Publicado en 12 March 2019

Renuncia a la exención

¿Qué es una renuncia a la exención

La renuncia a la exención era una disposición de un contrato de crédito al consumo o contrato de préstamo que permitió a los acreedores a aprovechar, o amenazan la incautación, de las posesiones personales específicos o la propiedad. La propiedad que concede el préstamo podría incluir el lugar principal de un prestatario de residencia. Los prestamistas pueden promulgar esta cláusula, incluso si la ley del estado llevó a cabo la propiedad exentos de embargo.

La  Comisión Federal de Comercio (FTC)  prohibió estas prácticas bajo la Regla prácticas de crédito de 1985.

ROMPIENDO Renuncia a la exención

Antes de 1985, las renuncias de exención eran comunes en los contratos de crédito. Su uso era una manera para que los acreedores para obtener un préstamo que pueden no haber estado disponible sin la cláusula de exención. En caso de incumplimiento, la disposición proporciona al prestamista una vía para recuperar los gastos a través de la venta de la propiedad aparece como garantía del préstamo. 

Cada estado de EE.UU. exime alguna propiedad personal de embargo en un juicio civil. En general, la propiedad considera necesario para la vida, tales como la casa de un individuo primaria, coche, y artículos para el hogar necesarias como un refrigerador o la ropa están exentos de embargo. Una excepción a la prohibición de la confiscación de propiedad es una hipoteca de la casa. Las leyes de propiedad personal estatales no se aplican a los préstamos hipotecarios en que un acreedor conserva siempre el derecho a ejecutar la hipoteca de la propiedad en caso de un defecto

En cambio, las leyes tienen el propósito de prohibir los prestamistas más pequeños, como los de muebles, electrodomésticos, concesionario de automóviles o tienda por departamentos de la fijación de un gravamen contra el domicilio del deudor. Cualquier prestatario que firmó una renuncia a la exención hizo tales bienes exentos a disposición de un acreedor que obtuvo un fallo para satisfacer una deuda.

Regula FTC Wavier de Prácticas de exención

La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece el siguiente ejemplo de una típica cláusula de exención:

“Cada uno de nosotros por este medio tanto renuncia de forma individual y por separado o todas beneficio o alivio de la exención de la granja y todas las demás exenciones o moratorias a la que los firmantes o cualquiera de ellos puedan tener derecho bajo las leyes de este o de cualquier otro Estado, actualmente en vigor o de aquí en adelante a ser pasado, frente a esta deuda o cualquier renovación del mismo “.

El FTC considera esas renuncias de exención injusto para los consumidores, así como poco conocida. La prohibición 1985 no prohibió específicamente cualquier forma de garantía , pero sólo el mandato de que los acreedores no pueden contravenir, o ir en contra de la orden de la ley estatal que regula las exenciones de propiedad.

Además, la Regla prácticas de crédito de 1.985 prohibido por separado acreedores se adhieran gravámenes a artículos de uso doméstico que se consideren necesarios, incluidos los electrodomésticos, prendas de vestir y ropa de cama y artículos considerados de más personal que un valor monetario, tales como fotos familiares y los anillos de boda. La regla no incluye artículos de uso doméstico adquiridos de forma explícita con un préstamo, en cuyo caso el acreedor que hizo el préstamo tiene el derecho de recuperar después de un defecto.

A modo de ejemplo, imagine que compró una nueva suite de muebles en una tienda de muebles local utilizando la opción de financiación tienda. La tienda puede recuperar el mobiliario comprado con el préstamo. Sin embargo, la tienda no puede venir en pos de su coche o la ropa si debe dejar de pagar el préstamo.