को प्रकाशित किया गया 24 May 2019

ऋण जोखिम क्या है?

ऋण जोखिम क्या है?

ऋण जोखिम एक नुकसान एक ऋण चुकाने या संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने के लिए एक उधारकर्ता की विफलता से उत्पन्न की संभावना है। परंपरागत रूप से, यह जोखिम है कि एक ऋणदाता बकाया मूलधन और ब्याज, जिनमें से एक रुकावट में परिणाम प्राप्त नहीं कर सकते करने के लिए संदर्भित करता है नकदी प्रवाह और संग्रह के लिए बढ़ी हुई लागत। हालांकि यह पता करने के लिए असंभव है वास्तव में आप कौन दायित्वों पर लागू हो जाएगी, ठीक से आकलन करने और ऋण जोखिम प्रबंधन के नुकसान की गंभीरता को कम कर सकते हैं। उधारकर्ता या एक ऋण दायित्व के जारीकर्ता से ब्याज भुगतान ऋण जोखिम संभालने के लिए एक ऋणदाता या निवेशक के इनाम है।

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ऋण जोखिम

समझौता ऋण जोखिम

उधारदाताओं बंधक, क्रेडिट कार्ड, या अन्य प्रकार के ऋण की पेशकश है, वहाँ एक जोखिम है कि ऋण लेने वाले ऋण चुकाने नहीं कर सकते है। इसी प्रकार, यदि एक कंपनी एक ग्राहक को क्रेडिट प्रदान करता है, वहाँ एक जोखिम है कि ग्राहक अपने चालान का भुगतान नहीं हो सकता है। ऋण जोखिम भी जोखिम है कि एक बांड जारीकर्ता जब अनुरोध या कि एक बीमा कंपनी एक दावे का भुगतान करने में असमर्थ होगा भुगतान करने के लिए विफल हो सकता है वर्णन करता है।

ऋण जोखिम ऋण लेने के समग्र अपने मूल शर्तों के अनुसार एक ऋण चुकाने की क्षमता के आधार पर गणना कर रहे हैं। एक उपभोक्ता ऋण पर ऋण जोखिम का आकलन करने के लिए, उधारदाताओं को देखो पाँच सी : क्रेडिट इतिहास, क्षमता चुकाने के लिए, पूंजी, ऋण की स्थिति, और संबद्ध जमानत।

कुछ कंपनियां अपने मौजूदा और संभावित ग्राहकों के ऋण जोखिम का आकलन करने के लिए पूरी तरह जिम्मेदार विभागों की स्थापना की है। प्रौद्योगिकी कारोबार ने जल्दी ही एक ग्राहक के जोखिम प्रोफाइल का आकलन किया डेटा का विश्लेषण करने की क्षमता समर्थ बनाया गया है।

एक निवेशक एक बांड खरीदने मानता है, वे अक्सर बांड की क्रेडिट रेटिंग की समीक्षा करेंगे। यदि यह एक कम रेटिंग (बी या सी) है, जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट के एक उच्च जोखिम है। इसके विपरीत, यदि यह एक उच्च रेटिंग (एएए, ए.ए., या ए) है, यह एक सुरक्षित निवेश माना जाता है।

इस तरह के मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विसेज और फिच रेटिंग्स के रूप में बॉन्ड क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों,, सतत आधार पर कॉर्पोरेट बांड जारीकर्ता और नगर पालिकाओं के हजारों की ऋण जोखिम का मूल्यांकन। उदाहरण के लिए, एक जोखिम से हिचकते निवेशक एक एएए रेटेड खरीदने के लिए विकल्प चुन सकते हैं नगरपालिका बांडइसके विपरीत, एक जोखिम की मांग निवेशक संभावित अधिक लाभ के बदले में एक कम रेटिंग के साथ एक बांड खरीद सकते हैं।

ऋण जोखिम बनाम ब्याज दरें

अगर कोई कथित ऋण जोखिम के एक उच्च स्तर है, निवेशकों और उधारदाताओं आम तौर पर अपनी पूंजी के लिए ब्याज की एक उच्च दर की मांग।

लेनदारों भी निवेश या ऋण छोड़ चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, क्योंकि एक बेहतर क्रेडिट रेटिंग और स्थिर आय के साथ एक बंधक आवेदक एक कम ऋण जोखिम के रूप में माना जा सकता है, वह अपने बंधक पर एक कम ब्याज दर प्राप्त होगा। इसके विपरीत, यदि एक आवेदक एक गरीब क्रेडिट इतिहास रहा है, वह एक सबप्राइम ऋणदाता-एक बंधक ऋणदाता कि उच्च जोखिम वाले ऋण लेने वालों करने के लिए अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दरों के साथ ऋण प्रदान करता है वित्तपोषण प्राप्त करने के साथ काम करना पड़ सकता है।

इसी प्रकार, कम-से-सही रेटिंग के साथ बांड जारीकर्ता सही क्रेडिट रेटिंग के साथ बांड जारीकर्ता से उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। कम क्रेडिट रेटिंग के साथ जारीकर्ता उच्च रिटर्न का उपयोग अपने प्रसाद के साथ जुड़े जोखिम ग्रहण करने के लिए निवेशकों को लुभाने के लिए।

चाबी छीन लेना

  • ऋण जोखिम एक ऋणदाता को खोने की संभावना एक उधारकर्ता वापस एक ऋण का भुगतान नहीं करने की संभावना की वजह से पर ले जाता है। 
  • उपभोक्ता ऋण जोखिम पाँच सी द्वारा मापा जा सकता है: क्रेडिट इतिहास, क्षमता चुकाने के लिए, पूंजी, ऋण की स्थिति, और संबद्ध जमानत।
  • उच्च ऋण जोखिम प्रस्तुत उपभोक्ताओं को आमतौर पर ऋण पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान।