Veröffentlicht am 19 June 2019

7 Tipps, um Ihre 401 (k) verwalten

Heute nutzen viele Unternehmen die 401 (k) Plan für die Erstellung von Rentenkonten für ihre Mitarbeiter. Ein Teil Ihres Gehalts, oft zusammen mit einem wenig Anreiz aus Ihrem Unternehmen, geht auf ein Konto und Sie sind mit der Verwaltung der Zuteilung dieser Mittel auf ein Angebot von Anlageprodukten berechnet.

Der Erwerb von einem Verständnis für einige der 401 (k) -Plan Stiftungen werden Ihnen helfen, Ihren Fond mit größerer Autorität und Leichtigkeit verwalten. Mit den richtigen Grundlagen vorhanden, werden Sie in einer besseren Position, um die Entscheidungen zu treffen, die auf Ihre individuelle finanzielle Situation beziehen.

1. Bezahlen für Account Management

Es gibt viele Finanzberater , die Ihr Rentenkonto verwalten würde lieben, bieten Ihnen die erfüllen Mindestguthaben Anforderungen. Es gibt auch Online - Dienste , die Sie gute finanzielle Entscheidungen treffen können helfen , auch wenn das Gleichgewicht zu klein ist. Allerdings kommen beide Optionen gegen eine Gebühr.

Laut einer 2014 Bericht der Rentenwertpapierfirma Financial Engines veröffentlicht, Inc. , einem verwalteten Vermögen von Profis sahen durchschnittlich 3,32% mehr in Renditen als Konten ohne professionelles Management. Interessanter professionelle Manager könnte eine Gebühr in Höhe von fast 3% -in einigen Fällen mehr-Ihrer gesamten Kontostand aufladen. Allerdings gibt es einige Online - Dienste , die weniger belasten könnten.

Im Allgemeinen, wenn Sie wenig Investitionen Wissen haben, lohnt es sich , Hilfe von einem professionellen bekommen Sie das Gefühl vertrauen können. Auch einige 401 (k) Pläne bieten kostenlose Beratung von einem professionellen oder könnten Sie Modell geben Portfolios , die Sie folgen können. Wenn Sie einige Kenntnisse von Investitionen haben , können Sie auch versuchen , Ihr Investment - Portfolio selbst zu verwalten.

Außerdem können Sie eine Kombination von sowohl einem professionellen Manager und ein Do-it-yourself-Ansatz wählen, und es gibt Berater, die auch in dieser Hinsicht mit Ihnen zusammenarbeiten wird.

2. Beitrag der Max

Wenn Ihr Unternehmen Ihre Beiträge passend bis zu einem bestimmten Punkt, beitragen , so viel wie Sie können , bis sie die Mittel stoppen entsprechen. Unabhängig von der Qualität Ihrer 401 (k) Anlagemöglichkeiten, Ihr Unternehmen gibt Ihnen kostenlos Geld an dem Programm teilnehmen. Nie nein sagen freies Geld.

Sobald Sie den maximalen Beitrag zu erreichen, könnten Sie zu einem IRA beitragen , aber bis das Spiel abläuft, sollten Sie jeden Cent zur Verfügung verwenden.

3. Sie müssen Re-Balance

Das Leben ist voll von Routinewartung und Ihre 401 (k) muss auch die Wartung. In der Investment - Welt, Neugewichtung ist eine andere Bezeichnung für die Wartung. Da verschiedene Vermögenswerte nach oben oder unten in Wert, werden sie zu einem kleineren oder größeren Prozentsatz Ihres Gesamtportfolios.

Finanzberater empfehlen , eine besondere Einstellung mit Aktien und Anleihen . Zum Beispiel, wenn Sie 40 Jahre alt sind, könnten Sie 80% Ihres Geldes in Aktien haben und 20% in Anleihen. Wenn die Zuteilung aus dem Gleichgewicht geraten wird, müssen Sie unter Umständen Vermögenswerte kaufen oder zu verkaufen. 

4. Lernen Sie die Grundlagen der Investierung

Um verschiedene Mittel in Ihrem 401 (k) zu bewerten oder zu verstehen , was Ihre finanziellen professionellen sagt, müssen Sie Grundkenntnisse zu investieren. Verstehen Sie Begriffe wie 12B-1 Gebühr , Kostenquote und Risikotoleranz.

Lesen Sie die Informationen , die Sie von Ihrem Plan gesendet. Wenn Begriffe wissen Sie nicht, schauen sie auf. (Investopedia hat mehr als 14.000 Begriffe in seinem Wörterbuch , so dass hier starten.)

5. Lernen Sie den Index Fund to Love

Manche Leute lieben die Attraktivität der Aktienauswahl . Das Finden des nächst Google oder Tesla , die Hunderte von Prozentpunkten über eine relativ kurze Zeit spannend ist, sondern nach der Forschung , das Glücksspiels im Allgemeinen nicht funktioniert sehr gut zurück.

Ein Indexfonds folgt einfach einen Marktindex. Ein Fonds, die folgt S & P 500 steigt und fällt mit diesem Index. Es gibt kein Erraten , die Aktie wird übertrifft den Markt und die Gebühren , die Sie für Indexfonds zahlen sind fast immer viel billiger als bei Fond, die die nächsten großen Lager zu holen versuchen. Es gibt viel Forschung , die Indexfonds zeigt Outperform aktiv verwalteten Fonds auf lange Sicht auch.

Sie sollten sich nicht ohnehin kurzfristigen Entscheidungen mit einem Rentenkonto machen. Wenn Sie sich eine Wall Street Trader Lust, zu tun , dass mit Geld außerhalb Ihres 401 (k); ein Plan ausgerichtet auf ein Gebäude Notgroschen ist besser geeignet , um große Mengen an Indexfonds zugewiesen wird .

6. Einschwingzeit für Zieldatum Fonds

Denken Sie hart , bevor Sie einfach Ihre 401 (k) in einem investieren Zieldatum Fonds . Die Idee dieser Mittel ist , dass sie ausgerichtet zu entwickeln , wie Sie näher an den Ruhestand zu bewegen. Wenn Sie planen , im Jahr 2035, zum Beispiel in den Ruhestand, würden Sie in einem Zieldatum Fond investieren , die in diesem Jahr reift. Die Fondsmanager wird ständig wieder ins Gleichgewicht des Fonds eine entsprechende Zuordnung zu halten , wenn das Zieldatum näher rückt.

Hier ist, warum dies nicht der beste Weg sein kann: Für den Anfang, Fonds unterschiedliche Allokationsstrategien verwenden, das nicht eine gute Übereinstimmung mit Ihren Zielen ist oder nicht.

Als Experten weisen darauf hin, wird ein Zieldatum Fondsperformance auf den weitgehend basierten Fondsmanager . Da Sie wahrscheinlich die guten Manager aus dem schlechten nicht kennen, einen Fond Kommissionierung ist schwierig.

Ebenso wichtig ist , Gebühren für diese Fonds sind oft hoch, und unerfahrene Anleger nicht das verstehen goldene Regel von Zieldatum Fonds: Wenn Sie in einem investieren, sollten Sie es nicht mit anderen Investitionen mischen. Die meisten Finanzberater darüber einig , dass es zu einem Alles-oder-Nichts - Investition der Nähe ist. Investieren Sie Ihre 401 (k) in anderen Fonds wirft auch die Zuweisung aus.

One-Stop-Shopping ist ansprechend, aber nur, weil diese Fahrzeuge eine einfache Art und Weise sind nicht zu investieren, bedeutet nicht, dass sie leicht zu verstehen.

7. Unter Berufung nur auf 401 (k) s

Ihre 401 (k) sollte eine von mehreren Ruhestand Fahrzeuge sein , die Sie haben. Ihr Zuhause, ein Nebengeschäft, Sammlerstücke und andere Anlageform , wie ein IRA könnte auch Teil Ihrer Mischung sein.

Wenn Sie Jobs wechseln, prüfen, ob es sinnvoller zu rollen über Ihr früheres Unternehmen 401 (k) in Ihren neuen Arbeitgeber Plan oder in eine IRA macht. Die IRA können Sie mehr Investitionsentscheidungen geben. Verbreiten Sie Ihr Vermögen über mehrere Einnahmequellen, und Sie werden wahrscheinlich eine bessere Rendite sehen.

The Bottom Line

Unabhängig von Ihrem Alter, haben Sie eine aktive Rolle in Ihrem nehmen Vorsorgen . Manchmal ist das so einfach wie Ihre Investitionen Überwachung nach Ihren Möglichkeiten erschöpfend zu erforschen. Andere Zeiten, es könnte bedeuten , mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater arbeiten langfristige Ziele zu setzen.

Retirement wird schleichen sich auf Sie schneller als Sie denken. Egal, ob Sie Ihre Karriere gerade erst anfangen oder kommen schnell auf Rentenalter, machen Ruhestand oberste Priorität der Planung - und es auf diese Weise halten, im Laufe Ihres Lebens.