को प्रकाशित किया गया 14 April 2019

अंतर Fico बनाम एक्सपीरियन बनाम Equifax के बीच

Fico बनाम एक्सपीरियन बनाम Equifax: एक सिंहावलोकन

ऋणदाताओं उपलब्ध आंकड़ों की एक विस्तृत सरणी उधारकर्ताओं पर निर्णय लेने के लिए किया है। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो उपभोक्ताओं की उधार लेने की आदतों के बारे में जानकारी संकलन और उस जानकारी का उपयोग विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए, एक और संगठन, मेले इसहाक निगम, जबकि (एनवाईएसई: FICO ), या FICO, एक मालिकाना कलन विधि विकसित की है कि संख्यानुसार स्कोर उधारकर्ताओं 300 से 850 के लिए पर उनकी साख। कुछ उधारदाताओं, क्रेडिट निर्णय सख्ती से एक उधारकर्ता FICO स्कोर के आधार पर हैं, जबकि अन्य डेटा एक या उधारकर्ता की क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट के अधिक में निहित जांच करते हैं।

(: NYSE जब एक ऋण की मांग है, यह ऋण लेने वालों को अपने FICO स्कोर को पता है, साथ ही इस तरह के एक्सपीरियन पीएलसी (EXPN.L) और Equifax इंक से उन के रूप में अपने क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट, पर क्या है के लिए उपयोगी है EFX )। एक उधारकर्ता जो किसी विशेष स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल के तहत मजबूत दिखाई देता है बाहर उधारदाताओं है कि मॉडल का उपयोग लेनी चाहिए।

FICO

मेला, इसहाक और कंपनी (नाम 2003 में मेले इसहाक निगम के लिए बदल) एक ध्यानपूर्वक सुरक्षित गणितीय सूत्र है कि उपभोक्ताओं को ‘क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में दी गई जानकारी की एक किस्म पर विचार करता है बनाने के द्वारा 1989 में FICO स्कोर का विकास किया। कंपनी सटीक स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है प्रकट नहीं करता है, लेकिन इसकी वेबसाइट संकेत मिलता है कि कैसे स्कोर आकलन किया जाता है।

भुगतान इतिहास, या कि कितने समय में ऋण लेने वाले देर बनाम समय पर भुगतान करता है, सबसे महत्वपूर्ण कारक है, एक उधारकर्ता के स्कोर के 35 प्रतिशत शामिल है। राशियाँ बकाया, अपने या अपने क्रेडिट सीमा के लिए एक उधारकर्ता बकाया ऋण के अनुपात अर्थ, एक और 30 प्रतिशत है। क्रेडिट इतिहास की लंबाई एक उधारकर्ता के स्कोर में से 15 प्रतिशत है, अनुभवी खातों एक FICO स्कोर बढ़ा सकते हैं। क्रेडिट मिश्रण 10 प्रतिशत के लिए खातों, FICO उधारकर्ताओं कि दर्शाते हैं कि वे इस तरह के बंधक, ऑटो ऋण के रूप में ऋण के विभिन्न प्रकार, का प्रबंधन कर सकते पुरस्कृत, और ऋण परिक्रामी साथ। नई क्रेडिट भी 10 प्रतिशत बनाता है; FICO उधारकर्ताओं जो हाल ही में कई क्रेडिट खातों खोला है पर नीचे लग रहा है।

एक उच्च FICO स्कोर हासिल ऋण खातों का मिश्रण होने और एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास को बनाए रखने की आवश्यकता है। उधारकर्ताओं भी अच्छी तरह से अपनी सीमाओं नीचे अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि रखकर संयम दिखाना चाहिए। , क्रेडिट कार्ड बाहर maxing भुगतान में विलंब से, और नए ऋण के लिए आवेदन करने संयोग से सभी चीजें हैं जो कम FICO स्कोर कर रहे हैं।

शायद इस तरह एक्सपीरियन और Equifax के रूप में अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग मॉडल, अधिक FICO का सबसे बड़ा लाभ यह है कि FICO उधार समुदाय में स्वर्ण मानक का प्रतिनिधित्व करता है।

अधिक बैंकों और उधारदाताओं किसी अन्य स्कोरिंग या रिपोर्टिंग मॉडल की तुलना में क्रेडिट निर्णय लेने के लिए FICO का उपयोग करें। हालांकि उधारकर्ताओं अपने क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक आइटम व्याख्या कर सकते हैं, इस तथ्य है कि एक कम FICO स्कोर होने से कई उधारदाताओं के साथ एक सौदा ब्रेकर है। कई उधारदाताओं, विशेष रूप से बंधक उद्योग में, कठिन और तेजी से बनाए रखने के FICO न्यूनतम अनुमोदन के लिए। एक इनकार में इस सीमा से परिणाम के नीचे एक बात। इसलिए, एक मजबूत तर्क मौजूद है कि उधारकर्ताओं सभी ब्यूरो ऊपर FICO को प्राथमिकता जब निर्माण या क्रेडिट बेहतर बनाने की कोशिश करनी चाहिए।

FICO की सबसे बड़ी खामी यह है कि यह विवेक के लिए कोई जगह छोड़ देता है। यदि ऋण लेने वालों के लिए एक ऋण है कि अनुमोदन के लिए 660 FICO की एक न्यूनतम आवश्यकता है और उनके स्कोर एक 659 के रूप में खींचती के लिए लागू होते हैं, तो वे अपने स्कोर के लिए कारण का ऋण से इनकार कर रहे हैं, भले ही। यह कुछ ऐसा है जो किसी भी तरह से मांग की जा रही विशेष ऋण के लिए साख की कमी का तात्पर्य हो सकता है, लेकिन दुर्भाग्य से, FICO स्कोरिंग मॉडल आत्मीयता के लिए खुद को उधार नहीं करता है। जो गुणवत्ता की जानकारी है कम FICO स्कोर अपने क्रेडिट रिपोर्ट में साथ उधारकर्ताओं उधारदाताओं कि क्रेडिट निर्णय लेने के लिए एक अधिक समग्र दृष्टिकोण लेने का अनुकरण करना चाहिए।

एक्सपीरियन

एक्सपीरियन तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो कि उपभोक्ताओं की उधार लेने की आदतों का ब्यौरा रिपोर्ट तैयार की है। (: NYSE बंधक कंपनियों, ऑटो वित्त कंपनियों, और क्रेडिट कार्ड कंपनियों, एक्सपीरियन करने के लिए रिपोर्ट उधारकर्ताओं ‘बकाया ऋण और भुगतान इतिहास, साथ ही करने के लिए अपने साथियों Equifax और TransUnion के रूप में लेनदारों, TRU )। ब्यूरो की रिपोर्ट है कि टूट जो खाते अच्छी स्थिति में हैं, जो खराब स्थिति में हैं, और उन खातों के संग्रह और सार्वजनिक रिकॉर्ड में कर रहे हैं, इस तरह के दिवालिया होने और ग्रहणाधिकार के रूप में इस जानकारी को व्यवस्थित।

साथ ही, एक्सपीरियन अपने स्वयं के संख्यात्मक स्कोरिंग मॉडल, एक्सपीरियन प्लस, जो 330 से करने के लिए 830 एक्सपीरियन प्लस स्कोर FICO स्कोर के साथ दृढ़ता से सहसंबंधी, हालांकि वे एक ही बात नहीं कर रहे हैं, और एल्गोरिदम उन्हें अलग गणना के लिए इस्तेमाल स्कोर प्रदान करता है के रूप में जाना जाता है।

FICO से अधिक एक्सपीरियन के लाभ यह है कि जानकारी प्रदान करता है एक साधारण संख्या से अधिक पूरी तरह से है। ऋण लेने वालों की एक जोड़ी दोनों 700 FICO स्कोर लेकिन एकदम अलग ऋण इतिहास हो सकता था। एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करके, उधारदाताओं प्रत्येक उधारकर्ता की वास्तविक क्रेडिट इतिहास-हर कर्ज को देखो उस व्यक्ति या एक दशक के लिए बकाया है लंबी और विश्लेषण कैसे उस व्यक्ति में कामयाब रहे कि ऋण कर सकते हैं। ऐसा नहीं है कि FICO एल्गोरिथ्म एक आदर्श ऋण लेने वाले कोई है जो एक उच्च ऋण जोखिम है के रूप में ही FICO स्कोर दे सकते हैं संभव है।

एक्सपीरियन के मुख्य नुकसान यह है कि, FICO के विपरीत, यह शायद ही कभी एक स्टैंडअलोन उपकरण के रूप में ऋण निर्णय करने के लिए प्रयोग किया जाता है। यहां तक ​​कि उधारदाताओं जो एक उधारकर्ता की अंकीय स्कोर बंद जा रहा बजाय विस्तार से क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा आम तौर पर, सभी तीन ब्यूरो को देखो बस एक्सपीरियन नहीं। नतीजतन, ऋण लेने वालों को समय-समय गलत या अपमानजनक जानकारी के लिए एक आंख बाहर रखने के लिए सभी तीन क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करनी चाहिए।

Equifax

एक्सपीरियन की तरह, Equifax एक प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो है। यह एक्सपीरियन से उन और है कि एक समान प्रारूप का पालन करने के लिए इसी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है। Equifax रिपोर्ट विस्तृत और पढ़ने में आसान कर रहे हैं। एक उधारकर्ता जो पांच साल पहले तो भुगतान किया अपने या अपने क्रेडिट कार्ड के बिल देर से एक ऋण के लिए लागू होता है, एक ऋणदाता अपने या अपने Equifax रिपोर्ट की समीक्षा विलंब से भुगतान की सटीक महीने इंगित कर सकते हैं। रिपोर्ट में यह भी ऋण लेने वाले की संपत्ति के खिलाफ संग्रह एजेंसियों और ग्रहणाधिकार के स्वामित्व वाले ऋण इंगित करता है।

Equifax संख्यात्मक क्रेडिट स्कोर है कि 280 से 850 तक लेकर ब्यूरो FICO के रूप में समान मापदंड का उपयोग करता है इन अंकों की गणना करने के लिए, लेकिन एक्सपीरियन के साथ के रूप में, सटीक फार्मूला समान नहीं है प्रदान करता है। हालांकि, एक उच्च Equifax क्रेडिट स्कोर आम तौर पर एक उच्च FICO स्कोर इंगित करता है।

Equifax के फायदे एक्सपीरियन के समान ही हैं। ब्यूरो की रिपोर्ट में विस्तृत कर रहे हैं और सिर्फ एक संख्या से एक उपभोक्ता के उधार लेने की आदतों के बारे में गहरी जानकारी के साथ उधारदाताओं प्रदान करते हैं। इसका नुकसान भी एक ही हैं। उधारकर्ताओं सुरक्षित रूप से अकेले अपने Equifax रिपोर्ट को देखकर ऋण स्वीकृति के अपने अवसरों को गेज नहीं कर सकते। हालांकि, अगर उनके Equifax रिपोर्ट उनके एक्सपीरियन रिपोर्ट या FICO स्कोर की तुलना में ज्यादा मजबूत है, तो वे उधारदाताओं कि Equifax को प्राथमिकता के लिए खोज करने की क्षमता है।

चाबी छीन लेना

  • FICO, एक्सपीरियन, और Equifax सभी समान क्रेडिट स्कोर सेवाएं प्रदान करते हैं।
  • FICO सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया है।
  • FICO सिर्फ एक स्कोर के होते हैं।
  • एक्सपीरियन और Equifax दोनों स्कोर प्रदान करते हैं लेकिन वे भी उन्हें फर्क विस्तृत ऋण इतिहास प्रदान करते हैं।