Közzétéve: 13 May 2019

Szakértői ötletek Vágó hitelkártya-tartozás

Mivel okos hitelkártya tartozás segítségével az átlagos befektető bank garantált 18%. Ez egy tudatos döntés, hogy lehetne megmenteni az átlagos háztartás körülbelül 1500 $ évente. Tehát hogyan tud bank ezeket a megtakarításokat? Olvassa el a tippeket a pénzügyi szakértők , hogy hogyan kezeljék az adósság és nő, pénzt takarít meg .

Az Adósság Dilemma

Tegyük fel, hogy tartozom $ 5,000 a hitelkártyák és a kifizető 18% -os kamattal. A hitelkártya-társaságok, ami persze, mintha egy állandó bevételt, azt kérjük, hogy a minimális fizetés a 150 $ havonta. De csak, hogy egy minimális fizetés eredményez éves adósság és halmok a hozzáadott kamatot .

Feltételezve, hogy nem tesz új beszerzések és fizessen fix 150 $ havonta a következő néhány évben, meddig fog tartani, hogy kifizessék a 5000 $ adósság? Három év és 11 hónap. Akkor is a végén fizet körülbelül $ 2,000 kamatot. Ez egy csomó pénzt fizetni a hitelt.

Átlagos Háztartási hitelkártya-tartozás

Támaszkodva hitelkártyák, egyesek eldobni több tízezer dollárt az évtizedek során.

Mivel 2017, az átlagos összeg hitelkártya-tartozás által szállított az átlagos amerikai háztartás volt $ 6,375 szerint Experian, az egyik a három nagy hitelnyilvántartók is kínáló hitel pontszámot . Ez a számadat 3% -os növekedés az előző évhez képest. Ugyancsak ide tartozik a sok ember, aki nem hordozza tartozás egyáltalán, bár 43% -a amerikaiak már kezében egy hitelkártya egyenleg legalább két évig. Az átlagos eladósodott háztartások: a megdöbbentő $ 16.883. Ez felel $ 1292 kamatot évente. Több millió kártyabirtokosok hordozza azt, amit a tanácsadók neveznék veszélyes mennyiségű kártya tartozás .

Lewis J. Altfest hitelesített pénzügyi tervező New York akinek ügyfelei általában szakemberek nagy jövedelmek, azt mondja, hogy a pénzügyi tervezők, az adósság gyakran jelent kockázatot. 

„Túl gyakran, [a pénzügyi tervezők] lásd visszaélésszerű használatának hitel vezető pénzügyi nehézségek. Azt javasoljuk, hogy az adósság korlátozódik beruházási elemek, mint például a lakásvásárlás,” Altfest írja. Ennek oka, hogy hitelkártya-tartozás, ellentétben néhány más típusú adósság, nem adóból levonható .

Például, a hitel felmerült lakásvásárlás, amely egy eszköz, amely általában lehet eladni egy profit, gyakran használják a adólevonásra . A kormány, a hatás, segítve, hogy garantálja a vásárolt eszköz. Másrészt, felmerült kamatokat kölcsön, hogy vesz egy autót, vagy felfut hitelkártya-tartozás általában nem vonható le. 

Hitelkártya érdeklődés is nagyon drága, mint a többi tartozást . Ez azért van, mert kártya érdeklődés, átlagosan körülbelül kétszerese a névleges kamatláb , mint az otthoni részvény kölcsön vagy jelzálog. 

Adósságból a megtakarítás?

A hitelkártya-tartozás, hogy sok ember szállítására is lehetőséget nyújt jelentős megtakarításokat. Ligában hitelkártya-tartozás szabadíthat fel pénzt lehetne fordítani mindent luxus beruházás. Tanácsadók is azt mondják, hogy van egy garantált befektetési lehetőség. Egy egyszerű módja annak, hogy pénzt keres 18% -os vagy annál jobb megszabadulni a hitelkártya adósságok a lehető leghamarabb.

Hogyan lehet támadni hitelkártya-tartozás

„Tegyük fel, hogy van négy hitelkártya adósságok. Az első dolog, azt ajánlom, hogy kategorizálja az összes tartozások”, mondta Charles Hughes, a Certified Financial Planner® a Bayshore, NY 

„Ahelyett, hogy négy egyenlő fizetések az összes kártyát, fontolóra a legnagyobb fizetés a kártyát a legmagasabb kamat.” Hughes azt is mondta, hogy ha az adósság csökkentése, meg kell tartani a pénzállomány, hogy ne elfogy a pénz. Ellenkező esetben, miután fut le egy hitelkártya-tartozás, akkor gyorsan esik vissza a piros. 

Set célokat magad, Hughes mondja. Van egy reális terv, hogy megszüntesse az adósság lehető legrövidebb időn belül. „Továbbá, hogy egy lista, ahol a pénz megy,” tette hozzá. Abban, hogy milyen Hughes hív „ cash flow elemzés,” felesleges kiadások gyakran foltos.

Szintén kerülni az új adósságok, amelyek felhalmozódnak a meglévőket. Tedd félre a kártyákat egy ideig, és próbálja fizetni a napi vásárlások készpénzzel. 

Mivel az adósság csökken, és az egyik elkezd célok elérésére, „az a személy lesz lelkesedik kiküszöbölve egyre több adósság,” Hughes mondta. Hozzátette, hogy ugyanazzal a technikával lehet használni, hogy létrejöjjön megtakarítást, hanem hitelkártya-tartozás meg kell szüntetni az első.

Így lapjai Work for You

Miután ütött ki a szokása kamatot fizet kártyák, van egy módja annak, hogy kártyákat munkát. Azonban a hitelkártya-társaságok arra számítanak, hogy a legtöbb ember nem használja ezt a technikát.

A legtöbb kártya „a fogyasztó a kamatmentes kölcsön a vásárlás időpontjától számított időpontja a számlázási”, írja David Evans és Richard L. Schmalensee, hitelkártya iparági elemzők. Ez azt jelenti, a kártya cég kiterjesztette akkor kamatmentes kölcsön. Azonban ne feledjük, hogy a türelmi időszak általában nem alkalmazható, ha veszel egy készpénz egy hitelkártya, ami valószínűleg a legdrágább módja a hitelhez.

Card cégek, amelyek nyomás alatt, így annyira üzleti, mint lehetséges, hogy túlélje, olvassa el a zsálya kártyabirtokosok, akik fizetnek ki havonta egyenlegek „ műveletekben részt .”

Akkor miért a cégek kínálnak nekik szabad hitel?

Mert tudják, hogy sok ügyfél lesz „ revolver .” Más szavakkal, a legtöbb ember viszi valamilyen egyenlegbeszámítást hónapról hónapra, amely a fő módja a hitelkártya-társaságok teszik a pénzüket. A kártyatársaságok is megpróbál minél több revolver lehetséges és (természetesen), remélem, hogy néhány műveletekben részt lesz revolver is.

Általában, gazdasági műveletben általában magasabb jövedelműek. Például Altfest, aki dolgozik, a magas nettó értékű ügyfelek, azt mondja, hogy tölt sok időt tanácsadás az ügyfelek, hogyan kell használni hitel biztonságosan.

„Néha az emberek csak kap túl mély. Esznek vacsorákat drága éttermek három vagy négy alkalommal egy héten, és azt meg kell kérni őket, hogy bizonyos korlátozások azok a kártyák használatára,” mondta. Ebben az esetben azt tanácsolja ügyfeleinek, hogy visszafogják a luxus költségeket.

Transzferek egyenlege és konszolidáció

Egy másik módja, hogy a hitelkártya munka az Ön számára az átadó egy magasabb kamat hitelkártya egyenleg rá egy alacsony kamatozású kártya , például egy egyenlegátviteli ajánlatot. Az ilyen ajánlatokat gyakran jönnek a 0% -os bevezető kamat 6-12 hónapig. Mi tisztában lenni az ilyen akciókat, hogy azok hajlamosak arra, hogy egy induló díj - általában 3-5% -a az összeg a mérleg át - vagy lapos mérleg átutalás díja . A másik dolog, hogy tisztában van, hogy át egyensúly azt jelenti, kezében egy havi mérleg, és kezében egy havi mérleg - még egy 0% -os kamat - jelentheti elveszíti a hitelkártya türelmi idő és a kifizető meglepetés kamatterhek az új vásárlások.Itt van, mit kell tudni erről a problémáról, és hogyan lehet elkerülni, hogy .

Hasonló elméletben az egyensúly transzferek, személyi kölcsön, illetve a hitelkeretek lehet használni megszilárdítása és át magas kamatozású hitelkártya-tartozás az alacsonyabb kamatozású lejáratú hitelek . Egy ilyen stratégia a hitelfelvevő átadhatja több bankkártya egyenlegek THM szomszédságában 20% a hosszú lejáratú hitel a tartományban 4-8%. Természetesen minden ilyen lépés kell kapcsolni egy hosszú pillantást az ember kiadási szokások .

How Do You Know Ha problémája van?

Howard S. Dvorkin, a Certified Public Accountant alapítója és konszolidált Hiteltanácsadás Services, azt mondja, hogy a pénzügyi tanácsadók általában arra utalnak, hogy az átlagember nem kell többet fizetnek, mint 10% -a nettó take-home fizetni a hitelkártya és más fogyasztói tartozás .

„Ugyanezek a pénzügyi szakértők tanácsot, hogy bármennyire tartozás van, akkor képesnek kell lennie arra, hogy visszafizeti az egészet belül 12-18 hónap,” Dvorkin írja könyvében, „Credit Hell: Hogyan kiásni az adósság.”

Megtakarítás $ 1,500 évente hitelkártya kamat nem tűnik soknak - és ez valószínűleg nem rövid távon. De hosszú távon, ez óriási; Több mint 30 éve, hogy összeadja a $ 45.000 kamat megtakarítás.

Tegyük fel, hogy tudomásul $ 100 havonta ($ 1.200 per év), hogy a $ 1,500 és befektetett azt egy segélyalap, hogy szerzett egy átlagos megtérülési ráta 9% -kal nőtt.

Végén a 30 éves, akkor nagyjából $ 184,000 előtt adókat. Ez $ 184,000 csak azért, mert kezdődött a hitel intelligensebben és a befektetett pénz helyett. Példánkban a különbség $ 45,000 hitelkártya kamat több mint 30 éve, és az összeget nyert befektetés lényeges lehet.

Alsó vonal

A legtöbb egyén, megtakarítás 45.000 $ több mint 30 éve lehet, hogy egy nagy különbség. Gondoljunk csak a lehetőségeket produktív felhasználását, hogy a pénz. Azoknak a hitelkártya-tartozás probléma, így ez lehet a legjobb esélye, hogy tölteni az időben kiépítése megtakarítások és befektetések. Mivel okos hitelkártya-tartozás az egyetlen biztos módja, hogy növelje vagyon hosszú távon.

Ha keres további információt arról, hogyan fizeti ki a hitelkártya tartozás, Investopedia Ask tanácsadóként foglalkozik a téma megválaszolásával egyik felhasználó kérdéseire.