को प्रकाशित किया गया 31 May 2019

कितना सामाजिक सुरक्षा आप प्राप्त करेंगे?

आप एक ठेठ अमेरिकी कार्यकर्ता होने जा रही सेवानिवृत्ति हैं, तो आप पैसे में खोदते दिया है सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के माध्यम से पेरोल या स्वरोजगार करों दशकों के लिए। यह संभव है कि आप और आपके नियोक्ता के साथ समय के साथ अपनी ओर से एक से अधिक प्रणाली में 200,000 $ योगदान दिया है। आप भी जान सकते हैं कि पैसे के समय मूल्य इन योगदान पर, व्यवस्था करने के लिए अपने कुल योगदान दुगनी हो जाती हो सकता है। अब समय टेबल बारी और निर्धारित क्या करने के लिए आ रहा है सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) आप बकाया है।

चाबी छीन लेना

  • वहाँ अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ यह पता लगाने की चार तरीके हैं: एक सामाजिक सुरक्षा कार्यालय पर जाएँ, आकलन के लिए, सरकारी सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट पर एक खाता बना सकते हैं और अपने कैलकुलेटर का उपयोग करें, सर्व शिक्षा अभियान के लिए आप अपने लाभ की गणना करते हैं, या अपने लाभ खुद की गणना ।
  • खुद के लिए गणना कर समझ शामिल है क्या ऐम, NAWI, मोड़ अंक, पिया, और कोला रहे हैं, और उन्हें लागू करने।
  • आप स्प्रेडशीट में अपने भविष्य के लाभ के एक मॉडल बनाते हैं तो आपके गणित की जाँच करें और आप क्या उम्र आप रिटायर चाहिए पर निर्णय लेने में सहायता करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करें।

आपकी सामाजिक सुरक्षा आय की आशा

दो तथ्यों जाना जाता है: सामाजिक सुरक्षा लाभ की गारंटी नहीं है, और कुछ परिवर्तन भविष्य में विलायक प्रणाली रखने के लिए आवश्यक हो जाएगा, के रूप में के लाखों लोगों बेबी बूमर्स रिटायर और उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के लिए शुरू। इन तथ्यों अनिश्चितता जोड़ने, वहीं यह भी सच है कि अपने सेवानिवृत्ति की गुणवत्ता अपने पर निर्भर करता है की योजना बना और आप कहीं की योजना बना शुरू करनी चाहिए।

एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु सेवानिवृत्ति लाभ है कि सामाजिक सुरक्षा योगदान के अपने सभी वर्षों के वर्तमान कानून के तहत करने के लिए आप हकदार की राशि यह पता लगाने की है। ऐसा करने के चार तरीके हैं:

  1. आप कर सकते हैं एक स्थानीय सामाजिक सुरक्षा कार्यालय में अपने पर कर सामाजिक सुरक्षा आय का एक रिकॉर्ड और सेवानिवृत्ति लाभ का एक अनुमान प्राप्त करने के लिए (हालांकि यह खाता भविष्य की आय या संशोधनों है कि आपके भुगतान पर प्रभाव पड़ सकता में नहीं ले जाएगा)।
  2. आप सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट पर जाएँ और अपने में से एक का उपयोग कर सकते ऑनलाइन लाभ कैलकुलेटर अपनी आय रिकॉर्ड के आधार पर अपने रिटायरमेंट अनुमान निर्धारित करने के।
  3. जब तक आप लाभ प्राप्त करना शुरू और सर्व शिक्षा अभियान के लिए राशि की गणना करने देने के लिए तय आप इंतजार कर सकते हैं। बहरहाल, यह आप आगे की योजना में मदद नहीं करता। और जब तक सर्व शिक्षा अभियान आमतौर पर पर गिना जा सकता है सही ढंग से लाभ निर्धारित करने के लिए, गलतियाँ की जा सकती है।
  4. आप इस आलेख में वर्णित कदम-दर-कदम प्रक्रिया का उपयोग कर अपने स्वयं के लाभ की गणना कर सकते हैं। एक बार जब आप कुछ बुनियादी अवधारणाओं को समझने, यह है कि मुश्किल नहीं है। अपने स्वयं के लाभ की गणना करने के लिए एक लाभ यह है कि आप निर्णय करते हैं और इस तरह है कि क्या आप जल्दी या आप कितना काम करने के लिए जारी रखते हुए आपके लाभ में वृद्धि कर सकते रिटायर होने बर्दाश्त कर सकते हैं के रूप में समझौतों से, पर विचार कर सकते हैं। 

    चरण 1: अपना ऐम कैलिब्रेट

    सामाजिक सुरक्षा के पीछे एक महत्वपूर्ण विचार है कि श्रमिकों हर डॉलर वे के रूप में लंबे समय के लिए सेवानिवृत्ति प्रणाली में भुगतान के लिए लाभ कमाने के रूप में वे काम कर रखने के रख सकते है। एक गैर काम कर रहे पति काम कर रहे पति या पत्नी की लाभ के आधे के लिए उत्तीर्ण, इसलिए प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर एक कार्यकर्ता कमाता वास्तव में 1.5 गुना लाभ के लायक हो सकता है।

    यह विचार पहला कदम में अंतर्निहित है, अपने की गणना औसत मासिक आय अनुक्रमित , या ऐम। यह आपकी सामाजिक सुरक्षा के बयान पर स्तंभ उस वर्ष से पता चलता “आपका कर युक्त सामाजिक सुरक्षा आय” वर्ष के साथ शुरू होता है। इसके बाद, आप एक कारक के आधार पर प्रत्येक वर्ष की आय गुणा राष्ट्रीय औसत मजदूरी सूचकांक (NAWI) उस वर्ष के लिए। यह प्रभावी रूप से मजदूरी के लिए पिछले साल के योगदान को समायोजित कर देता मुद्रास्फीति , उन्हें और अधिक हाल के वर्षों के बराबर बना रही है।

    सामाजिक सुरक्षा हर साल वेतन मुद्रास्फीति कारकों में से एक नई तालिका प्रकाशित करता है, वर्तमान NAWI पर आधारित है। तालिका कि अपने लाभ गणना के लिए मायने रखती है वर्ष में प्रकाशित आप 60. किसी भी मजदूरी आप 60 की उम्र के बाद अर्जित अपने लाभ को बढ़ा सकते हैं बारी से एक है, लेकिन वे 1.0000 का एक NAWI तालिका कारक है, जिसका अर्थ है कि वे के लिए समायोजित नहीं कर रहे हैं आवंटित कर रहे हैं भविष्य मजदूरी मुद्रास्फीति। नीचे दी गई तालिका में 1953 में पैदा हुए एक कार्यकर्ता जो 66 साल की उम्र में 2019 में रिटायर होने की, अपनी योजनाओं के लिए ऐम गणना की व्याख्या करने में मदद करता है पूर्ण (या सामान्य) सेवानिवृत्ति की आयुयह मान लिया गया है कर्मचारी 2018 के माध्यम 1979 से काम किया है।

    पहले और अनुक्रमण के बाद आय
    साल नाममात्र आय अनुक्रमण कारक इंडेक्स्ड कमाई
    2009 106,800 1.1026 117,756
    2010 106,800 1.0771 115,038
    2011 106,800 1.0444 111,543
    2012 110,100 1.0128 111,507
    2013 113,700 1.0000 113,700
    2014 117,000 1.0000 117,000
    2015 118,500 1.0000 118,500
    2016 118,500 1.0000 118,500
    2017 127,200 1.0000 127,200
    2018 128,400 1.0000 128,400

    आकृति 1।

    स्रोत: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन

    कॉलम 1 कार्यकर्ता वार्षिक सामाजिक सुरक्षा के अधीन आय से पता चलता पेरोल करकॉलम 2 वार्षिक चलता के रूप में 2019 के 3 कॉलम में प्रकाशित मजदूरी सूचकांक कारकों से पता चलता अनुक्रमित आय (कॉलम 1 एक्स कॉलम 2)। ध्यान दें कि सूचकांक कारक 2013 में 1.0000 हो जाता है, वर्ष में जो कार्यकर्ता 60 बदल जाता है, और कर योग्य आय का कोई भविष्य साल के लिए बदले बिना 1.0000 बनी हुई है। आप 60 की उम्र के बाद काम जारी रखने के लिए, बस कॉलम 1 में अपनी कर योग्य आय परियोजना और भविष्य की सभी वर्षों के लिए कॉलम 2 में 1.0000 का उपयोग की योजना है।

    चित्रा 1 एक काम इतिहास है कि 40 साल फैला से बाहर कार्यकर्ता की आय (2009-2018) का केवल एक खंड को दर्शाता है। (सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट एक है पूर्ण तालिका ।) सर्व शिक्षा अभियान के सभी पिछले कुछ वर्षों में जो कोई योगदान का भुगतान किया गया पर एक समान गणना करता है। फिर 35 उच्चतम आय वाले वर्षों (ऊपर 3 कॉलम से) से सभी अनुक्रमित आय का औसत प्रयोग किया जाता है। ऐसा करने के लिए, बस 35 से 35 साल के उच्चतम और विभाजित जोड़ सकते हैं या मासिक मात्रा में प्राप्त करने के लिए, अपने ऐम पर पहुंचने के लिए 420 (35 वर्ष x 12 महीने) द्वारा योग और भाग कर लेते हैं। इस मामले में, पिछले 35 शीर्ष कमाई वर्ष $ 3,906,108 को जोड़ने, तो ऐम $ 9,300 होने की गणना की जाती है।

    कोई मजदूरी आप 60 की उम्र के बाद अर्जित अपने लाभ को बढ़ा सकते हैं, लेकिन वे भावी मजदूरी मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं कर रहे हैं।

    चरण 2: आपके लाभ बेंड

    अगले कदम के लिए एक में अपने ऐम कन्वर्ट करने के लिए है प्राथमिक बीमा राशि (पिया) एक गणना बुलाया के माध्यम से चलाकर “मोड़ अंक।” सामाजिक सुरक्षा एक “प्रगतिशील” सामाजिक बीमा प्रणाली है, जो यह उच्च आय वाले श्रमिकों के लिए की तुलना में कम आय वाले श्रमिकों के लिए औसत मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा की जगह का मतलब है के रूप में बनाया गया है। मोड़ अंक प्रत्येक कार्यकर्ता ऐम को यह तिरछा रिश्तेदार को लागू।

    वहाँ दो मोड़ अंक हैं, और दोनों हर साल मुद्रास्फीति के लिए समायोजित कर रहे हैं। प्रत्येक कार्यकर्ता के लिए प्रासंगिक मोड़ अंक उन साल कार्यकर्ता पहले लाभ (उम्र 62) के लिए पात्र हो जाता है में प्रकाशित कर रहे हैं। गणना के नीचे मान लिया कार्यकर्ता $ 9,300 के एक ऐम है और 2015 में सेवानिवृत्ति के लिए पात्र है।

    चित्रा 2. * ये मल्टीप्लायरों-90%, 32% और 15% कानून द्वारा निर्धारित -क्या और सालाना नहीं बदलते। मोड़ अंक मुद्रास्फीति अनुक्रमित हैं, लेकिन केवल 62. उम्र के माध्यम से पिया को प्रभावी ढंग से 62 साल की उम्र में में बंद है।

    स्रोत: सामाजिक सुरक्षा प्रशासन।

    चरण 3: पिया गए समायोजन

    उपरोक्त उदाहरण में, कार्यकर्ता लाभ भी की वृद्धि हुई हो लागत की रहने वाले समायोजन  (कोला) 2015 के लिए 2018 के माध्यम से इन कोला 0.0%, 0.3%, 2.0% और 2.8% क्रमशः रहे हैं। जिसके परिणामस्वरूप पिया है $ 3,028.13।

    पिया मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ यह है कि लाभ के पहले वर्ष में एक कार्यकर्ता जो पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में लाभ शुरू होता है द्वारा प्राप्त किया जाएगा निर्धारित करता है। पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 1943 और 1954 के बीच पैदा हुए व्यक्तियों के लिए 66 है, यह 1954 के बाद जन्मे लोगों के लिए दो महीने के प्रत्येक वर्ष से बढ़ जाती है और 1960 और उसके बाद में पैदा हुए उन लोगों के लिए 67 तक पहुँचता है। एक पति, जो एक कार्यकर्ता रिकॉर्ड पर लाभ के लिए उत्तीर्ण कार्यकर्ता पिया के आधे प्राप्त होगा, वह यह सोचते हैं या वह पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में लाभ होता है।

    लेकिन एक कार्यकर्ता जो अपनी पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने से पहले लाभ प्राप्त करना शुरू करने का चुनाव करता है के बारे में क्या? 1957 में पैदा हुए किसी को, जो 62 साल की उम्र में 2019 में रिटायर होने के मामले लेते हैं (अपने सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र 66 साल और 6 महीने है)। एक लाभ सामान्य सेवानिवृत्ति की उम्र से पहले प्रत्येक माह के लिए एक प्रतिशत के 59 कम हो जाता है, 36 महीने के लिए। महीनों की संख्या 36 से अधिक है, तो लाभ आगे प्रति माह एक प्रतिशत की 512 कम है। 

    वहाँ चार तरीके शुरू कर लाभ स्थायी रूप से बढ़ाया जा सकता है या पिया 62 साल की उम्र में गणना से घटाकर कर रहे हैं:

    • लाभ शुरू जल्दीलाभ के रूप में जल्द 62 उम्र के रूप में शुरू हो सकता है, लेकिन वे कर रहे हैं स्थायी रूप से लाभ की शुरुआत और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बीच हर महीने के लिए कम
    • पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से परे लाभ में देरी। विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट स्थायी रूप से लाभ में वृद्धि कर सकते हैं, और वे पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु और लाभ के एक बाद में शुरुआत के बीच हर महीने के लिए सम्मानित किया जाता है।
    • जल्दी शुरू और काम जारीआप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले लाभ शुरू करते हैं और काम कर रही है, सर्व शिक्षा अभियान के अपने लाभ है कि एक सीमा से अधिक का हिस्सा कम कर सकते हैंहालांकि, किसी भी तरह के कटौती स्थायी नहीं हैं। जब आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचते हैं, सर्व शिक्षा अभियान के अपने लाभ पुनर्गणना और वापस क्रेडिट किसी भी कटौती।
    • काम करने के लिए, अवधि को जारी रखते हुए। यहां तक कि अगर आप लाभ जल्दी शुरू नहीं करते हैं, तो आप किसी भी उम्र तक काम करने के लिए जारी रखते हुए आपके लाभ बढ़ा सकते हैं। किसी भी वर्ष में जो आपकी सूचीबद्ध कमाई अपने 35 पिछले उच्चतम साल के उच्च से एक हैं अपने लाभ को बढ़ावा देंगे। हालांकि, 60 साल की उम्र के बाद, आप मजदूरी प्राप्त नहीं होगा अनुक्रमण , और 62 की उम्र के बाद, आप मोड़ बिंदु मुद्रास्फीति अनुक्रमण प्राप्त नहीं होगा।

      सभी चार अंक अपने से जुड़े हुए हैं शुरू कर सामाजिक सुरक्षा लाभ। ध्यान रखें कि एक बार अपने लाभ शुरू करते हैं, वे कोला के लिए प्रतिवर्ष बढ़ जाएगी। आप 66 साल की उम्र में लाभ शुरू करते हैं, अपने पिया (62 साल की उम्र में निर्धारित) स्वचालित रूप से वर्ष है जिसमें आप 66 के माध्यम से 63 बारी से लागू कोला के साथ बढ़ जाती है।

      तो, यह गणना क्या अच्छा है?

      आप अपने देर से 50 के दशक में हैं और सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, आप अपने भविष्य के लाभ के एक उपयोगी मॉडल बना सकते हैं। यह सबसे अच्छा काम करता है यह करने के लिए एक Microsoft Excel में , स्प्रेडशीट इस प्रकार है:

      • साल से एक अपने कर योग्य सामाजिक सुरक्षा आय साल स्प्रेडशीट स्तंभ में हाल ही में सामाजिक सुरक्षा वक्तव्य, सूची का उपयोग करना।
      • कॉलम में सूची सबसे हाल ही में प्रकाशित NAWI समायोजन कारकों (वर्ष से वर्ष) के रूप में सर्व शिक्षा अभियान द्वारा प्रकाशित बी।
      • गुणा कॉलम ए और बी और आउटपुट कॉलम C के लिए परिणाम
      • स्तंभ D में पहचानें कॉलम C में 35 उच्चतम मूल्यों इन एक साथ जोड़ें और 420 से राशि (35 साल में 420 महीने) विभाजित करते हैं। यह आपके ऐम लगभग बराबर होगी।
      • सबसे हाल ही में प्रकाशित मोड़ अंक का प्रयोग करें एक पिया में अपने ऐम कन्वर्ट करने के लिए।

      आप यह भी भविष्य के वर्षों में अनुमान कर योग्य सामाजिक सुरक्षा आय के लिए काल्पनिक मान भरें जब तक आप काम करना बंद करने की योजना कर सकते हैं। रूढ़िवादी होने के लिए, भविष्य की सभी वर्षों के लिए कॉलम बी में 1.0 की एक NAWI समायोजन कारक का उपयोग करें।

      एक वित्तीय सलाहकार , जो पूरी तरह से समझता है इस प्रक्रिया को, अपनी गणना की पुष्टि करने के लिए जब सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने के लिए पर आप सलाह दे, और भविष्य के लाभ आप प्राप्त करने की अपेक्षा कर सकते हैं का आकलन करने में सहायक हो सकता है।

      तल - रेखा

      इस प्रक्रिया को समझकर आप आत्मविश्वास में वृद्धि हुई है कि अपने लाभ काफी सुरक्षित हैं, सामाजिक सुरक्षा खामियों से निपटने के लिए कांग्रेस द्वारा की गई किसी भी भविष्य के कार्यों की परवाह किए बिना की अनुमति हो सकती है। सर्व शिक्षा अभियान के रिकॉर्ड, सिस्टम में विशाल संसाधनों का निवेश किया है, और सॉफ्टवेयर लाखों अमेरिकियों के लिए इन गणना करने की आवश्यकता है। आप देख सकते हैं, कम से कम लाभ “में बंद” हो जाते हैं 60 और 62. की उम्र के बीच बनाया तो, एक बार आप उस आयु सीमा में ले जाते हैं, आप कम भविष्य में सिस्टम में किए गए बदलाव के लिए असुरक्षित हो सकता है गणना के आधार पर।

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