, hogy a fogyasztói hitelkártya-tartozás várhatóan eléri a $ 4000000000000 végére 2018 szerint CNBC. Az amerikaiak fizettek, mint $ 104 milliárd kamatok és díjak együttes végére 2018. március Ez nem meglepő, hiszen a Federal Reserve jelentett május 2018, hogy az átlagos kamatlába hitelkártya volt egy csillagászati 14,1%, és néhány futtatható olyan magas, mint 30%. Tehát, ha nehezen túltenni a fajta poggyász, tudom, hogy te nem vagy egyedül. 

De ez segíthet csökkenteni a hatását hitelkártya-tartozás a pénzügyek mintha jobban meg tudja érteni, hogy milyen érdek és árak munkát. Íme néhány alapvető megállapítja, hogy segítsen, ahogy alacsonyabb a hitelkártya-tartozás. 

Mi az érdeke?

Érdeklődjön, jellemzően kifejezve hiteldíjmutató (THM), a fizetett díj a kiváltság hitelfelvétel. Ez a díj az ár egy személy fizet a képesség, hogy pénzt költeni, hogy ma egyébként hosszú időt vesz igénybe felhalmozni. Ezzel szemben, ha arra hitelezés a pénzt, hogy a díj / kamat kompenzálja akkor adja fel képes tölteni amely ma pénzt.

A kamat csak akkor kell fizetnie a pénzt, amivel tartozol végén minden hónapban. Tehát, ha nem az egyik szerencsés, akik fizeti ki a mérleg minden hónapban, akkor merülnek fel kamatot. Kezében egy egyensúly jön extra díjakat. De ezek a költségek különböznek az alapján, amit tölteni a hitelkártya . Ha ezt a készpénz vagy a mérleg átutalást, akkor a végén fizet magasabb kamatot és egyéb díjakat az említett díjak, mint az egyszerű vásárlást. 

Néhány hitelkártyák jön változó árak, így biztos, hogy ellenőrizze az apró betűs. Ez azt jelenti, hogy a kamatláb változik a jegybanki alapkamat. Prime a kamat által a hitelező, ami néhány ponttal magasabb, mint a szövetségi alapok aránya, meg a Fed. Ha ez a ráta felmegy, hitelkártya ráta, akkor is. Így tartsa szem előtt, amikor használja a kártyát.

( További, olvassa  megértése idő pénz értéke . )

01:31

Megértése hitelkártya kamat

Hogyan számított kamat?

A kamatláb, amit látsz a nyilatkozatot vagy feltételeit a kártya jegyezni éves szinten. A kártyabirtokos határozza meg a vásárlások alapján a napi mértéke, amely a kamat osztva 365. A hitelkártya-társaság majd használni, hogy a napi alak, és szorozzuk meg az egyensúlyt a minden nap végén. 

Például, ha a kártya jön a ráta 16% volt évente, a napi árfolyam lenne 0,044%. Ha lenne egy mérleg 500 $, akkor merülnek $ 0.22 érdeklődés összesen $ 500,22 másnap. Ez a folyamat folytatódik, ahogy új vásárlások, amíg az a hónap végén. Ha lenne egy egyenlege 500 $ a hónap elején, és nincs más díjak, akkor a végén egy számlát $ 506,60 érdeklődéssel. 

Két Érdeklődjön forgatókönyvek

Az átlagos hitelkártya-tartozás végzett az amerikai háztartások július 2018 $ volt 8395. Tény, hogy a hitelkártya-tartozás számlák igen méretes darab teljes rulírozó fogyasztói tartozás, amely hit közel $ 1040000000000 július 2018. Nyilvánvaló, hitelkártyák fontos része a napról-napra él, ezért fontos, hogy megértsék a hatással jár, hogy kamatot a teljes fizet.

Tegyük fel, hogy John és Jane mindketten $ 2,000 tartozás a hitelkártyák, amelyek megkövetelik a minimálisan fizetendő összeg 3% -a vagy 10 $, amelyik a nagyobb. Mindkét pántos készpénz, de Jane sikerül fizetni egy extra 10 $ a tetején rá minimum havi kifizetéseket. John fizet csak a minimum.

Minden hónapban John és Jane árának 20% -os éves kamatot azok a kártyák fennálló egyenlegek. Tehát, amikor John és Jane kifizetéseket, részben ezek a kifizetések megy kamatot fizet, és része megy a megbízónak.  

Itt a bontást a számok az első hónapban János hitelkártya-tartozás:

  • Megbízó: $ 2,000
  • Fizetési lehetőség: $ 60 (3% fennmaradó egyenleg)
  • Érdeklődjön: 2000 $ x 20% x 12 hónap = $ 33.33 [ Egyszerű érdeke ]
  • Tőketörlesztés: $ 60 - $ 33.33 $ 26.67 =
  • Fennmaradó egyenleg: $ 1,973.33 ($ 2,000 - $ 26.67)

Ezek a számítások történik minden hónapban, amíg a hitelkártya-tartozás fizetik ki.

A végén, John fizet $ 4241, összesen több mint 15 éve, hogy mentesíti a $ 2.000 hitelkártya-tartozás. Az érdek, hogy John fizet több mint 15 év összesen $ 2.241, magasabb, mint az eredeti hitelkártya-tartozás.

Mivel Jane fizetett egy extra 10 $ havonta, ő fizet összesen $ 3276 több mint hét és fél év, hogy mentesíti a $ 2.000 hitelkártya-tartozás. Jane fizet összesen $ 1276 kamatot.

Az extra 10 $ havonta menti Jane majdnem 1000 $ és elvágja a törlesztési időszak több mint hét éve.

A tanulság az, hogy minden kicsit számít. Fizető kétszer a minimum, vagy több is drasztikusan csökkenteni azt az időt, hogy kifizessék az egyensúlyt, ami kisebb kamatteher.

Azonban, amint azt alább látni fogjuk, bár ez bölcs többet fizetni, mint a minimum, akkor a legjobb egyszerűen nem hordoznak egyensúlyát.

20% Hozamgarantált?

Mint egy befektető, akkor el lesz ragadtatva, hogy egy évente visszatérő 17% -ról 20% -ra részvényportfólió, igaz? Sőt, ha képesek voltak fenntartani, hogy egyfajta visszatérés hosszú távon, akkor rivális befektetés legendák, mint Peter Lynch, Warren Buffett, Soros György, és az érték-befektetés guru, Jim Gipson.

Mégis, ha kaptál egy e-mailt egy tárgy, amely felsikoltott, „20% Hozamgarantált!” Azt valószínűleg szkeptikus. De gondolj bele: Van legalább egy garancia arra, hogy a páncélos: Ha a hitelkártya-díj 20% -os kamat évente fizeti ki a mérleg, akkor garantált, hogy mentse magát a vesztes 20%, ami, olyan módon, a egyenértékű, hogy egy 20% -os hozam.

Keresőképesség érdeklődési körei kamatfizetéssel

A befektetők gyakran vonakodnak fizetni le a hitelkártya, és inkább úgy dönt, hogy a pénzt a befektetési vagy megtakarítási számlák. Számos tényező meghajtó egyének ezt. Az egyik ilyen tényező az emberek hajlamosak a mentális számlák, ami őket helyezni egy másik jelentése a különböző számlák és a pénz tartott velük. Mentális számviteli néha megakadályozza a befektetők átnézésével pénzügyek egészére. Holding egy költséges hitelkártya egyenleg használata közben a pénzt beruházásokra ténylegesen feleslegessé tesz minden befektetési nyereséget lehet tenni. Hacsak nem egy világszínvonalú beruházó, befektetés helyett fizet ki a hitelkártya egyenleg garantált pénz elvesztése. Másrészt, fizet ki a hitelkártya-tartozás garantálja a visszatérés, a visszatérés bármilyen kártya terheléseket. Úgy emlékszem, $ 1 $ 1, függetlenül attól, hogy a befektetett vagy elveszett. Nem gondoltam így nagyon költséges lehet.

Ha van pénz a befektetési vagy megtakarítási számla, vagy ha van $ 1,000 égő lyukat a farmer, hogy azt a pénzt, és fizeti ki a hitelkártya. Miután megszüntesse a magas kamat tartozás, akkor több pénzt, mert nem teszi érdekeit kifizetések és mivel a beruházások valóban növekedni.

( Lásd megértése befektetői magatartás , ha érdekel, hogy többet.

Alsó vonal

A történet tanulsága: Kezében egy egyensúlyt a kártyán nagyon költséges lehet. Fizeti ki a hitelkártya egyenleg teljesen. A csillagászati ​​kamatokat hitelkártya-társaságok díjat, egyszerűen nincs értelme, ha van megtakarítás máshol, hogy készítsen egy egyensúlyt. Ha nem tudja teljesen fizeti ki a mérleg, de legalábbis növelheti a havi fizetés, még egy kicsit. Ez lesz nyereséges hosszú távon.