को प्रकाशित किया गया 12 March 2019

निवेश उद्देश्य

एक निवेश उद्देश्य क्या है

एक निवेश उद्देश्य एक ग्राहक जानकारी पंजीकृत निवेश सलाहकारों (RIAs), रोबो-सलाहकार, और अन्य संपत्ति प्रबंधकों कि इष्टतम निर्धारित करने के लिए मदद करता है के द्वारा प्रयोग किया रूप है पोर्टफोलियो मिश्रण एक ग्राहक के लिए। एक निवेश उद्देश्य भी एक व्यक्ति के प्रबंधन अपने या अपनी पोर्टफोलियो द्वारा भरे जा सकता है।

असल में, जानकारी प्रपत्र से लिया गया व्यक्ति द्वारा भरे या ग्राहक क्या सुरक्षा के प्रकार के मामले में ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य या उद्देश्य सेट पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए।

टूट निवेश उद्देश्य

एक निवेश उद्देश्य के लिए एक प्रश्नावली के रूप में आम तौर पर है, और सवालों के जवाब जोखिम के लिए ग्राहक की घृणा (निर्धारित पूछा जोखिम सहिष्णुता ) और कितनी देर तक पैसे (के लिए निवेश किया जाना है समय सीमा )। सवाल उस रूप में शामिल किए गए हैं इस उद्देश्य यह पता लगाने की में शामिल हैं:

  • अपने अनुमानित वार्षिक आय और वित्तीय क्या है निवल मूल्य ?
  • आपके औसत वार्षिक खर्च क्या है?
  • इस पैसे का निवेश करने के लिए अपने इरादे क्या है?
  • जब आप अपने पैसे निकालने के लिए चाहते हैं?
  • आप पैसे पर्याप्त प्राप्त करने के लिए करना चाहते हैं पूंजी वृद्धि बार जब आप इसे वापस लेने या आप में अधिक रुचि रखते हैं द्वारा प्राचार्य को बनाए रखने के मूल्य?
  • जो आपके लिए सुविधाजनक हो जाएगा आपके पोर्टफोलियो के मूल्य में अधिकतम कमी क्या है?
  • जैसे निवेश उत्पादों के साथ अपने ज्ञान के स्तर क्या है इक्विटी , फिक्स्ड इनकम , म्युचुअल फंड , डेरिवेटिव , आदि?

एक व्यक्ति या ग्राहक इन सवालों के प्रदान की उत्तरों के अनुसार अनुरूप अपने या पोर्टफोलियो के लिए होगा। उदाहरण के लिए, एक उच्च जोखिम सहिष्णुता जिसका लक्ष्य के साथ एक ग्राहक पांच साल में एक घर खरीदने के लिए और पूंजी वृद्धि में रुचि रखता है एक अल्पकालिक होगा आक्रामक पोर्टफोलियो उसके लिए निर्धारित किया है। अपने आक्रामक पोर्टफोलियो शायद और अधिक स्टॉक और व्युत्पन्न उपकरणों के लिए होता है पोर्टफोलियो में आवंटित निश्चित आय और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों की तुलना में।

दूसरी ओर, एक 40 वर्षीय उच्च आय अर्जक निवेश 20 साल में रिटायर होने और जो केवल पूंजी संरक्षण कम जोखिम प्रतिभूतियों भारी निश्चित आय, मुद्रा बाजार के शामिल के साथ एक लंबी अवधि के पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं में रुचि है, और किसी भी निवेश उस के खिलाफ अपनी राजधानी की रक्षा करेगी मुद्रास्फीति

अन्य कारकों पर विचार करने

एक व्यक्ति की समय सीमा और जोखिम प्रोफाइल के अलावा, अन्य कारक है कि एक व्यक्ति के निवेश के फैसले को प्रभावित शामिल हैं: बाद कर आय अर्जित; इस तरह के पूंजीगत लाभ कर और लाभांश कर के रूप में निवेश करों; आयोगों और क्या पोर्टफोलियो हो जाएगा के आधार पर फीस सक्रिय रूप से या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित ; पोर्टफोलियो तरलता है, जो आपात स्थिति के मामले में नकदी के लिए प्रतिभूतियों में परिवर्तित करने में आसानी हो; कुल धन है, जो इस तरह के रूप पोर्टफोलियो में शामिल नहीं संपत्ति भी शामिल है सामाजिक सुरक्षा लाभ , उम्मीद विरासत और पेंशन मूल्य; आदि।

एक निवेश उद्देश्य आम तौर पर, एक ग्राहक द्वारा नहीं पूरा हो जाएगा जब तक वह या वह वित्तीय योजनाकार या सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने का फैसला किया है, क्योंकि जानकारी है कि उपलब्ध कराया जाएगा अत्यधिक संवेदनशील है। ग्राहक के लक्ष्यों जैसे विवाह, सेवानिवृत्ति, घर खरीद, आय में परिवर्तन, आदि के रूप में एक प्रमुख जीवन परिवर्तन के कारण पिछले कुछ वर्षों में बदल के रूप में, पोर्टफोलियो मैनेजर ग्राहक के निवेश उद्देश्यों फिर से मूल्यांकन करेंगे और यदि आवश्यक हो, निवेश पोर्टफोलियो को संतुलित तदनुसार।

रोबो-सलाहकार का प्रभाव

डिजिटल युग में वित्तीय प्रौद्योगिकी के उदय के साथ, रोबो-सलाहकार मानव वित्तीय सलाहकार, योजनाकारों, और धन प्रबंधकों की भूमिका अपने हाथ में लेने के लिए तैयार कर रहे हैं। एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करना, एक ग्राहक निवेश उद्देश्य रोबो एप्लिकेशन या वेब मंच के माध्यम से प्रदान प्रपत्र भर सकते हैं। प्रश्नावली भरा के आधार पर, रोबो-सलाहकार न्यूनतम शुल्क ग्राहक के लिए एक इष्टतम पोर्टफोलियो की सलाह देते हैं, पारंपरिक सलाहकार द्वारा चार्ज उच्च शुल्क की तुलना में होगा। निवेश उद्देश्य एक रोबो-सलाहकार द्वारा उपलब्ध कराए गए फ़ॉर्म ज्यादा पारंपरिक सेटिंग में प्रदान की एक के समान है। हालांकि, या तो एक स्वचालित या मानव सलाहकार के लिए जाने का विकल्प एक ग्राहक के विवेक पर है और कैसे आराम से रों निर्भर है / वह निवेश उत्पादों के साथ है।