Veröffentlicht am 19 June 2019

Die Bedeutung der Sachversicherung

Das grundlegende Ziel hinter dem Abschluss von Versicherungen ist man finanziell ganz nach einem Verlust zu machen. Sie stimmen eine kleine zahlen bestimmen heute Gebühr an eine Versicherungsgesellschaft, im Austausch für eine Garantie von der Firma , dass sie die Last eines großen , aber tragen werden unsicher Verlust in der Zukunft.

Lassen Sie uns sagen , dass Sie ein Haus haben , die Sie besitzen, frei und klar -mit keine Versicherung. Solange Sie Ihre Grundsteuern zahlen weiter, haben Sie jedes Recht , so lange die Nutzung dieses Hauses zu genießen , wie Sie möchten, wie gesetzlich garantiert. Sie können dort leben, mieten Sie es aus, lassen Sie es leer oder sogar verkaufen , wenn Sie mögen.

Doch wenn dieser riesigen Baum im Hinterhof auf Ihrem Haus fällt schwere Schäden verursacht , ist es an Ihnen , die gesamten Kosten zu decken , das Haus zu reparieren. Dies ist der eigentliche Grund der Sachversicherung zu tragen, die einen Teil des eingezahlten hätte oder in Voll für Ihre Immobilie festgelegt oder ersetzt werden

Wer braucht Versicherung?

Zum Glück für diejenigen von uns, in unserer Verantwortung nachlässig sein könnte Versicherung auf unserem Eigentum haben, sind wir in vielen Fällen entweder durch Gesetz oder Vertrag (der Hypothekenvertrag) gezwungen Versicherung zu tragen. Obwohl es nicht viele, wenn überhaupt, Gesetze US-Staat benötigen Sie Sachversicherung zu tragen, sie erfordern oft eine Form der Haftpflichtversicherung, insbesondere für Autos.

Diese Versicherung deckt die Reparatur oder finanzielle Entschädigung an jemand anderen außer dem individuellen Verschulden trifft. Zum Beispiel kann die fehlbaren Person der Haftpflichtversicherung zahlt ihr Auto behoben hat, oder zahlt ihre Arztrechnungen. Zum Glück, wenn die meisten von uns die erforderlichen Haftpflichtversicherung kaufen, werden wir die Möglichkeit, das Sachversicherungen (dh umfassende oder Kaskoversicherung) eher leicht zu kaufen, damit wir aus finanzieller Not sparend , wenn unser eigenes Auto bei dem Unfall beschädigt.

Berichterstattung

Laut einer Umfrage in der veröffentlichten Journal of Financial Planning , haben viele Hausbesitzer in beträchtlichem Ausmaß fehlgeleiteten Ansichten von dem, was ihre Versicherung Hausbesitzer tatsächlich abdeckt . Nach dieser Umfrage der National Association of Insurance Commissioners durchgeführt “Ein Drittel der Hausbesitzer glauben Hochwasserschäden durch ihre Standard - Politik abgedeckt werden. Mehr als die Hälfte glauben , ihre Politik sie im Falle eines Wasserleitungsbruch abdeckt. Fünfunddreißig Prozent sagen , sie werden für ein Erdbeben ausgeglichen werden, und ein etwas geringerer Anteil denkt Schimmel bedeckt ist.“
In Wirklichkeit , die die typischen Gefahren (Ursachen der Zerstörung von Eigentum) ist in der Regel nicht abgedeckt sind:

  • Hochwasserschäden (dies ist eine separate Richtlinie)
  • Erdbeben (dies ist auch eine separate Politik)
  • Schimmel
  • Kriegshandlungen
  • Teile des Objektes in einem schlechten Zustand (einschließlich abgenutzten plombiert, elektrische Leitungen, Klimaanlagen, Heizungen, und Bedachung).

Die Richtlinien werden geschrieben oft so , dass für etwas abgedeckt werden , muss es sein „plötzliche und zufällige“ , was bedeutet , dass es nicht ein langsames Leck , die Schaden über viele Monate verursacht. Oft ist dies nicht durch eine Versicherung gedeckt. Wenn Ihr Dach Höhlen von Alter und nicht von Sturmschäden, wird es wahrscheinlich nicht abgedeckt werden.
Die typischen Gefahren , die typischerweise werden behandelt:

  • Feuer
  • Wind (Tornado oder Hurrikan)
  • Hagel
  • Diebstahl

Haftpflichtversicherung

Neben den Wert Ihres Hauses zu bedecken oder einem anderen Eigenschaft, enthalten viele Versicherungspolicen auch eine wichtige Bestimmung für Haftpflichtversicherung. Sie können nicht , dass dies sehr wichtig ist, jedoch gibt es zahlreiche eifrige Anwälte in jeder Stadt Suche hoch und niedrig für Klagen gegen Menschen wie dich selbst. Haftpflichtversicherung ist auch für Besitzer von Autos bekannt, aber möglicherweise weniger bekannte Hausbesitzer .

Wenn das Haus deines Nächsten Feuer fängt , weil Sie Ihre Holzkohle - Grill unbeaufsichtigt gelassen, werden Sie für die durch das Feuer verursachten Schaden zahlen. Sie haben die Versicherungsgesellschaft Ihre bezahlten Prämien , so dass sie für größere Ansprüche zahlen , wenn sie auftreten. Das gleiche gilt für jemanden, der verletzt ist und erfordert ärztliche Behandlung während auf Ihrem Grundstück.

Wenn Sie im Urlaub und Ihr Eigentum gestohlen sind , wie ein Diamant - Ring, können Sie Anspruch auf Erstattung. Achten Sie darauf , den Diebstahl mit dem Nachweis zu dokumentieren , dass Sie es im Besitz und Sie sollen in der Lage , einen Polizeibericht an die Versicherungsgesellschaft zu schaffen.

Erraten Sie nicht - Know

Sie sollten wissen, was Ihre Politik ist und - was noch wichtiger ist - nicht abgedeckt werden. Versicherungen bleiben nicht in der Wirtschaft durch eine minimale Menge Lade jegliche und alle Dinge zu decken, die möglicherweise an Ihrem Eigentum passieren könnte.

Zusätzliches (Non) Coverage

Home-based Unternehmen sind nicht in der Regel abgedeckt. Dies gilt nicht für ein Haus Studie, sondern ein Ort , wo Menschen als Kunden zu Ihnen nach Hause kommen, wie eine Werkstatt , wo man Möbel reparieren. Sie erhalten eine separate benötigen Unternehmen (Gewerbe) Politik richtig in diesen Bereich und die damit verbundene Haftung zu versichern . Auch hier unterscheiden sich diese Regeln von Staat zu Staat und Land zu Land.

Auch, wenn Ihr Eigentum, vor allem Ihr Haus wird frei bleiben länger als eine bestimmte Zeitdauer, wie 60 Tage, dann die Hausbesitzer Politik abgebrochen werden können sofort von der Versicherungsgesellschaft. Es wird angenommen , dass ein freies Haus bei einer viel höheren Gefahr von Gefahren wie Feuer oder Diebstahl ist und daher ändert das Risikoprofil genug , um eine separate Politik erfordern. Wenn Sie ein zweites Haus oder ein Ferienobjekt haben, können Sie eine andere Politik erhalten diese auch zu Hause zu decken.

Fallstricke zu vermeiden

Überprüfen Sie , ob Ihre Politik Reparaturen abdeckt tatsächlichen Barwert (ACV) oder bei Wiederbeschaffungskosten. Wiederbeschaffungskosten sind in der Regel viel besser. Typischer Fall: Wenn Ihr Dach beschädigt wurde und muss komplett ersetzt werden, die Wiederbeschaffungskosten zahlen für sie völlig weniger Ihre absetzbar repariert werden, während ACV zahlen Sie , was Ihr Dach tatsächlich wurde geschätzten Wert zum Zeitpunkt der Beschädigung. Der Nachteil ist , dass ACV kostet weniger als Ersatz Kostendeckung.

Kunst und Schmuck

Außerdem, wenn Sie teuren Schmuck oder Kunst, die Sie abgedeckt werden wollen, müssen Sie eine hinzufügen Schwimmers . Dies ist ein Add-On zu Ihrer Haupt - Politik. Viele Maßnahmen haben Pauschbeträge , die sie für Verluste auf bestimmte Elemente auszahlen wird, und sie werden nicht mehr bezahlen.

Co-Insurance-Klauseln

Schließlich wollen einige Hausbesitzer nur eine Eigenschaft versichern , was sie dafür bezahlt, die ins Spiel eine Mitversicherung Klausel bringen kann. Dies ist (je nach örtlichen Gesetzen) , wo das Grundstück für weniger versichert ist als , sagen wir 80% der aktuellen Wiederbeschaffungskosten . Eine geringere Menge der Berichterstattung und die Versicherung benötigen Sie in einem Prozentsatz der Reparatur über und jenseits dem abzugsfähigen Betrag zu teilen.

Premium-Faktoren

Lieben Sie sich in einem Gebiet anfällig für Tornados, Hurrikane oder Überschwemmungen? Besitzen Sie einen großen Hund oder ein Schwimmbad? Bist du Raucher? Wie ist Ihr Kredit - Score ?

Sie können eine höhere als normale Risiko auf Ihre Antworten auf diese Fragen beruhen, und sie werden Sie entsprechend aufladen. Dies sind Faktoren, die das Versicherungsunternehmen berücksichtigt, wenn Ihre Versicherung Preise einstellen. Je mehr, dass diese und andere Risiken sind für Sie, desto höher ist Ihre Raten sein.

Abschließende Gedanken

Eine letzte Warnung: Einige Versicherungen bieten scheinbar unglaublich günstige Angebot für ihre Politik. Wenn das Unternehmen nicht bekannt ist und ihre Preise sind außergewöhnlich gut, dies sollte eine rote Fahne für Sie sein. Überprüfen Sie für den Ruf des Unternehmens um, und nehmen nicht nur das Wort des Verkäufers für sie. Werfen Sie einen Blick auf die Politik und sehen , was sie decken, und was sie nicht tun .

Sie dürfen nur zu spät feststellen, dass, was haben Sie ausreichende Deckung war, war kaum das gesetzliche Minimum in Ihrer Nähe. Sucht Qualität Berichterstattung - denken Sie daran, „günstige Versicherung kann sehr teuer sein.“