को प्रकाशित किया गया 12 June 2019

सामाजिक सुरक्षा आय पर कर भुगतान से बचने

प्राप्त ज्यादातर लोग सामाजिक सुरक्षा लाभ उन कमाई में से कुछ पर आयकर भुगतान करते हैं। यही कारण है, क्योंकि 1983 के रूप में, सामाजिक सुरक्षा भुगतान निश्चित आय थ्रेसहोल्ड ऊपर कराधान के अधीन किया गया है है। साथ कोई मुद्रास्फीति समायोजन 1983 के बाद इन मील के पत्थरों के लिए बनाया गया है, वे अब सबसे करदाताओं जो भी सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं और आय के अन्य स्रोतों है, से अधिक हो रहे हैं।

रणनीतियों की एक संख्या से पहले और बाद आप रिटायर, कर की राशि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ पर भुगतान सीमित कर सकते हैं। ये ध्यान से जब-और योजना बना किस क्रम-यदि आप कर-आश्रय सेवानिवृत्ति खातों से पैसे निकालने में शामिल हैं। साल है जिसमें आप ड्राइंग कर रहे सामाजिक सुरक्षा जैसे आपका चिकित्सा प्रीमियम, जो आय के हिसाब से बदलती कम करने के रूप में अन्य लाभ भी हो सकता है के दौरान अपने कर योग्य आय को कम करना।

चाबी छीन लेना

  • सामाजिक सुरक्षा लाभ का 50% अप करने के लिए कम से कम $ 25,000 की एक संयुक्त आय, या कम से कम $ 32,000 की एक संयुक्त आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करने के एक जोड़े के साथ व्यक्तियों के लिए कर योग्य है।
  • सामाजिक सुरक्षा लाभ का 85% अप करने के लिए कम से कम $ 34,000 की एक संयुक्त आय, या कम से कम $ 44,000 की एक संयुक्त आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करने के एक जोड़े के साथ व्यक्तियों के लिए कर योग्य है।
  • सेवानिवृत्त जो या तो सेवानिवृत्ति योजना भुगतान या अन्य आय से बहुत कम अन्य आय प्राप्त करते हैं, शायद उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ पर करों का भुगतान नहीं होगा।

कैसे आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का अधिकांश भाग कर योग्य है

कोई करदाता, आय की परवाह किए बिना, अपनी सामाजिक सुरक्षा पर कर लाभ के सभी है। यहाँ कैसे आईआरएस की गणना करता है कितना कर योग्य है।

गणना आपके साथ शुरू होता है समायोजित सकल आय सामाजिक सुरक्षा के अलावा अन्य स्रोतों से। यही कारण है कि आय मजदूरी, शामिल हो सकते हैं  स्वरोजगार आय, ब्याज, लाभांश, आवश्यक न्यूनतम वितरण योग्य सेवानिवृत्ति खातों, और अन्य कर योग्य आय है कि आपके टैक्स रिटर्न पर सूचित किया जाना चाहिए से। तो फिर किसी भी कर मुक्त ब्याज जोड़ा जाता है। अंत में, आधा (केवल) अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ के उन अन्य आय में जुड़ जाते हैं संयुक्त आय आंकड़ा तय करेंगे कि आपके लाभ में से कितना कर योग्य है पर पहुंचने के लिए।

दरों की अनुसूची तो है कि आय आंकड़ा करने के लिए लागू किया जाता है यदि कोई हो, आप भुगतान किया है टैक्स पर पहुंचने के लिए,। आप पर लागू होने दर अपने दाखिल स्थिति और आय पर निर्भर करता है।

व्यक्तिगत कर की दरें

लाभ कर के अधीन है, तो आप एक “व्यक्ति” और सभी स्रोतों से अपने संयुक्त आय इस प्रकार है के रूप में एक संघीय कर रिटर्न फाइल होगा:

  • $ 25,000 और $ 34,000 के बीच: आप अपने लाभ का 50% तक पर आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।
  • $ 34,000 से अधिक: अपने लाभ के ऊपर करने के लिए 85% कर योग्य हो सकता है।

विवाहित कर की दरें

जोड़े जो एक संयुक्त रिटर्न फाइल के लिए, अपने लाभ कर योग्य हो सकता है अगर आप और आपके पति या पत्नी एक संयुक्त आय है कि इस प्रकार है:

  • $ 32,000 और $ 44,000 के बीच: आप अपने लाभ का 50% तक पर आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।
  • $ 44,000 से अधिक: अपने लाभ के ऊपर करने के लिए 85% कर योग्य हो सकता है।

आप शादी कर रहे हैं और एक अलग कर अदा करते हैं, अपने लाभ पर करों व्यक्तियों के लिए ऊपर सूचीबद्ध दरों पर लगा दिया जाएगा।

सामाजिक सुरक्षा पर कर का भुगतान

आप एक सामाजिक सुरक्षा लाभ वक्तव्य (फॉर्म सर्व शिक्षा अभियान-1099) एक जनवरी लाभ में राशि है जो आप पिछले कर वर्ष के दौरान प्राप्त ब्यौरा प्राप्त होगा। आप इस का उपयोग निर्धारित करने के लिए कि क्या आप अपने लाभ पर संघीय आयकर देना कर सकते हैं। आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ पर कर देना है, तो आप आईआरएस के लिए त्रैमासिक अनुमानित कर भुगतान करने या संघीय करों आपके पेआउट से रोक के लिए इससे पहले कि आप उन्हें प्राप्त कर सकते हैं।

सामाजिक सुरक्षा पर संभावित राज्य कर

वहाँ 13 राज्यों में जो अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ भी राज्य स्तर पर कर योग्य हो सकता है, कम से कम कुछ लाभार्थियों को कर रहे हैं। आप उन राज्यों-कोलोराडो, कनेक्टिकट, कान्सास, मिनेसोटा, मिसौरी, मोंटाना, नेब्रास्का, न्यू मैक्सिको, उत्तरी डकोटा, रोड आइलैंड, यूटा, वरमोंट, और पश्चिम में से एक में रहते हैं प्रासंगिक के साथ वर्जीनिया जाँच राज्य कर एजेंसीसंघीय कर के रूप में, कैसे इन एजेंसियों कर सामाजिक सुरक्षा आय और अन्य मापदंडों के आधार पर भिन्न होता है।

1:30

मैं सामाजिक सुरक्षा एकत्रित जबकि काम कर सकते हैं?

जब सामाजिक सुरक्षा कर योग्य नहीं है

यह संभावना नहीं है कि अगर आप से कोई पूरक आय के लिए कुछ नहीं है, तो आप सामाजिक सुरक्षा लाभ पर कर के लिए मूल्यांकन किया जाएगा सेवानिवृत्ति योजना वितरण या अन्य आय। औसत लाभ कर वर्ष 2019 में भुगतान 1,461 $ हर महीने, $ 17,532 सालाना कुल है। शो ऊपर अनुसूची के रूप में, लाभ जब समग्र आय एकल सेवानिवृत्त $ 25,000 या संयुक्त आयकर रिटर्न भरने जोड़ों के लिए $ 32,000 से अधिक कर योग्य ही कर रहे हैं।

$ 1,461

औसत 2019 मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ; वार्षिक कुल $ 17,532 है।

लाभ पर कर से बचना

सबसे आसान तरीका आयकर से मुक्त अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ रखने के लिए बहुत कम यह कर का भुगतान करना थ्रेसहोल्ड के नीचे गिर जाता है अपने कुल संयुक्त आय रखने के लिए है। हालांकि, ज्यादातर सेवानिवृत्त निवेश या अन्य स्रोतों से यह पूरक के बिना काफी अल्प औसत मासिक लाभ पर रहने के लिए सक्षम नहीं हैं।

ज्यादातर लोगों के लिए है, तो, एक यथार्थवादी लक्ष्य कितना कर सामाजिक सुरक्षा लाभ पर भुगतान किया जाता है सीमित करने के लिए है। यह सेवानिवृत्ति खातों जिसमें आप अपने बचत जगह के आसपास रचनात्मक समाधान की एक संख्या है, और जिस क्रम में आप आय के लिए उन परिसंपत्तियों का दोहन के माध्यम से पूरा किया जा सकता। यहाँ कुछ ऐसे समाधान की एक प्रक्रिया इस प्रकार हैः।

सेवानिवृत्ति से पहले कर योग्य आय प्राप्त करते हैं

जब ड्राइंग सामाजिक सुरक्षा को अधिकतम करने के लिए है एक होनहार साधन अपने कर योग्य आय को कम करने, या कम से कम वृद्धि पर, साल में अपने योग्य आय इससे पहले कि आप लाभ अर्जित करने लगेंगे।

एक प्रमुख रास्ता पैसे निकालने की है जल्दी या “वितरण बनाने,” इस तरह के सेवानिवृत्ति IRAs और 401 (के) s के रूप में अपनी कर-आश्रय सेवानिवृत्ति खातों, भाषा-से में। ध्यान रखें कि आप वितरण की सजा से मुक्त 59½ उम्र के बाद कर सकते हैं में रखें। इसका मतलब है कि आप इन निकासी बनाने के लिए dinged जाने से बचने के लिए बहुत जल्दी है, लेकिन आप अभी भी राशि है जो आप को वापस लेने पर कर का भुगतान करना होगा।

के बाद से किसी भी निकासी कर योग्य हैं, वे निश्चित रूप से अन्य करों आप वर्ष के लिए आय पर भुगतान करना होगा के साथ सावधानी से योजना बनाई जानी चाहिए। लक्ष्य करने के बाद आप लाभ आकर्षित करने के लिए शुरू की तुलना में इस पूर्व-सामाजिक सुरक्षा अवधि के दौरान अधिक निकासी बनाकर कर में कम भुगतान करना है। यही कारण है कि निकासी, सामाजिक सुरक्षा लाभ, और किसी भी अन्य स्रोतों से कुल कर काटने पर विचार की आवश्यकता है।

, प्रति जागरूक रहें भी, कि 70½ साल की उम्र में, आप लेने के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण इन खातों से, ताकि आप उन अनिवार्य निकासी के लिए धन की योजना की जरूरत है।

इस रणनीति आप इन खातों से पैसे लेने के कर उपचार का अनुकूलन की तुलना में अधिक कार्य करने में सहायता कर सकते हैं। रिटायरमेंट के लिए जल्दी आय प्रदान करके, यह भी आप देरी करने के लिए शुरुआत सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने की अनुमति कर सकते हैं। और है कि भुगतान के आकार बढ़ जाता है।

रोथ खातों में कुछ सेवानिवृत्ति आय रखें

एक करने के लिए किए गए योगदान रोथ आईआरए या 401 (के) जिसका मतलब है कि वे कर के अधीन नहीं कर रहे हैं जब धन वापस ले लिया जाता है बाद कर डॉलर में होते हैं,। इसके बजाय एक पारंपरिक आईआरए या अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से कर योग्य वितरण लेने, एक Roth इरा से वितरण लेने संयुक्त आय गणना को प्रभावित किए बिना पूरक आय प्रदान कर सकते हैं की। यही कारण है कि, बारी में, मतलब है कि वे किसी भी कर आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ पर भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं वृद्धि नहीं होगी।

यही कारण है कि लाभ नियमित रूप से और रोथ सेवानिवृत्ति खातों का मिश्रण पर विचार करना, यह बुद्धिमान बनाता है अच्छी तरह से सेवानिवृत्ति से पहले। इस तरह के एक मिश्रण प्रत्येक करों आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ पर देने होंगे कम करने के लिए खाते से आप अधिक से अधिक लचीलेपन निकासी का प्रबंधन करने की अनुमति देगा। एक समान प्रभाव पारंपरिक बचत या से वापस लेने के द्वारा प्राप्त किया जा सकता मुद्रा बाजार खातों कर आश्रय लोगों के एवज में।

एक वार्षिकी अनुबंध खरीदें

एक योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध (QLAC ) एक है  आस्थगित वार्षिकी  एक से निवेश के साथ वित्त पोषित  योग्य सेवानिवृत्ति योजना  या  आईआरएQLACs मृत्यु तक मासिक भुगतान की गारंटी प्रदान करते हैं और शेयर बाजार की गिरावट से बच रहे हैं। जब तक वार्षिकी आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) आवश्यकताओं का अनुपालन के रूप में, यह आवश्यक न्यूनतम वितरण नियम से छूट दी गई है जब तक भुगतान निर्दिष्ट वार्षिकी प्रारंभ दिनांक के बाद शुरू हो गया है।

सीमित वितरण, और इस तरह कर योग्य आय, सेवानिवृत्ति QLACs दौरान तक कर काटने अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ से लिया कम करने में मदद कर सकते हैं। मौजूदा नियमों के तहत एक व्यक्ति एक एकल प्रीमियम के माध्यम से एक QLAC खरीदने के लिए 25% या $ 130,000 (जो भी कम हो) की अपनी सेवानिवृत्ति बचत खाते या आईआरए खर्च कर सकते हैं। लंबे समय तक एक व्यक्ति के जीवन, अब एक QLAC बाहर भुगतान करता है।

QLAC आय आस्थगित किया जा सकता है जब तक उम्र 85 QLACs एक पति या पत्नी या किसी और के एक संयुक्त वार्षिकीदार होने की अनुमति है, जिसका अर्थ है कि दोनों नामित व्यक्तियों कितनी देर तक वे (रहते हैं की परवाह किए बिना कवर कर रहे हैं कुछ शर्तों के साथ )।

कर योग्य आय को सीमित करने में QLACs की अपील के बावजूद, वे केवल सामाजिक सुरक्षा लाभ पर करों को कम करने, या यहाँ तक कि सामान्य रूप में मदद करने के लिए नहीं खरीदा जाना चाहिए। सेवानिवृत्ति वार्षिकियां दोनों फायदे और नुकसान है कि ध्यान से तौला जाना चाहिए, अधिमानतः एक सेवानिवृत्ति सलाहकार की मदद से, इससे पहले कि आप मदद करने के लिए अपने कामकाजी जीवन समाप्त होने के बाद आय प्रदान इस वाहन का चयन किया है।