को प्रकाशित किया गया 19 May 2019

शीर्ष 6 मिथकों के बारे में सामाजिक सुरक्षा लाभ

व्यक्तिगत वित्त के कुछ क्षेत्रों के रूप में सामाजिक सुरक्षा के रूप में गलत सूचना से ग्रस्त रहे हैं। नतीजतन, लोगों को अक्सर निर्णय है कि उन्हें रूप में वे करने के लिए हकदार हैं पैसे के रूप में के रूप में ज्यादा प्राप्त करने से रख सकते हैं। यह लेख छह प्रमुख सामाजिक सुरक्षा मिथकों भंडाफोड़ और रिकॉर्ड सीधे सेट करना है।

चाबी छीन लेना

  • अब आप लाभ (70 साल की उम्र तक) इकट्ठा करने के लिए प्रतीक्षा करें, उच्च वे हो जाएगा।
  • यदि आप जबकि सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त काम करते हैं, अपने लाभ कम हो जाएगा, लेकिन आप पैसे वापस बाद में मिल जाएगा।
  • यदि आप एक निश्चित राशि से अधिक कमाते हैं अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ के एक हिस्से को कर योग्य हो सकता है।

मिथक # 1: यह रूप में जल्दी के रूप में यू कैन लाभ शुरू करने के लिए सबसे अच्छा है

उम्र 62 जल्द से जल्द यह है कि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र कर सकते हैं, और कुछ “विशेषज्ञ” आप ऐसा करने के सुझाव दे सकते हैं। इस विचार के पीछे दो विचारधारायें हैं। पहला यह है कि भले ही आप अपने रहने का खर्च को कवर करने के लिए पैसे की जरूरत नहीं है, आप इसे लेने के लिए और यह निवेश करना चाहिए है। आप पैसे सफलतापूर्वक निवेश मान लिया जाये, तो आप से अगर तुम जब तक इंतजार कर रहे थे था और अधिक पैसा सड़क के नीचे उपलब्ध हो सकती हैं पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु -Currently उम्र 66 और उम्र 67 के बीच, जब आप पैदा हुए-से लाभ प्राप्त करना शुरू कर रहे थे पर निर्भर करता है।

दूसरे स्कूल मानती है कि हाथ में एक पक्षी (या एक लाभ) झाड़ी में दो लायक है। सिद्धांत चला जाता है कि आप हर डॉलर के रूप में जल्दी हो सके ले जाना चाहिए क्योंकि (वर्तमान स्तर पर) सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ बहुत लंबे समय तक जारी नहीं हो सकता है। इस अवधारणा को एक डर है कि कांग्रेस वापस लाभ पैमाने पर सिस्टम के वित्त पोषण को किनारे करने जाएगा पर आधारित है।

सोचा था की पहले स्कूल के लिए के रूप में, जब सामाजिक सुरक्षा लाभ का संग्रह एक जटिल निर्णय है कि प्रत्येक व्यक्ति को व्यक्तिगत जाना चाहिए शुरू करने के लिए। यह कई कारकों शामिल कर सकते हैं शामिल है कि क्या आप काम कर रख सकते हैं, आप, सेवानिवृत्ति के लिए बचाया है कितना अन्य पैसा आपके स्वास्थ्य की स्थिति, और कितनी देर तक आप रहते हैं की उम्मीद है।

लेने का नकारात्मक पक्ष यह सामाजिक सुरक्षा पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले कि आपके मासिक लाभ कम हो जाएगा, उस बिंदु पर, लेकिन अपने जीवन के आराम के लिए ही नहीं, है। उदाहरण के लिए, कोई है जो 62 में एकत्रित लाभ शुरू होता है हर महीने ज्यादा पैसे के रूप में सिर्फ 75% प्राप्त होगा अगर वे 66 की अपनी पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार कर रहे थे के रूप में वे चाहते हैं प्राप्त होता है और तुम अगर 70 साल की उम्र के लिए भी लंबे समय तक-अप इंतजार कर सकते हैं , जब लाभ अधिकतम बाहर है-आपको हर महीने और भी अधिक प्राप्त करते हैं।

“आप निश्चित रूप से अपने पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार करना चाहिए और नहीं 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा ले अगर आप अभी भी काम कर रहे हैं,” एलेक्सिस Hongamen, सीआरपीसी, फेडरल सेवानिवृत्ति निवेश सलाहकारों के संस्थापक, एलएलसी, ऑरलैंडो, Fla में कहते हैं। “तुम नहीं करते दावा और अपने लाभ के स्थायी रूप से कम है, तो आप एक काम काम करने से किसी भी महत्वपूर्ण आय करना चाहते हैं। “

डर के आधार पर तर्क के रूप में, सामाजिक सुरक्षा लाभ की गारंटी नहीं है, और कांग्रेस भविष्य के बदलावों को यह चाहता है कर सकते हैं। लेकिन दोनों राजनीतिक और व्यावहारिक कारणों के लिए, यह लोग हैं, जो उन्हें पहले से ही सूत्र द्वारा अर्जित की है के लाभों को कम करने के लिए मुश्किल हो सकता है। उदाहरण के लिए:

  • 60 साल की उम्र में अपने औसत अनुक्रमित मासिक आय (ऐम), सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) द्वारा गणना कर रहे हैं करने के लिए अनुक्रमण के अंतिम वर्ष सहित राष्ट्रीय औसत मजदूरी सूचकांक
  • 62 साल की उम्र में, आप एक प्राथमिक बीमा राशि (पिया) है, जो अपने लाभ है, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में देय मासिक लिए योग्य हैं।

सर्व शिक्षा अभियान के प्रौद्योगिकी और परामर्श संसाधनों इन गणनाओं के पीछे में एक महत्वपूर्ण निवेश है, और अमेरिकियों सेवानिवृत्ति योजना सुरक्षा के लिए उन पर भरोसा करते हैं। तो, भले ही कांग्रेस के लाभ को कम करने के निर्णय लेना चाहिए, यह किसी में दादा जो पहले से ही 60 साल की उम्र, उदाहरण के लिए पहुँच गया है हो सकता है। 

मिथक # 2: आप तक पहुंच जाएगा “तोड़ यहां तक ​​कि” उम्र एक्स वर्षों में

कुछ वित्तीय सलाहकारों जैसे, “आपका ब्रेक-ईवन सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने के लिए उम्र 78 है” विश्वास है इसका अनुमान कर सकते हैं इस करके, वे मतलब है कि कि क्या आप 62 साल की उम्र में लाभ शुरू करने या पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार, आप एक ही राशि में कुल 78 साल की उम्र से ही उस के बाद प्राप्त होगा उच्च लाभ आप अदायगी शुरू करने के लिए इंतजार कर रहे द्वारा प्राप्त होगा होगा।

दुर्भाग्य से, तोड़-भी उम्र क्योंकि गणना के पीछे चर को बदल सकते हैं, सबसे अच्छे रूप में एक अनुमान है। उनमे शामिल है:

  • छूट की दर या पैसे के समय मूल्य
  • मुद्रास्फीति की दर
  • चाहे लाभ प्राप्तकर्ता एक कार्यकर्ता या एक गैर काम कर रहे पति है

जल्दी शुरू करने के लिए स्थायी लाभ में कमी श्रमिकों के लिए की तुलना में गैर काम कर जीवन साथी के लिए अधिक से अधिक है। इसलिए, सबसे गैर काम कर जीवन साथी उनके ब्रेक-ईवन उम्र से अधिक जीवित करने की उम्मीद कर सकते हैं। तुम भी छूट की दर या पैसे के समय मूल्य के रूप में सोच सकते हैं के बाद कर रिटर्न आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के माध्यम से 62 साल की उम्र से अपने बाद कर सामाजिक सुरक्षा लाभ निवेश करके कमा सकता। हालांकि, कि लाभ में से अप करने के लिए 85% से अधिक आय वाले प्राप्तकर्ताओं के लिए कर योग्य हो सकता है को ध्यान में रखना।

अंत में, ब्रेक-ईवन बिंदु आम तौर पर शुरू की तारीख निर्णय लेने में सबसे महत्वपूर्ण मुद्दा नहीं है। आप 66 के माध्यम से 62 वर्ष की उम्र से अपनी जीवन शैली का समर्थन करने के आय की जरूरत नहीं है, यह अक्सर सबसे अच्छा प्रतीक्षा करने के लिए है।

“यह सबसे अच्छा समय अपने पूरे स्थिति, विशेष रूप से करों, दीर्घायु, सेवानिवृत्ति बचत और जीवन बीमा की वर्तमान राशि को देखे बिना सामाजिक सुरक्षा लेने के लिए निर्धारित करने के लिए असंभव है। यदि आप शादीशुदा हैं आप लाभ, उम्र का अंतर और की लंबी आयु की जांच करना चाहिए अपने पति या पत्नी। वहाँ अब तक सवाल सिर्फ एक breakeven विश्लेषण से ‘जब मैं फाइल करना’ कहते हैं, “जेसन Glisczynski, को CFP ®, CAS®, निवेश सलाहकार प्रतिनिधि, Glisczynski और एसोसिएट्स, इंक, प्लोवर, विस।” हर कोई के लिए और अधिक है फरक है।”

मिथक # 3: आप लाभ खो सकता है अगर आप काम करते हैं

यह सच है कि अगर आप सामाजिक सुरक्षा का संग्रह है, जबकि काम करते हैं, अपने लाभ के हर 2 $ के लिए $ 1 से कम हो जाएगा अर्जित की गई आय आप एक निश्चित सीमा से (2019 में $ 17,640) के ऊपर प्राप्त करते हैं। यह कमी वर्ष में जो आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने के प्रारंभ होने तक जारी है। तब से महीने जब तक आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच वहाँ हर $ 3 आप एक अलग सीमा (2019 में $ 46,920) से अधिक कमाने के लिए $ 1 की कमी है। उसके बाद, आप जितना आप चाहते हैं के रूप में अर्जित कर सकते हैं, बिना किसी कटौती के।

मान लें, उदाहरण के लिए, कि आप काम करते हैं और $ 25,640 ($ 17,640 सीमा से अधिक $ 8,000) कमाते हैं। आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ हर $ 2 आप $ 4000 की कुल कमी के लिए सीमा से अधिक की कमाई की, के लिए $ 1 से कम हो जाएगा।

लेकिन जब ऐसा लग सकता है कि आप काम करके लाभ खो रहे हैं, उन लोगों के लाभ वास्तव में आस्थगित कर रहे हैं, और सामाजिक सुरक्षा के लिए उन्हें अपने रिकॉर्ड में क्रेडिट जब आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाएगा। वहाँ अच्छे कारणों के पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले लाभ शुरू करने के लिए नहीं हैं, लेकिन यह एक सूची पर उच्च नहीं है। 

सामाजिक सुरक्षा लाभ मुद्रास्फीति के लिए हर साल समायोजित कर रहे हैं, उन्हें केवल मुद्रास्फीति बचाव कई सेवानिवृत्त है बना रही है।

मिथक # 4: के बाद पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु, आप किसी भी अधिक सामाजिक सुरक्षा क्रेडिट अर्जित नहीं करेंगे

अधिकांश श्रमिकों और उनके नियोक्ताओं सामाजिक सुरक्षा के अधीन संघीय बीमा योगदान अधिनियम (फिका) कर रहे हैं, या, अर्जित आय पर रोक, कार्यकर्ता भले ही उम्र के।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन स्वचालित रूप से अपनी प्राथमिक बीमा राशि (पिया) हर साल है कि आप काम पुनर्गणना जाएगा, और तुम्हारे जाने के बाद लाभ शुरू करता है, तो अपने 35 उच्चतम अनुक्रमित और कमाई वर्षों में से एक प्राप्त कर ली है, तो आप एक उच्च लाभ के साथ जमा की जाएगी। अतः जब तक आप काम करते हैं और FICA या एसई करों आप संभवतः अपने लाभ में वृद्धि रख सकते भुगतान के रूप में। वहाँ के बाद आप लाभ शुरू काम करने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में कोई हतोत्साहित है।

“वहाँ है, तथापि, एक अधिकतम लाभ यह है कि प्रति वर्ष कार्यकर्ता प्रति प्राप्त किया जा सकता है और इस राशि प्रशासन द्वारा प्रतिवर्ष घोषित किया जाता है,” कहते हैं जिलियन सी नेल, सीएफपी ® , CDFA, वित्तीय नियोजन के निदेशक, विरासत एसेट मैनेजमेंट, इंक, ह्यूस्टन, टेक्सास। 2019 के लिए, अधिकतम पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ $ 2861 है

मिथक # 5: सामाजिक सुरक्षा लाभ कर से मुक्त हैं

बहुत से लोग एहसास नहीं हो सकता है, तो उनकी आय एक निश्चित राशि से अधिक है उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हो सकता है। उदाहरण के लिए, 2019 में, $ 32,000 और $ 44,000 जो फाइल एक संयुक्त कर रिटर्न उनके लाभ में से 50% तक पर आयकर का भुगतान करना होगा जो संयुक्त आय के साथ जोड़ों। ये संयुक्त रूप से आय $ 44,000 से अधिक है, तो वे अपने लाभ के को 85% पर कर देना होगा। इस उद्देश्य के लिए शब्द “संयुक्त आय” उनके समायोजित सकल आय के साथ साथ किसी भी nontaxable ब्याज वे प्राप्त और साथ ही उनकी सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा होता है।

उदाहरण के लिए, $ 44,000 और $ 3000 एक महीने या $ 36,000 एक वर्ष के कुल सामाजिक सुरक्षा लाभ पर एक संयुक्त आय के साथ एक जोड़ी पर विचार करें। वे अपने आधा लाभ का 85%, या $ 18,000 से ऊपर पर कर की जाएगी। यही कारण है कि $ 15,300 करने के लिए आता है। तो अगर वे 12% के एक सीमांत दर से कर लगाया कर रहे हैं, वे अपने लाभ पर करों में $ 1,836 देना होगा।

मिथक # 6: सामाजिक सुरक्षा लाभ मुद्रास्फीति की दर से घिस रहे हैं

यह मिथक कैसे सामाजिक सुरक्षा की वार्षिक की समझ की कमी से उत्पन्न होती है समायोजन जीवन यापन की लागत (कोला) काम करता है। इसके अलावा, यह एक धारणा है कि सेवानिवृत्त लोगों को बेहतर मुद्रास्फीति से हेजिंग उनकी सेवानिवृत्ति आय की रक्षा के लिए उपकरण उपलब्ध है शामिल हो सकता है।

हकीकत में, कोला शायद सामाजिक सुरक्षा के सबसे शक्तिशाली लंबी अवधि की योजना बना लाभ है। एक 85 वर्षीय जो लाभ 20 साल पहले शुरू किया था के लिए, कि समय के साथ संचयी कोला अब एक बड़ा लाभ है, मुद्रास्फीति में समायोजित डॉलरों में, उनके मूल शुरुआती लाभ की तुलना में प्रदान करता है।

हर साल, सभी सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ, मुद्रास्फीति के लिए डॉलर के बदले डॉलर समायोजित कर रहे हैं के रूप में द्वारा मापा शहरी वेतन अर्जक और लिपिक श्रमिकों (सीपीआई-डब्ल्यू) के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक2019 में, उदाहरण के लिए, प्राप्तकर्ता अपनी लाभ में 2.9% की वृद्धि प्राप्त की। (कुछ आलोचकों का तर्क है कि सीपीआई-डब्ल्यू कैसे सेवानिवृत्त उनके पैसे खर्च करने का सबसे अच्छा उपाय नहीं है, लेकिन यह कांग्रेस क्या अनिवार्य गया है।)

कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए, सामाजिक सुरक्षा मुद्रास्फीति से समायोजित रिटायरमेंट आय के अपने एकमात्र स्रोत प्रदान करता है। इसी प्रकार का एक लाभ केवल तत्काल वार्षिकी और पेंशन भुगतान के कुछ प्रकार के साथ उपलब्ध है। व्यक्तियों, जो इस तरह के वार्षिकियां या पेंशन से आय प्राप्त नहीं करते हैं, सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम, इकट्ठा करने के लिए इंतजार कर रहे द्वारा लिए, मुद्रास्फीति के प्रभाव के खिलाफ उनकी सेवानिवृत्ति आय से बचाव के लिए सबसे अच्छे तरीके से एक हो सकता है। अब आप 70 साल की उम्र तक प्रतीक्षा,, अधिक से अधिक अपने कोला डॉलर के संदर्भ में हो जाएगा, क्योंकि यह एक बड़ा आधार राशि के खिलाफ गुणा किया जाएगा।

आप सामाजिक सुरक्षा के बारे में प्रश्न हैं या देखने के लिए अपने लाभ हो सकता है अगर आप 62 में एकत्रित करते हैं, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में, या यहाँ तक कि बाद में करना चाहते हैं, पर जाएँ सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट या सर्व शिक्षा अभियान के स्थानीय कार्यालयों में से एक।